Datoria medicală: ce trebuie să faceți atunci când nu puteți plăti

Ce se întâmplă dacă ai acumulat datorii medicale și nu ai cum să plătești la scadență? Oamenii se simt adesea rușinați de datoria lor medicală, văzând-o ca fiind obligația lor morală de a-și plăti facturile și un eșec personal pe care nu și-l pot permite.

Consecințele pot fi grave. Oamenii pot renunța la îngrijirea de care au nevoie, inclusiv programări la medic, teste, tratamente și medicamente pe bază de rețetă, raportează Fundația Familiei Kaiser (KFF), o analiză a politicii de sănătate nonprofit. Aceștia se pot lupta să plătească alte facturi, să-și epuizeze economiile pe termen lung, să le deterioreze creditul și chiar să declare falimentul - toate problemele care pot dura ani buni.

Datoria medicală este mai frecventă decât credeți

Nu este însă un eșec personal; este o afecțiune obișnuită. Un raport din 2016 al KFF și The New York Times a constatat că aproximativ un sfert dintre americanii între 18 și 64 de ani au probleme să plătească facturile medicale și aproape jumătate spun că impactul asupra familiilor lor a fost important. Iar problema nu afectează doar gospodăriile cu venituri mici sau consumatorii neasigurați; cei cu venituri și asigurare robuste pot face față și ei.

Oamenii răspund în mod obișnuit la datoriile medicale întârzind vacanțele și cumpărăturile majore ale gospodăriilor, reducând cheltuielile gospodăriei, muncind mai mult, împrumutând de la prieteni și familie și atingând conturile de economii pentru pensionare sau colegiu.

Dacă vă confruntați cu datorii medicale pe care nu le puteți plăti, încercați aceste sfaturi pentru reducerea a ceea ce vă datorați, astfel încât să puteți minimiza efectele facturilor asupra finanțelor, sănătății și viitorului.

Verificați erorile

Diverse surse vă vor spune că oriunde de la 7% la 90% din facturile medicale conțin erori.

Procentul adevărat este ghicitul oricui, dar mesajul este clar: multe facturi medicale conțin greșeli. Deoarece acele greșeli vă pot costa mulți bani, trebuie să le căutați.

Deci, cum găsiți greșeli în facturile medicale? Sean Fox, co-președinte al Liberty Debt Relief, o companie din San Mateo, din California asta a ajutat 450.000 de milioane de americani să iasă din datorii, spune să înceapă prin a examina explicația declarațiilor de beneficii de la asigurătorul tău, ideal după ce le primești. Căutați articole duplicate, servicii pe care nu le-ați primit, servicii pe care nu le recunoașteți și taxe pe care ar trebui să le suporte asigurarea. De asemenea, consultați facturile furnizorilor de servicii medicale pentru a vă asigura că asigurarea le-a plătit cu exactitate. Sună compania de asigurări sau departamentul de facturare al furnizorului dvs. pentru a clarifica orice nu înțelegeți sau pentru a analiza eventualele greșeli, spune el.

O tehnică mai avansată este să obțineți copii ale documentelor medicale și să încercați să le comparați cu taxele pentru care ați fost facturat. Este posibil să aveți nevoie de ajutorul unui expert pentru a securiza aceste înregistrări și pentru a înțelege totul. Mai multe despre asta într-o clipă.

Negociază-ți factura

Dacă doriți să negociați factura, discutați cu managerul de facturare medicală al furnizorului de servicii medicale - persoana care are de fapt autoritatea de a reduce factura. Nu așteptați până când factura nu va fi delimitată sau în colectări, moment în care punctajul dvs. de credit va fi grav deteriorat. Discutați cu cineva imediat ce primiți factura și ați verificat exactitatea acesteia.

Dacă aveți un venit redus sau întâmpinați dificultăți financiare - chiar dacă dificultatea este datorată în întregime facturilor medicale - solicitați asistență pentru greutăți. Îngrijirea de caritate a spitalului poate fi disponibilă în funcție de veniturile și economiile dvs. De fapt, potrivit Fox, unele spitale sunt obligate de legea statului să ofere servicii gratuite sau reduse pacienților cu venituri mici. De îndată ce facturile îți ajung, anunțați furnizorii dvs. dacă problemele medicale v-au afectat veniturile și capacitatea de plată.

Una dintre strategiile de justificare a taxelor mai mici este de a compara prețul pe care l-ați facturat cu un preț mediu sau corect, perceput de alți furnizori din zona dvs. Utilizați un site web precum New Choice Health sau Healthcare Bluebook pentru a vă face o idee despre ce ar trebui să plătiți. Dacă aveți o asigurare de sănătate, site-ul asigurătorului dvs. ar putea avea și un instrument care vă permite să obțineți un cost estimat de îngrijire pentru diverse proceduri.

Pe site-ul său, Medical Billing Advocates of America recomandă să începeți prin a solicita o reducere agresivă pentru plata imediată, spunând ceva de genul: „Dacă vă plătesc 30% chiar acum, veți anula restul?” Această strategie poate funcționa deoarece furnizorul dvs. va economisi timp și bani dacă nu trebuie să urmărească plata de la dvs. luni sau ani.

Dacă nu vă puteți permite să plătiți chiar și un procent din factura completă imediat, încercați să solicitați o reducere de 25% dacă efectuați o plată în avans acum. O strategie mai puțin agresivă este să vă întrebați dacă furnizorul vă va percepe taxa actualizată pe care Medicare sau Medicaid o plătește. Dacă nu puteți aranja o plată redusă, întrebați despre un plan de plată cu dobândă zero. Oricare ar fi termenii pe care îi acceptă furnizorul dvs., asigurați-vă că îi primiți în scris.

Obțineți ajutor din afară

Puțini sunt experți în facturare medicală. O alegere pricepută este de a solicita ajutorul cuiva: un lucrător de caz medical, un negociator de datorii sau un avocat al facturării medicale. Acești profesioniști ar putea fi capabili să reducă ceea ce datorezi atunci când nu poți sau sunt prea timizi să încerci.

Adepții facturării medicale sunt agenții de asigurări, asistenții medicali, avocații și administratorii de asistență medicală care vă pot ajuta să descifrați și să vă micșoreze facturile. Vor căuta erori, vor negocia facturile și vor atrage comisioane excesive. Așteptați să plătiți unui avocat în jur de 30% din suma cu care factura dvs. este redusă.

De asemenea, puteți cere să discutați cu un lucrător de caz de la spitalul sau compania de asigurări dacă aveți nevoie de ajutor pentru înțelegerea facturilor și pentru rezolvarea problemelor de plată, spune Fox. Un lucrător de caz poate să vă poată referi la organizații de caritate, biserici, organizații comunitare și agenții guvernamentale care pot oferi asistență financiară.

Dacă datoriile medicale v-au determinat să suportați alte tipuri de datorii pe care vă confruntați și să le plătiți, folosiți Consiliul American de Credit Fair pentru a găsi o companie de renume care poate contribui la reducerea debitului principal și / sau a ratelor dobânzilor la dvs. datorii pentru a vă ajuta să plătiți și să vă restabiliți creditul.

Linia de jos

Nu este nicio rușine să nu-ți poți plăti facturile medicale. Oricât de mare este venitul dvs. sau cât de bine sunteți asigurat, problemele medicale scumpe din accidente, boli și economia nebună a sănătății țării noastre ne pot afecta pe toți.

Aceste probleme sunt adesea complet peste controlul nostru, așa că luați controlul asupra a ceea ce puteți. Asigurați-vă că facturile medicale sunt corecte. Negociază pentru facturi mai mici și planuri de plată fără dobândă. Și dacă nu puteți gestiona aceste sarcini de unul singur, solicitați ajutor extern din partea unui expert.