Cum să investești într-un buget redutabil

Dacă doriți să investiți, dar credeți că nu aveți bani, gândiți-vă din nou. Frumusețea investiției este că, spre deosebire de achiziționarea unei mașini sau chiar a unei locuințe, aceasta nu necesită o plată semnificativă. Dar majoritatea oamenilor știu că vechea adagiu de a vă plăti pe tine în primul rând este mai ușor spus decât făcut. Costul vieții, precum și cheltuielile neplanificate care par să apară întotdeauna pot face pe oricine să simtă că economisirea investiției este o luptă ascendentă - dacă nu chiar una inutilă. Dar, cu siguranță, trebuie să existe o modalitate de a o face fără a pune un fond în finanțele tale, nu? Nu-ți face griji, te-am acoperit. Iată câteva modalități gânditoare de a aloca numerar suplimentar fără a rupe banca, ceea ce vă va oferi posibilitatea de a începe să investiți.

Cheie de luat cu cheie

• Economisirea și investiția reprezintă un angajament, dar nu trebuie să fie dureros.
• Luați în considerare înscrierea la un plan automat de economii și eliminați bonusurile și rambursările la impozitul pe venit.
• Cercetează-ți aproximativ 401 (k) planuri, inclusiv cele sponsorizate de angajatorul tău.
• Nu uitați de noile modele de investiții precum robo-consilieri și crowdfunding imobiliar.

Oricine poate salva

Investiția este excelentă dacă ai o grămadă de bani în plus, dar dacă nu? Economisirea și investiția reprezintă un angajament, dar nu trebuie să fie dureros. Mulți dintre noi i-am eliminat pentru că s-ar putea să nu credem că avem suficienți bani sau pentru că pensionarea este prea departe pentru a ne gândi. Alții au foarte multe datorii la umăr. Dacă acesta din urmă este adevărat pentru dvs., poate doriți să luați în considerare să-l plătiți sau, cel puțin, să-i puneți o mulțime mare. Renunțarea la bani nu va plăti prea multă dobândă, mai ales dacă aveți împrumuturi și carduri de credit care acumulează dobânzi de 15% până la 29%. Înțelegeți-vă, faptul că vă puneți sume forfetare obișnuite către datoria dvs. vă poate permite totuși să puneți ceva deoparte - chiar dacă este doar pentru o zi ploioasă și nu pentru pensionare.

Dacă aveți o mulțime de datorii, poate doriți să luați în considerare plata acesteia sau cel puțin reducerea semnificativă a acesteia.

Unul dintre lucrurile pe care trebuie să le ai - altele decât banii - este disciplina. Începeți prin a face un buget și a vă stabili obiectivele. Așeza totul pe hârtie și vizualizarea acesteia vă poate ajuta să vă păstrați calitatea și să acordați prioritate. După ce veți avea venitul și obligațiile lunare în jos, vă puteți da seama cât de mult vă puteți permite în mod rezonabil să faceți deoparte în fiecare lună. Chiar dacă inițial ai doar 25 de dolari în fiecare lună, este mai bine decât nimic.

Fiecare Penny contează

Luați în considerare un plan automat de economii, un program de economii oferit de multe bănci și instituții financiare. Un exemplu popular este Programul Keep the Change al Bank of America. Cel mai bun lucru despre asta este că nu trebuie să faci multe, în afară de serviciile bancare de rutină. Banca rotunjește fiecare achiziție - efectuată de obicei cu cardul dvs. de debit - la cel mai apropiat dolar, depunând zilnic modificarea în contul de economii gratuit. Poate părea mic, dar este cu siguranță un mod semnificativ de a începe sau de a adăuga la piscina dvs. de investiții. În afară de potrivirea unei mici părți din economiile dvs., instituții precum Bank of America vă trimit o declarație la sfârșitul anului, care vă permite să știți cât ați economisit.

Bonusuri și rambursări

O altă modalitate nedureroasă de a economisi este de a utiliza bonusurile angajaților pe care le primiți pe parcursul anului, precum și orice rambursare a impozitelor pentru investiții în loc să scurgeri. Deoarece acestea sunt, în general, neașteptate, nu veți simți ciupitul dacă le lăsați deoparte. Este o modalitate excelentă de a adăuga la fondurile dvs. de investiții și una care vă va răsplăti pe drum. Pur și simplu nu faceți planuri imediate cu această cădere în plus, altfel nu veți dori să o lăsați deoparte.

Iată încă o sursă de luat în considerare. Obțineți bani înapoi de la un card de credit sau un program de loialitate? Deoarece este vorba despre bani, nu câștigați efectiv din jobul dvs. și este suplimentar - ceea ce înseamnă că nu va afecta bugetul dvs. lunar dacă îl puneți deoparte - poate doriți să luați în considerare și transferul acestora într-un cont de economii.

401 (k) Planuri: Investiți, dar atenție

Participați la planul 401 (k) al angajatorului dvs., mai ales dacă include un meci, dar continuați cu precauție. Faceți timp pentru a fi un investitor inteligent și citiți prospectul. Dacă 401 (k) nu a învins rata de rentabilitate a S&P 500, atunci este posibil să investiți pe cont propriu.

Este uimitor să descopăr numărul de fonduri mutuale care nu bate constant S&P 500 - în esență un indice al celor mai mari 500 de companii din America. Cercetarea opțiunilor durează doar câteva minute, dar este un pas critic dacă doriți să vă maximizați profiturile. Faceți timp o dată pe an pentru a vă reevalua planul pentru a vă asigura că fondul dvs. vă îndeplinește obiectivele de investiții. Performanța trecută este un bun predictor al viitorului, dar nu uitați, nu este întotdeauna o garanție.

Multe site-uri financiare au câteva resurse excelente, unde puteți căuta performanța unui stoc individual, precum și căutarea performanței fondurilor mutuale specifice. Rețineți că performanța unui fond este doar o parte importantă a ecuației. Atenție la taxe administrative excesive.

În 2006, o serie de procese de peste 401 (k) comisioane de plan au determinat o investigație a unui comitet congresal privind dezvăluirea de taxe. Departamentul Muncii oferă informații utile despre costul mediu al taxelor și o listă de verificare pe care o puteți utiliza pentru a evalua planul dvs. actual.

Nr. 401 (k) Plan?

Peste 25 de milioane de americani lucrează pentru angajatori mici, care nu oferă niciun plan de 401 (k), dar asta nu înseamnă că nu pot salva și investi cu succes. Iată două alternative bune:

Fonduri tranzacționate la schimb (ETF-uri)

Dacă ideea de a vă alege propriile stocuri vă sperie și nu aveți fonduri pentru a angaja un consilier în investiții, nu vă faceți griji, există o soluție. Puteți achiziționa fonduri specifice tranzacționate la schimb (ETF-uri), care sunt similare cu fondurile mutuale indexate. O diferență majoră este că tranzacționează mai mult ca stocuri. Acest lucru este important, deoarece în anii 1990, S&P 500 a oferit un randament anual de 17, 3%, comparativ cu doar 13, 9% pentru fondul mutual diversificat mediu. Prin urmare, în loc să cumpărați toate cele 500 de acțiuni pe cont propriu, puteți achiziționa un ETF - cum ar fi Trustul SPDR - care încearcă să imite performanța S&P 500 fără dificultățile și costurile care vin cu achiziționarea a 500 de acțiuni individuale.

ETF-urile nu numai că oferă posibilitatea de a deține o singură investiție care cuprinde un număr mare de stocuri, dar vă oferă șansa de a vă diversifica portofoliul. Există multe ETF-uri din care să alegeți, la fel ca fondurile mutuale, deci ar trebui să fie mai ușor să găsiți un ETF care să reprezinte obiectivele de piață pe care le căutați.

Cercetarea ETF-urilor și performanța lor este ușor de făcut cu numărul de site-uri web disponibile pentru investitorul mediu. Puteți căuta fiecare ETF introducând simbolul căpușar, iar informațiile vă vor fi disponibile cu ușurință în bucăți cu dimensiunea mușcăturii.

Alegeți propriile fonduri mutuale

Sute de fonduri mutuale vă vor permite să faceți o investiție inițială mică de 500 USD sau chiar mai puțin. Proiectorul de fonduri mutuale Morningstar dezvăluie 200 de fonduri mutuale diferite care vor accepta un depozit minim de 500 USD. În plus, există aproape 300 de fonduri mutuale de la TD Ameritrade care necesită doar o investiție minimă de 100 USD. Peste 250 de fonduri nu au deloc cerințe minime.

Permiteți unui Robo-Advisor să investească pentru dvs.

Robo-consilierii au fost creați pentru a face investițiile cât mai simple și accesibile. Acestea sunt platforme automate de planificare financiară care sunt conduse de algoritmi. În general, există un contact uman mic sau deloc. Aceste companii colectează informațiile și obiectivele dvs. financiare, oferă sfaturi, apoi investiți-vă automat activele. Informațiile lor automate continuă să-ți urmărească investițiile în fundal și vă permit să plătiți taxe mai mici.

Alte considerente

După ce sunteți gata să investiți, consultați brokerii online cu costuri reduse. Un loc bun pentru a începe ar fi lista celor mai buni brokeri cu discount Investopedia.

Titlurile de stat sunt o altă opțiune. Dar nu te vei îmbogăți cu aceste vehicule, chiar dacă sunt un loc minunat pentru a-ți parca banii până nu vei fi gata să îți pui banii în ceva mai riscant. Unul dintre cele mai bune lucruri despre ele este că puteți câștiga un anumit interes înainte de a decide să vă mutați banii în altă parte. Cumpărați valori mobiliare prin intermediul portalului de obligațiuni al Trezoreriei SUA, Trezoreria Directă. Titlurile guvernamentale federale, cu scadențe oriunde de la 30 de zile la 30 de ani, sunt disponibile în numere de până la 100 USD.

Crowdfunding imobiliar

Au fost momente în care investiția în imobiliare a fost un ideal excelent pentru investitorul mediu. Dar nu mai. Crowdfunding-ul imobiliar este un nou stil de investiții care aduce capital pentru proiecte și investiții imobiliare. Investitorii își parchează banii cu o companie de crowdfunding - de obicei online. Compania respectivă investește banii într-o serie de proiecte imobiliare, inclusiv hoteluri, facilități medicale și de îngrijire și condominii. Este posibil să găsiți companii care au investiții inițiale reduse. Trecând prin crowdfunding, puteți încă să obțineți beneficiile investițiilor în imobiliare, reducând în același timp durerea de cap și alte cheltuieli legate de proprietatea imobiliară.

Linia de jos

Cu puțin efort și diligență, puteți investi. Și faceți acest lucru cu succes. Investitorul renumit și managerul fondului de hedge Jim Cramer a declarat în cartea sa „Bani reali” că a început să investească cu doar câteva sute de dolari. Lecția de aici este că nu este suma care contează - doar începe. Acestea fiind spuse, folosind câteva dintre sfaturile din acest articol vă poate oferi posibilitatea de a transforma banii în acțiuni pentru a economisi pensia.

La urma urmei, stejarii grozavi cresc din ghinde mici și, începând chiar cu o investiție mică, vă permite să vă creșteți portofoliul și în ceva grozav. Ca tânăr investitor, ai timp de partea ta, așa că nu uitați să începeți mai devreme cu puțin pentru a termina cu multe în viitor.