Plata datoriei cu un transfer de sold

Spuneți că ați acumulat un sold mare pe un card de credit cu APR ridicat. În loc să plătiți dobânzi în fiecare lună pentru a vă retrage lent datoria, un transfer de sold poate fi o opțiune bună pentru a-l plăti la o rată a dobânzii mai mică. Multe companii de cărți de credit oferă produse cu rate introductive foarte mici sau chiar 0% la transferurile soldurilor, pe baza punctajului dvs. de credit. Această rată introductivă durează doar o perioadă predeterminată de timp, de obicei șase până la 18 luni; după aceea, crește (deci asigurați-vă că verificați această tipărită fină în ofertă).

Adesea se percepe o taxă pentru a face un transfer; este de obicei 3% din sold, deși de multe ori renunță la promoțiile speciale. Majoritatea cardurilor limitează și dimensiunea transferului.

Dacă aveți posibilitatea să găsiți un nou card de credit cu o rată a dobânzii foarte scăzută, o taxă de transfer de echilibru mică sau nulă, o limită de credit suficient de mare pentru a se încadra în soldul anterior și o perioadă de introducere suficient de lungă pentru a plăti soldul înainte de creșterea ratei, atunci un transfer de sold este o idee bună. Plata dvs. se va îndrepta în principal către plata capitalului, în timp ce majoritatea se va îndrepta către dobândă.

De exemplu, să spunem că aveți un sold de 3.000 de dolari pe un card de credit cu o dobândă de 15%. Dacă plătiți 250 USD pe lună, ar trebui să plătiți soldul 14 luni. Cu toate acestea, dacă ați transferat acel sold la o carte de dobândă de 0%, cu o taxă de transfer de 3% în timp ce efectuați aceleași plăți, ar trebui doar 13 luni să plătiți (inclusiv taxa de transfer de 90 USD), economisind 360 USD.

În cele mai multe cazuri, aveți nevoie de un rating de credit bun sau excelent pentru a obține oferte introductive interesante. S-ar putea să fii totuși eligibil pentru un transfer de sold dacă te califici pentru noul card, dar te poți aștepta să fie mult peste rata introductivă de la 0% la 5% pe care o anunță multe cărți.

Transferurile de sold nu sunt, în general, o modalitate bună de a evita plățile întârziate sau de a încerca să vă îmbunătățiți scorul de credit. În medie, transferul durează aproximativ două săptămâni. În acest timp, plățile trebuie să fie efectuate în continuare companiei de carduri care deține soldul dvs. în prezent, înainte de a se transfera pe noul card.

Înainte de a solicita un card nou sau de a începe un transfer de sold, săpați în condițiile de furnizare a serviciului companiei. Fiecare companie de cărți de credit trebuie să dezvăluie planul său complet de rate. Undeva în documentație este procentul pe care îl plătiți la fiecare nivel de credit pentru transferuri de sold și cât durează rata respectivă dacă este doar o rată introductivă. Rețineți că orice plată întârziată sau insuficientă poate invalida ratele introductive.

În caz de îndoială, contactați compania emitentă pentru cardul pe care îl doriți pentru transferuri de sold. Cunoașteți scorul FICO înainte de a apela și fiți gata să discutați informații generale despre orice elemente negative din raportul dvs. de credit. Cu aceste informații, reprezentantul serviciului clienți poate oferi informații complete despre ofertele pentru situația dvs.