Cauzarea simultană
O cauzalitate simultană este o metodă de gestionare a pierderilor sau daunelor care apar din mai multe cauze. Rădăcinile cauzalității concurente provin din hotărâri și opinii legale, care formează un corp de precedent și devine util atunci când părțile într-un litigiu solicită decizia unei instanțe. În asigurare, cauzalitatea concomitentă se întâmplă atunci când o proprietate prezintă o pierdere din două cauze separate atunci când una are acoperire de poliță, iar cealaltă nu. În funcție de situațiile specifice, de tipul poliței în vigoare și de instanța de stat în care vor fi audiate dezacordurile, este posibil ca pagubele din ambele cauze să fie acoperite.
De asemenea, cauzalitatea simultană poate fi un factor în polițele de asigurare de răspundere civilă.
DESCĂRCARE Cauză simultană
Cu o pierdere de cauzalitate concomitentă, evenimentele care provoacă pierderea se pot întâmpla una după alta sau pot fi evenimente simultane. Astăzi, majoritatea politicilor vor include prevederi de cauzalitate anti-concomitentă (ACC).
Un exemplu de cauzalitate concomitent este atunci când o furtună tropicală lovește un depozit comercial. Vânturile puternice provoacă pagube structurilor în timp ce ploile abundente provoacă inundații. Ușa care duce în holul depozitului este deschisă de vânturile mari. Apele inundate au deteriorat și mai mult podeaua holului din față. Este imposibil să separe daunele cauzate de inundație de daunele cauzate de vânt. Clădirea are o politică de proprietate comercială care acoperă daunele provocate de vânt, dar exclude daunele provocate de apele inundabile. În condiții de cauzalitate simultană, beneficiile de acoperire se vor datora asiguratului.
Antecedente legale de cauzalitate au rezultat din deciziile instanțelor inferioare din California din anii '80. Aceste instanțe au decis că cererile de daune cauzate de evenimente concurente erau valabile. Hotărârea a spus că, în cazul în care un pericol acoperit se adaugă pierderilor generate de un risc exclus, întreaga pierdere este pretinsă de către asigurat. Ca exemplu, un cutremur cauzează o despicătură în temelia unei case și un incendiu începe de la o lumânare care a căzut pe podea în timpul scuturării. Proprietatea are o poliță care acoperă daunele provocate de incendiu, dar exclude daunele provocate de un cutremur. Conform hotărârii instanței, întreaga cerere este valabilă.
Politicile de asigurare se adaptează cauzelor simultane
Furnizorii de asigurări nu au fost de acord cu această opinie, susținând că hotărârea și-a mărit datoria și costurile. De asemenea, au susținut, decizia a ignorat clauzele de excludere existente. Ca răspuns, Biroul de servicii de asigurări (ISO) și asigurătorii comerciali au revizuit formularea în proprietarii de case și în politicile de proprietate comercială adăugând cauzalitate anti-concurentă.
Termenul suplimentar de cauzalitate anticoncurentă ar exclude daunele din pericolele listate, chiar dacă un al doilea peril acoperit ar contribui la daune. De asemenea, excluderea se aplică dacă cele două pericole se produc în același timp sau unul s-a produs succesiv.
Multe politici de proprietate comercială aplică un limbaj de cauzalitate anti-concomitent la excluderi specifice, inclusiv legislația și ordonanța, mișcarea pământului, acțiunea guvernamentală, pericol nuclear, servicii de utilități, apă și inundații sau ciuperci și mucegai.
Nu toate instanțele de stat vor aplica cauzele concomitente. În schimb, ei stabilesc care pericol a fost cauza apropiată sau predominantă a unei pierderi. Revenind la exemplul depozitului nostru, dacă instanța decide că cauza apropiată a fost vântul, atunci daunele ar trebui acoperite.
Doctrina cauzalității concomitente se aplică în primul rând unei politici cu toate riscurile, care acoperă un domeniu de aplicare mai larg al pericolelor decât o politică de pericole numită. Politica pentru pericole numită acoperă pierderile cauzate doar de acele pericole enumerate în politică. Cu toate acestea, o politică de pericole numită poate conține încă o formulare pentru cauzalitatea anticoncurentă.
Asigurarea concomitentă de cauzare și răspundere civilă
Asigurarea de răspundere protejează împotriva creanțelor care rezultă din vătămări și daune aduse persoanelor și bunurilor și plătește costurile legale și plățile adjudecate pentru evenimentele în care asiguratul este considerat legal răspunzător. Unele plângeri pot avea două sau mai multe acțiuni ale asiguratului, care, de la sine, îi fac responsabili. Chiar dacă polița de asigurare nu include acoperirea pentru toate acțiunile asiguratului, furnizorul de asigurare trebuie să apere întreaga cerere.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.