Cum funcționează împrumuturile 401 (k)?

Atunci când indivizii sunt într-un loc strâns financiar, ei adesea apelează la împrumuturi 401 (k). Rata dobânzii pentru împrumuturile 401 (k) este de obicei cu un punct sau două mai mare decât rata primă, dar pot varia. Prin lege, persoanelor fizice li se permite să împrumute cel mai mic de 50.000 de dolari sau 50% din suma totală a celor 401 (k).

Ca orice alt împrumut, există argumente pro și contra în acordarea unui împrumut 401 (k). Unele dintre avantajele includ comoditatea și primirea dobânzii plătite. De exemplu, dacă luați un împrumut 401 (k) și plătiți 12% dobândă pentru acesta, 12% se va întoarce la 401 (k) pentru că de acolo provin banii. Un dezavantaj major al unui împrumut 401 (k) este pierderea statutului de adăpost de impozite în cazul pierderii unui loc de muncă. Dacă primiți un împrumut pe un cont de 401 (k) și pierdeți un loc de muncă sau schimbați locurile de muncă înainte ca împrumutul să fie rambursat complet, există o perioadă de timp în care se va rambursa întreaga sumă a împrumutului. Dacă împrumutul nu este rambursat în totalitate la sfârșitul perioadei de grație, nu numai că suma devine impozabilă, o penalitate suplimentară de 10% este percepută de Serviciul de venituri interne (IRS) dacă aveți sub 59, 5 ani.

Pentru mai multe despre planurile 401 (k), citiți articolul nostru: The 4-1-1 on 401 (k) s .

Consilier Insight

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Aceasta poate părea o opțiune bună pentru cei care au nevoie de fonduri, dar există câteva lucruri de luat în considerare.

Împrumutul îi va fi atașat dobânda. În timp ce această plată a dobânzii se întoarce în contul dvs., luați în considerare costul de oportunitate pentru ceea ce ați putea câștiga dacă s-a investit suma împrumutului.

În funcție de prevederile planului dvs. 401 (k), în timp ce sunteți în proces de rambursare a împrumutului dvs., este posibil să nu puteți contribui suplimentar.

Alte opțiuni de luat în considerare sunt retragerile de greutăți, deși au condiții semnificative în conformitate cu codul IRS sau un împrumut de capitaluri proprii.

O altă posibilitate este luarea unei serii de plăți periodice egale, care pot contribui la evitarea penalității de retragere anticipată de 10%. Retragerile trebuie să dureze minimum cinci ani sau până la vârsta de 59, 5 ani.