În retragere: este suficient un milion de dolari?

Marca de un milion de dolari a servit de mult timp ca ținta finală a contului de pensionare pentru mulți pensionari aspiranți. Cei care reușesc să îndepărteze șapte figuri câștigă statut de milionar pe lângă faptul că simt că vor putea să se sprijine confortabil după ce se vor opri din lucru. Cu toate acestea, timpurile se schimbă și un milion de dolari nu se mai întinde la fel cum a făcut în anii 1990 și 2000.

Mai este posibil să vă retrageți bine cu 1 milion de dolari? Răspunsul la această întrebare depinde de o serie de factori individuali care se pot schimba în timp. Vă vom ajuta să înțelegeți cum puterea de cumpărare a economiilor dvs. de pensionare poate să fluctueze, oferindu-vă informațiile de care aveți nevoie pentru a veni cu propriul dvs. număr magic. O persoană obișnuită poate deveni milionar, cu puțină disciplină și cu ajutorul unor vehicule de economii puternice.

Cheie de luat cu cheie

• Trebuie să determinați câți bani veți avea nevoie pe an pentru a vă retrage în modul ales.
• Asistența medicală reprezintă adesea unul dintre cele mai mari costuri ale pensionării.
• Speranța de viață, ratele de impozitare, fluctuațiile pieței și cheltuielile neașteptate trebuie să fie luate în considerare în planul dvs. de pensionare.

Va dura 1 milion de dolari pentru pensionare?

Câțiva factori determină cât va dura economiile după ce vă retrageți. Unele sunt destul de simple, în timp ce altele sunt mai puțin evidente și mai dificil de prevăzut. Iată câteva dintre întrebările de bază pe care ar trebui să le pui când îți stabilești obiectivul corespunzător de economii pentru pensionare.

Stil de viata

• Cât de mult va trebui să vă retrageți în fiecare an pentru a vă sprijini după ce vă retrageți?
• Sunteți un spender fastuos sau un vânător de chilipiruri care se ocupă?
• Cât doriți să aveți la dispoziție cheltuieli discreționare, cum ar fi vacanțele?

Sănătate

• Sănătatea dvs. necesită deja cheltuieli semnificative?
• Ce ar trebui să pui deoparte, având în vedere că, în general, costurile medicale cresc odată cu înaintarea în vârstă?

Vârstă

• Câți ani vei avea când te vei pensiona?
• Cât timp crezi că vei trăi? (Administrația de securitate socială publică tabele de viață actuarială care listează speranța medie de viață în funcție de vârstă. Vârsta pe care au trăit-o părinții și ceilalți membri ai familiei este un alt indiciu.)

Impozite

• Care sunt așteptările dvs. pentru rata ta fiscală pe toți anii de pensionare?
• Aveți un plan de pensionare care oferă beneficii fiscale?

Cheltuieli neașteptate

• Aveți o pernă financiară pentru a acoperi evenimente neașteptate potențial costisitoare?

Fluctuația pieței

• Cum vă va returna portofoliul după ce vă retrageți?

umflare

• Cât de mult se va eroda puterea de cumpărare a dolarilor dvs. în timp?

Trebuie să aveți multe în vedere atunci când stabiliți cât de mult vă va duce soldul contului de pensionare și multe răspunsuri la aceste întrebări sunt supuse alegerilor de viață ale persoanei fizice sau circumstanțelor unice.

Inflația înlăture inevitabil puterea de cumpărare a dolarilor dvs. de-a lungul anilor.

Inflație și putere de cumpărare

Ceea ce ați dat deoparte - și venirea de la securitatea socială și poate o pensie - este doar o parte din imagine. Următoarea întrebare este ce se întâmplă cu acești bani după ce vă retrageți. Cât va dura? De aceea, trebuie să luați în considerare inflația și efectul acesteia asupra puterii de cumpărare. Inflația erodează puterea de cumpărare a unui dolar, ceea ce înseamnă că, în timp, un dolar cumpără mai puțin, deoarece prețurile cresc mai mult. În cazuri extreme, o economie poate prezenta hiperinflație, deși SUA nu au experimentat asta în memoria recentă.

De exemplu, dacă cumpărați o cutie de sifon pentru 1 dolar anul acesta și apoi achiziționați o cutie de sodă anul viitor pentru 1, 05 dolari (aceeași marcă, aceeași dimensiune), inflația este de cinci centi, sau 5%, în această perioadă de un an. Deoarece dolarul tău nu mai cumpără aceeași cantitate de bunuri, ai pierdut cinci centi în valoare de putere de cumpărare. Același principiu poate fi reportat la soldul contului dvs. de pensie ipotetic de un milion de dolari. Deoarece prețurile cresc în general în timp, banii dvs. ar putea cumpăra acum mai mult de 20 de ani, sau chiar acum 10 ani, decât ar putea cumpăra astăzi.

Efectele inflației devin mai notabile consumatorilor în timp. Ca atare, 1 milion de dolari ar putea cumpăra chiar mai mult în 1990 decât în ​​2000 și mai mult în 2000 decât în ​​2010. În condițiile în care inflația poate deteriora capacitatea de a cumpăra bunuri și servicii, este important să vă inflațiți obiectivele de planificare a pensiei. : Cu cât rata inflației este mai mare, cu atât vei avea o putere de cumpărare mai mică în timp.

Puterea de cumpărare în viitor

Pentru a vedea modul în care puterea de cumpărare s-ar putea schimba în anii viitori necesită luarea unor ipoteze cu privire la rata viitoare a inflației. Agențiile guvernamentale, cum ar fi Biroul SUA de Statistică a Muncii (BLS), măsoară inflația folosind mai multe metode, inclusiv indicele prețurilor de consum (IPC). Modificările anuale ale IPC pot fi utilizate pentru a estima modul în care s-a modificat puterea de cumpărare în ultimii ani. În scop ilustrativ, vom utiliza modificarea medie anuală a IPC în perioada 1998 - 2018, care este de 2, 2%, ca rată a inflației noastre „normale”.

Presupunând o rată anuală de inflație de 2, 2%, dacă ați avut 1 milion USD în 2019, veți putea cumpăra bunuri în valoare de 780.000 USD în 2029 (în dolari din 2019). Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât sunt mai pronunțate efectele inflației. Același 1 milion de dolari din 2019 ar putea cumpăra numai bunuri în valoare de 560.000 USD în 2039 (în dolari din 2019). Nu uitați, rata inflației variază de la an la an, iar inflația mai mare duce la reducerea puterii de cumpărare în timp.

Linia de jos

Inflația este un factor important de luat în considerare la stabilirea obiectivelor de pensionare. Deoarece pot apărea oricând schimbări în economia mondială sau în circumstanțele dvs. personale, este important să vă evaluați ipotezele cu privire la obiectivele dvs. de pensionare în mod regulat (cel puțin anual).

Nu uitați, un milion de dolari nu mai cumpără ceea ce a făcut în 1990 sau chiar în 2000, iar acest număr magic va continua să își piardă strălucirea în timp, din cauza creșterilor de preț. Nu lăsați Inflația să devoreze ceea ce credeți că este un ou de cuib sigur. În aceste zile, când vine vorba de o pensionare confortabilă, pentru a parafraza romancierul Jacqueline Susann, este mai mult decât probabil că un milion de dolari nu este suficient. (Pentru lectură conexă, consultați „Acesta este modul în care pensionarii trăiesc cu 1 milion de dolari”)