hawala
Hawala este o metodă de a transfera bani fără ca banii să se miște efectiv. Definiția Interpol de hawala este „transferul de bani fără mișcare de bani”. O altă definiție este pur și simplu „încredere”. Hawala este un canal alternativ de remitențe care există în afara sistemelor bancare tradiționale. Tranzacțiile dintre brokerii de hawala se fac fără bilete la ordin, deoarece sistemul se bazează în mare măsură pe încredere și pe echilibrarea cărților brokerilor hawala.
Hawala, cunoscut și sub numele de hundi, înseamnă literal transfer sau remitere.
Înțelegerea Hawala
Hawala este originară din Asia de Sud în secolul al VIII-lea și este folosită în întreaga lume astăzi, în special în comunitatea islamică, ca mijloc alternativ de efectuare a transferurilor de fonduri. Spre deosebire de metoda convențională de transfer de bani peste granițe prin transferuri bancare, transferul de bani în Hawala este organizat printr-o rețea de dealeri de hawaladars sau de hawala.
Dealerii Hawala țin un jurnal informal pentru a înregistra toate conturile de credit și debit pe conturile lor. Datoria între dealerii Hawala poate fi decontată în numerar, proprietate sau servicii. Un hawaladar care nu-și păstrează sfârșitul acordului în sistemul contractual implicit de hawala va fi etichetat ca unul care și-a pierdut onoarea și va fi fost comunicat din rețea sau regiune.
Muncitorii migranți care trimit frecvent transferuri rudelor și prietenilor din țările lor de origine consideră că sistemul hawala este avantajos. Hawala facilitează fluxul de bani între țările sărace în care activitatea bancară formală este prea scumpă sau dificil de accesat. În plus față de comoditatea și viteza de a conduce Hawala, ratele comisioanelor sunt, de obicei, mici, comparativ cu ratele mari pe care le percep băncile. Pentru a încuraja transferurile valutare prin Hawala, dealerii scutesc uneori expatriații de la plata taxelor. Sistemul este, de asemenea, ușor de utilizat, deoarece trebuie doar să găsești un hawaladar de încredere pentru a transfera bani.
Un exemplu de Hawala
Cum funcționează Hawala? Să spunem că Maria trebuie să trimită 200 de dolari lui John, care locuiește într-un alt oraș. Ea se va apropia de un hawaladar, Eric și îi va oferi suma de bani pe care vrea ca John să o primească, inclusiv detaliile tranzacției - numele destinatarului, orașul și parola. Eric contactează un dealer de hawala din orașul destinatarului, Tom și îi cere să îi dea lui John 200 USD, cu condiția ca John să declare corect parola. Tom transferă banii lui John din contul său, minus comision, iar Eric îi va datora lui Tom 200 USD. Tranzacția inițiată de Mary și încheiată prin primirea de către Ioan a fondurilor durează doar una până la două zile sau, în unele cazuri, doar câteva ore. Niciun ban nu este mișcat și nici un IOU nu este semnat și schimbat de Eric și Tom, întrucât sistemul hawala este susținut doar de încredere, onoare, conexiuni familiale sau relații regionale.
consideratii speciale
Însuși caracteristicile care fac din hawala o cale atractivă pentru patronii legitimi îl fac și atractiv pentru utilizări ilegitime. Astfel, hawala este denumită frecvent bancar subteran. Acest lucru se datorează faptului că spălătorii de bani și teroriștii profită de acest sistem pentru a transfera fonduri dintr-o locație în alta.
Hawala oferă anonimat în tranzacțiile sale, deoarece înregistrările oficiale nu sunt păstrate, iar sursa de bani transferată nu poate fi urmărită. În plus, politicienii corupți și bogații care ar prefera să se sustragă impozitelor folosesc hawala pentru a-și anonimiza averea și activitățile.
Întrucât transferurile de hawala nu sunt dirijate prin bănci și, prin urmare, nu sunt reglementate de organismele guvernamentale și financiare, multe țări au fost conduse să își reexamineze politicile de reglementare în ceea ce privește Hawala.
[Important: Unele țări au făcut hawala ilegală din cauza absenței birocrației în sistem.]
De exemplu, în India, Legea privind gestionarea valutară (FEMA) și Legea pentru prevenirea spălării banilor (PMLA) sunt cele două sisteme legislative majore care descurajează utilizarea hawala în țară.
Unele companii FinTech implementează sistemul hawala în furnizarea de servicii financiare populațiilor nebancate și nebancate din lume. Platformele bancare mobile și plata, cum ar fi Paga și M-Pesa, revoluționează sistemul financiar din anumite țări africane prin promovarea incluziunii financiare prin intermediul sistemului hawala de furnizare a serviciilor financiare.
Cheie de luat cu cheie
- Hawala (denumită uneori bancare subterană) este o metodă de transfer de bani fără niciun ban care se mișcă efectiv și este o metodă extrem de arhaică de a muta bani.
- Hawala oferă anonimat în tranzacțiile sale, deoarece înregistrările oficiale nu sunt păstrate, iar sursa de bani transferată nu poate fi urmărită.
- Unele companii FinTech implementează sistemul hawala în furnizarea de servicii financiare populațiilor nebancate și nebancate din lume.
- Muncitorii migranți care trimit frecvent transferuri rudelor și prietenilor din țările lor de origine consideră că sistemul hawala este avantajos.
- Unele țări, precum India, au făcut hawala ilegală din cauza absenței birocrației în sistem.