Un ghid rapid pentru asigurarea proprietarului

Proprietarii novici, care închiriază pentru prima dată o proprietate rezidențială (casă, cabană de vacanță, apartament), pot presupune că asigurarea proprietarilor lor va acoperi toate costurile în cazul unui dezastru natural, accident sau alte evenimente dăunătoare.

Asta este o greșeală înnebunită.

Șansele sunt, politica dvs. acoperă doar casele ocupate de proprietari. Începeți să închiriați altcuiva și acoperirea nu se mai aplică. Și întrucât chiriașii nu sunt răspunzători în general când un aparat mare funcționează defectuos, o persoană suferă o vătămare a proprietății (fără vina locatarului) sau burgarii golesc locul, asta înseamnă că ai putea fi lăsat să se usuce pentru aceste sau alte nenorociri. cauzate de oameni sau de Mama Natură.

Aici vine asigurarea proprietarului. Aceste polițe au toate formele și dimensiunile; înainte de a începe cumpărăturile de prețuri, luați în considerare ceea ce trebuie să vă adresați și protejați în mod special în proprietatea dvs. de închiriere.

Dispoziții cheie

O poliță de asigurare bună și cuprinzătoare pentru proprietari va avea trei protecții de bază:

• Daune materiale: Aceasta este acoperirea în cazul în care imobilul sau mobilierul suferă de un dezastru natural, incendiu, defecțiuni electrice / gaze naturale, cutremur, vandalism sau chiriași iresponsabili. Dacă este posibil, încercați să obțineți o politică care să ofere costuri de schimb sau valoare de înlocuire, în loc de valoarea reală (mai ales dacă accesoriile și mobilierul sunt vechi) sau o sumă forfetară prestabilită de numerar.
  
• Pierderea asigurării pentru venitul închirierii / neplata închirierii: În cazul în care ceva ar face ca proprietatea dvs. să fie total nelocuibilă (matriță severă, termite, infestare de șobolan sau o gaură de chiuvetă), această caracteristică oferă rambursarea temporară a închirierii pentru a acoperi banii chirii pe care altfel i-ar primi dacă chiriașii ar putea fi ocupând proprietatea.
  
• Protecția răspunderii: Aceasta reprezintă acoperirea costurilor medicale sau legale care ar putea rezulta dacă chiriașul sau vizitatorul suferă un prejudiciu din cauza unei probleme de întreținere a proprietății (cum ar fi pasarele înghețate, prăbușirea arhitecturală sau un stup aflat în afara controlului albinelor).
  

Este posibil să vedeți, de asemenea, că subscripționarii se referă la diferite pachete ca DP-1, DP-2 sau DP-3 (DP înseamnă „proprietatea locuinței”). Fiecare dintre acestea se referă la diferite niveluri de acoperire, DP-1 fiind cea mai de bază și „oasele goale”, iar DP-3 reprezentând cea mai cuprinzătoare asigurare disponibilă. Vezi și Importanța asigurărilor de proprietate.

Acoperire suplimentară

Există mai mulți călăreți obișnuiți cu care pot veni polițe de asigurare proprietar. Nu sunt la fel de vitale ca prevederile cheie menționate mai sus, dar ar putea veni la îndemână și să vă economisească bani pe termen lung.

• Asigurare de venit garantată: Aceasta acoperă proprietarul dacă un chiriaș vine cu chiria pe chirie o lună (sau nu plătește deloc).
  
• Asigurarea împotriva inundațiilor: Deoarece multe polițe de asigurare a proprietarului nu includ daune inundabile legate de catastrofe naturale sau de canalizare municipală, această acoperire merită adăugată dacă proprietatea se află într-o zonă predispusă la inundații.
  
• Acoperire de urgență: În cazul în care un locatar vă sună pentru a remedia ceva precum o mașină de spălat vase sau a fost închis accidental în casă, această caracteristică vă poate ajuta să acoperiți unele sau toate costurile pe care le-ați suportat pentru a călători în proprietate și pentru a rezolva problema.
  

Cât costă asigurarea proprietarului?

Studii recente arată că majoritatea americanilor plătesc între 800 și 1.100 USD anual pentru a-și asigura casele. Cu toate acestea, deoarece proprietățile de închiriere sunt mai predispuse la daune și incidente, puteți se așteaptă să plătească cu aproximativ 15 până la 20% mai mult pentru asigurarea proprietarului pe aceeași proprietate.

Există, de asemenea, o relație inversă între prețul primelor și durata în care proprietatea este în funcțiune. Așteptați-vă să plătiți și mai mult în prime anuale dacă vă închiriați casa doar 12 săptămâni, în loc de un an întreg, de exemplu. Raționamentul este că chiriașii pe termen scurt au mai puțin șanse să observe (sau chiar să menționeze) probleme de întreținere. S-ar putea să fie mai nepăsători sau s-ar putea să nu înțeleagă aspectul casei și amplasarea instalațiilor sanitare, a suporturilor portante sau a cablurilor electrice. Toate acestea pot crește probabilitatea problemelor și riscul asigurătorului.

Când faceți cumpărături pentru polițe, asigurați-vă că adresați-vă furnizorului de asigurări despre opțiunile de pachet. Dacă vă înscrieți pentru proprietarii de case și asigurarea proprietarului prin aceeași companie, puteți primi o reducere.

Linia de jos

Înainte de a decide să închiriați o bucată de proprietate, aruncați o privire asupra poliței de asigurare a proprietarilor de case. Nu presupune că va acoperi daunele și datoriile în timp ce nu locuiești acolo. Dacă doriți să vă protejați casa și să o închiriați, de asemenea, asigurarea proprietarului este o necesitate.

De asemenea, este posibil să doriți să sugerați chiriașilor dvs. să încheie o poliță de asigurare a unui chiriaș, astfel încât efectele lor personale să aibă acoperire în caz de accident . ( Pentru mai multe, consultați Ghidul complet pentru a deveni proprietar.)