Definiția finanțării vânzătorului
Finanțarea vânzătorului este un acord imobiliar prin care vânzătorul gestionează procesul ipotecar în locul unei instituții financiare. În loc să solicite o ipotecă bancară convențională, cumpărătorul semnează o ipotecă cu vânzătorul.
Finanțarea proprietarului este un alt nume pentru finanțarea vânzătorilor. Se mai numește și ipotecă de cumpărare-bani.
Cum funcționează finanțarea vânzătorului
Cumpărătorii atrași de finanțarea vânzătorilor sunt adesea cei cu dificultăți în obținerea unui împrumut convențional, poate datorită creditului deficitar. Spre deosebire de o ipotecă bancară, finanțarea vânzătorilor implică de obicei costuri de închidere puține sau deloc sau poate nu necesită o evaluare. Vânzătorii sunt adesea mai flexibili decât o bancă în ceea ce privește valoarea în avans. De asemenea, procesul de finanțare a vânzătorilor este mult mai rapid, adesea decontându-se într-o săptămână.
Cheie de luat cu cheie
- În cadrul unei vânzări a unei locuințe finanțate de vânzător, cumpărătorul cumpără direct de la vânzător și ambele părți se ocupă de aranjamente.
- Adesea, finanțarea vânzătorului include o plată cu baloane la câțiva ani după vânzare.
- Există riscuri implicate atunci când finanțați o vânzare a casei dvs. De exemplu, în cazul în care cumpărătorul nu mai plătește, dvs., vânzătorul, puteți suporta, de asemenea, taxe legale.
Pentru vânzători, finanțarea creditului ipotecar al cumpărătorului poate facilita vânzarea unei case. În timpul unei piețe imobiliare în jos și când creditul este strâns, cumpărătorii pot prefera finanțarea vânzătorilor. Mai mult decât atât, vânzătorii se pot aștepta să obțină o primă pentru oferirea de finanțare, ceea ce înseamnă că este mai probabil să obțină prețul cerut pe piața unui cumpărător.
Finanțarea vânzătorilor crește și scade în popularitate, odată cu etanșeitatea generală a pieței creditului. În perioadele în care băncile sunt perverse și reticente în a împrumuta bani oricărui împrumut, cu excepția celor mai demni de credit, finanțarea vânzătorului poate face posibilă pentru multe alte persoane să cumpere locuințe. Finanțarea vânzătorului poate facilita și vânzarea unei case. În schimb, atunci când piețele de credit sunt libere, iar băncile împrumută cu entuziasm bani, finanțarea vânzătorilor are mai puțin de atrăgător.
Ca o bancă, vânzătorii se confruntă cu riscul de neplată a debitorului. Cu toate acestea, ei trebuie să îndeplinească acest risc singuri.
Dezavantaje ale finanțării vânzătorului
Dezavantajul principal pentru cumpărători este faptul că aceștia vor plăti aproape sigur dobânzi mai mari decât pentru o ipotecă cu rată de piață de la o bancă. Instituțiile financiare au o mai mare flexibilitate în schimbarea ratei dobânzii percepute prin oferirea de împrumuturi neconvenționale. Pe termen lung, dobânda mai mare oferită de către vânzători ar putea șterge economiile obținute din evitarea costurilor de închidere. Cumpărătorii vor trebui în continuare să-și demonstreze capacitatea de a rambursa împrumutul.
Ca și în cazul oricărei achiziții imobiliare, aceștia vor plăti, de asemenea, pentru o căutare a titlului, pentru a vă asigura că fapta este descrisă cu exactitate și fără restricții. Alte taxe pe care ar trebui să le plătească pentru a include taxele de sondaj, timbre de documente și taxe. Spre deosebire de bănci, vânzătorii nu au un personal de angajați dedicat să urmărească plățile delincvente și să depună avize de închidere.
O instanță ar putea ordona cumpărătorului să ramburseze aceste costuri, dar dacă cumpărătorul este falimentat, acest lucru nu va conta. Dacă vânzătorul mai are o notă ipotecară asupra proprietății, probabil că are o clauză datorată la vânzare sau o clauză de înstrăinare. Aceste clauze necesită rambursarea completă a creditului ipotecar curent atunci când proprietatea este vândută. Toate acestea înseamnă, de asemenea, că ambele părți ar trebui să angajeze avocați imobiliari cu experiență pentru a redacta documentele pentru a închide afacerea și a se asigura că toate eventualitățile sunt acoperite.