Cât timp trebuie să vă păstrați situațiile bancare?

Cu toții suntem bombardați cu atâta hârtie, încât poate fi greu să o ștergem în toate acestea uneori. Între poșta neplăcută, chitanțele și documentele financiare pe care le colectăm, poate părea un pic ridicol să păstrăm hârtia de care simțim că nu avem nevoie niciodată cu adevărat. Și ținând cont de trecerea la serviciile bancare online, nu este momentul să renunțăm la vechiul sistem de cutii de pantofi de înregistrare?

În timp ce este posibil să nu aveți nevoie de acel vechi sistem de înregistrare, poate veni un moment în care veți avea nevoie de extrasele bancare vechi. Aceste declarații reprezintă activitatea care se desfășoară în contul dvs. bancar - o verificare, economii sau alt tip de cont deținut la instituția (instituțiile) dvs. financiare. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre cât timp va trebui să vă păstrați declarațiile și de ce.

Cheie de luat cu cheie

• Situațiile bancare ar trebui să fie păstrate în format tipărit sau în format electronic timp de un an, după care pot fi mărunțite.
• Păstrarea extraselor bancare este ideală pentru a verifica activitatea de debit și credit, pentru a vă proteja împotriva furtului de identitate și pentru a dovedi venitul.
• Băncile permit clienților să acceseze extrasele bancare timp de cel puțin un an online.

Cât timp ar trebui să vă păstrați declarațiile?

Dacă nu ați renunțat la păstrarea înregistrărilor tradiționale pe hârtie la banca dvs., acest lucru înseamnă că veți continua să primiți declarații de hârtie pe mail. Planificați să păstrați aceste situații bancare pentru cel puțin un an. Puteți alege să păstrați și să depuneți o copie tipărită a declarațiilor dvs. Dar asigurați-vă că le păstrați într-un loc care vă este ușor accesibil, dar departe de ochii indurerați. În mod alternativ, dacă sunteți excelent la introducerea datelor, puteți alege să păstrați un format electronic într-un program de evidență contabilă sau în propria foaie de calcul. După această perioadă de un an, este sigur să le mărunțiți și să le aruncați.

Motive pentru păstrarea declarațiilor

În afară de a avea înregistrări pentru achiziții, plăți de factură și depozite de salarizare, păstrarea unor declarații bancare vechi oferă o serie de avantaje. Activitatea contului bancar trebuie revizuită în mod regulat pentru cazurile de furt de identitate și fraudă cu cardul de debit. Menținerea declarațiilor oferă verificarea activității ilicite care poate fi folosită pentru recuperarea eventualelor daune.

De asemenea, puteți utiliza extrasele bancare pentru a verifica activitatea de venituri și tranzacții, cum ar fi contribuții caritabile și cheltuieli de afaceri de care puteți avea nevoie pentru declarații fiscale. Declarațiile de cont bancare care confirmă achiziții sau plăți mari pot fi de asemenea păstrate. Puteți rupe chitanțele automate (ATM) odată ce le reconciliați cu înregistrările contului. În mod similar, formularele de depunere și retragere pot fi mărunțite odată ce tranzacțiile sunt verificate cu extrasul lunar.

Declarații de copiere online vs.

Menținerea copiilor tipărite ale extraselor bancare este mai puțin necesară decât în ​​trecut, având în vedere disponibilitatea informațiilor contului online. Multe bănci și instituții financiare mențin declarații lunare ale clienților online timp de cinci ani sau mai mult, care sunt accesibile prin platformele lor bancare online. Declarațiile detaliate apar adesea în formate ușor de imprimat, iar informațiile rezumate la tranzacții sunt frecvent disponibile pentru a fi descărcate gratuit.

De asemenea, este posibil să obțineți declarații pe copie de la banca dvs. înapoi de mai mulți ani. Unele bănci percep o taxă de căutare și / sau de tipărire pentru acest serviciu, deoarece nu se poate face la nivelul sucursalelor. În schimb, declarațiile mai vechi sunt tipărite și pregătite într-un birou.

Pentru siguranță, cel mai bine este să păstrați orice declarație bancară pe copie într-un loc sigur. Declarațiile electronice ar trebui păstrate într-un fișier protejat cu parolă.

Declarațiile de pe copie greu ar trebui să fie păstrate într-o locație sigură, ignifugă, care poate fi accesată cu ușurință

Documente de mărunțire

Deoarece atât de multe documente diferite au cerințe de eliminare diferite, poate părea mai ușor să păstrezi totul pentru totdeauna - inclusiv extrasele bancare. Cu toate acestea, păstrarea unor documente la nesfârșit nu este cea mai bună practică, în principal din cauza potențialului ca hoții de identitate să poată stăpâni pe ele.

Alte documente pe care ar trebui să le mărunțiți după o anumită perioadă de timp includ următoarele:

• Declarații despre cardul de credit: păstrați-le timp de 60 de zile, cu excepția cazului în care includ cheltuieli legate de impozite. În aceste cazuri, păstrați-le timp de șapte ani.
• Plătiți Stubs: potriviți- i la W-2 și apoi mărunțați-i.
• Facturi de utilitate: țineți-le de ele maxim un an.
• Declarații fiscale și chitanțe fiscale: La fel ca declarațiile cu cardul de credit aferente impozitelor, păstrați-le pe fișier timp de șapte ani.
• Politici de asigurare pentru casă și mașină: Partajează-le pe cele vechi atunci când primești noi polițe.
• Declarații ipotecare și îmbunătățirea locuinței: se împart atunci când vindeți casa.

Cum să vă distrugeți documentele

Când sunteți gata să aruncați extrasele bancare, asigurați-vă că le-ați mărginit. Doar smulgerea lor pe jumătate, nu îi va împiedica pe hoții de identitate să împărtășească informațiile personale. Dacă aveți o tocătoare, puteți avea grijă de dumneavoastră. Dacă nu, trebuie să angajați un serviciu, mai ales dacă aveți un număr mare de documente. De asemenea, verificați la banca dvs. Mulți vor oferi servicii de mărunțire clienților fără taxe.