Creditul cumpărătorului
Creditul cumpărătorului este o facilitate de împrumut pe termen scurt extinsă la un importator de către un creditor de peste mări, cum ar fi o bancă sau o instituție financiară, pentru a finanța achiziționarea de bunuri de capital, servicii și alte obiecte de mare bilet. Importatorul, căruia i se acordă împrumutul, este cumpărătorul de mărfuri, în timp ce exportatorul este vânzătorul.
Creditul cumpărătorului este o metodă de finanțare foarte utilă în comerțul internațional, deoarece le oferă importatorilor acces la fonduri mai ieftine în comparație cu ceea ce poate fi disponibil la nivel local.
Înțelegerea creditului cumpărătorului
O facilitate de credit a cumpărătorului implică o bancă care acordă credit importatorului, precum și o agenție de finanțare a exporturilor cu sediul în țara exportatorului care garantează împrumutul. Întrucât creditul cumpărătorului implică mai multe părți și legalități transfrontaliere, acesta este în general disponibil numai pentru comenzile mari de export, cu un prag minim de câteva milioane de dolari.
Disponibilitatea creditului cumpărătorului face, de asemenea, posibil ca vânzătorul să urmărească și să execute comenzi mari de export. Importatorul obține flexibilitatea de a plăti pentru achiziție pe o perioadă de timp, așa cum este prevăzut în condițiile facilității de credit. De asemenea, importatorul poate solicita finanțare într-o monedă majoră care este mai stabilă decât moneda internă, mai ales dacă acesta din urmă are un risc semnificativ de devalorizare.
Implicarea agenției de finanțare a exporturilor este esențială pentru succesul mecanismului de credit al cumpărătorului. Acest lucru se datorează faptului că garanția sa protejează instituția financiară care face împrumutul de riscul neplătirii de către cumpărător. Agenția de finanțare a exporturilor oferă, de asemenea, acoperire băncii de creditare din alte riscuri politice, economice și comerciale. În schimbul acestei garanții și a acoperirii riscurilor, agenția de export percepe o taxă plătită de importator.
Costurile asociate creditului cumpărătorului includ dobânzile și comisioanele de acordare a împrumutului.
Cum funcționează creditul cumpărătorului?
Există mai multe etape implicate în procesul de creditare al cumpărătorului. Exportatorul încheie mai întâi un contract comercial cu cumpărătorul sau importatorul străin. Contractul specifică bunurile sau serviciile furnizate împreună cu prețurile, condițiile de plată etc.
Cumpărătorul obține apoi credit de la o instituție financiară pentru cumpărare. O agenție de credit de export cu sediul în țara exportatorului oferă o garanție băncii de creditare pentru a acoperi riscul de neplată al cumpărătorului.
Odată ce exportatorul livrează mărfurile, banca de creditare plătește exportatorului conform condițiilor contractuale. Cumpărătorul efectuează plăți de capital și dobânzi către banca de creditare conform contractului de împrumut până la rambursarea integrală a împrumutului.
Cheie de luat cu cheie
- Creditul cumpărătorului este un împrumut pe termen scurt acordat unui importator de către un creditor de peste mări pentru achiziționarea de bunuri sau servicii.
- O agenție de finanțare a exporturilor garantează împrumutul, diminuând riscul pentru exportator.
- Creditul cumpărătorului permite cumpărătorului sau importatorului să împrumute cu rate mai mici decât ceea ce ar fi disponibil pe piața internă
- Cu creditul cumpărătorului, exportatorilor li se garantează plata (plățile) la data scadenței.
Beneficiile creditului cumpărătorului
Creditul cumpărătorului beneficiază atât de vânzător, cât și de cumpărător într-o tranzacție comercială. După cum am menționat mai sus, ratele de împrumut sunt în general mai ieftine decât ceea ce poate găsi un importator cu creditorii autohtoni. Ratele se bazează de obicei pe ratele LIBOR - punctul de referință pentru majoritatea ratelor dobânzilor pe termen scurt. De asemenea, importatorul primește o perioadă extinsă de timp pentru rambursări, mai degrabă decât să trebuiască să plătească în prealabil direct exportatorului.
Un alt beneficiu se extinde la exportator. Plata se face la timp la data scadenței sau în conformitate cu condițiile contractului de vânzare cu importatorul, fără întârzieri nejustificate.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.