5 lucruri de știut înainte de a trece la IRA Vanguard

Datorită gamei sale vaste de fonduri mutuale cu indice de costuri ultra-scăzute și fonduri tranzacționate pe bursă (ETF), Vanguard a devenit una dintre cele mai mari companii de investiții din lume. De asemenea, a devenit o destinație populară pentru cei care caută să-și extragă economiile de pensionare de la un plan de lucru 401 (k) la un IRA.

Multe companii de investiții au lucrat pentru a menține procesul de transfer cât mai simplu pentru a atrage active, iar Vanguard nu face excepție.

Cheie de luat cu cheie

• Puteți trece peste 401 (k) pe Vanguard prin intermediul site-ului său web sau prin telefon.
• Probabil va trebui să completați documentele de la angajatorul dvs., care în cele mai multe cazuri va trimite un cec direct la Vanguard.
• În cazul în care cecul este trimis în locul dvs., asigurați-vă că îl trimiteți la Vanguard în termen de 60 de zile, altfel veți fi supus penalităților IRS.
• Vanguard are o gamă largă de fonduri index și ETF-uri din care să aleagă și oferă, de asemenea, fonduri de la alți furnizori, pe lângă stocuri, obligațiuni și alte investiții.

Pentru a evita întârzierile în procesul de rulare, este important să știți la ce să vă așteptați și ce informații sunt necesare pentru a finaliza tranzacția. Iată cinci lucruri de care trebuie să știți:

1. Documente necesare

Pentru a începe rularea, trebuie să contactați atât Vanguard, cât și angajatorul. Puteți utiliza site-ul web Vanguard pentru a iniția trecerea la un IRA. Dacă aveți nevoie de asistență, puteți contacta serviciul clienților companiei, telefonic, pentru ajutor.

În primul rând, trebuie să selectați ce tip de cont aveți nevoie pentru IRA. Puteți alege să achiziționați fonduri mutuale și ETF-uri Vanguard direct de la companie sau puteți deschide un cont de intermediere pentru accesul la fonduri de la furnizori non-Vanguard, precum și stocuri individuale, obligațiuni și certificate de depozit (CD-uri). Includeți o copie recentă a declarației dvs. trimestriale 401 (k) pentru a verifica informațiile contului.

Mulți angajatori au propriile lor documente pe care trebuie să le completați pentru a elibera fondurile din 401 (k). Trebuie să completați acest lucru și să-l returnați angajatorului dvs. cu instrucțiunile ca verificarea rolelor să fie efectuată și trimisă direct la Vanguard.

După ce ați finalizat toate documentele, rolulver durează de obicei aproximativ două sau trei săptămâni.

2. Taxe și costuri

Vanguard nu vă percepe nicio taxă de procesare pentru a finaliza rolul. În majoritatea cazurilor, angajatorul nu vă percepe niciun fel de comision.

Când parcurgeți numărul 401 (k) către un IRA, nu uitați să numiți beneficiari pentru cont.

În funcție de câți bani treceți și ce investiții alegeți, se pot aplica anumite taxe. Vanguard percepe o taxă anuală de întreținere a contului de 20 de dolari, cu excepția cazului în care îndepliniți cerințele minime specifice de investiții sau vă înscrieți în livrarea declarației electronice.

Conturile de brokeraj pot suporta costuri suplimentare. Achizițiile de fonduri de fonduri de indici Vanguard și ETF-uri vin fără costuri de tranzacție, dar cumpărarea acțiunilor de fonduri mutuale și produse non-Vanguard poate veni cu taxe. În plus, achizițiile de acțiuni individuale, obligațiuni sau contracte de opțiuni vin cu programul propriu de comisioane, care depinde de soldul general al contului.

3. Opțiuni de investiții disponibile

Unul dintre marile beneficii legate de transferul de dolari la pensie la un IRA este bogata varietate de opțiuni pe care vi le oferă. Întrucât 401 (k) s sunt în general limitate la o mână de opțiuni de investiții, aproape orice tip de garanție sau investiție este disponibilă într-un IRA.

5, 2 miliarde de dolari

Valoarea activelor Vanguard gestionează la nivel global.

Când treceți peste 401 (k) la un Vanguard IRA, aveți acces la linia lui Vanguard de sute de fonduri mutuale și ETF-uri. Dacă alegeți un cont de intermediere pentru IRA dvs., veți avea acces la familia Vanguard de fonduri, precum și la majoritatea celorlalte produse din fondurile familiale, pe lângă stocurile și obligațiunile individuale.

4. Roluri indirecte

Unii angajatori pot alege să trimită rolul direct la tine în loc de Vanguard. Acesta este cunoscut sub numele de rolă indirectă. Dacă se întâmplă acest lucru, trimiteți fără întârziere verificarea către Vanguard. Banii trebuie să ajungă la Vanguard în termen de 60 de zile, astfel încât să puteți evita orice penalități IRS.

5. Rularea conturilor Roth

Mulți angajatori oferă acum opțiunea Roth 401 (k) în cadrul planurilor de pensionare. Dacă sunteți interesat să treceți pe un Roth 401 (k) în Vanguard, procesul este esențial identic. Ați muta doar banii într-un IRA Roth în loc de un IRA tradițional, fără costuri suplimentare implicate.

Linia de jos

Înainte de a decide să transferați 401 (k) la un Vanguard IRA, este important să înțelegeți la ce să vă așteptați, taxele și regulile implicate și ce informații va trebui să furnizați - fostului dvs. angajator și Vanguard - pentru a finaliza tranzacţie.