Asigurare medicală suplimentară Medicare (SMI)
Asigurarea medicală suplimentară Medicare (SMI) descrie o serie de asigurări de sănătate vândute de companii de asigurări private pentru a completa polițele Medicare. Cunoscută și sub denumirea de Medigap, acest tip de asigurare acoperă costurile serviciilor de asistență medicală care se încadrează în sfera de aplicare a planurilor de asigurare Medicare Partea A și Partea B.
BREAKING DOWN Medicare suplimentară Asigurare medicală (SMI)
Asigurarea de sănătate suplimentară Medicare (SIM) acoperă lacune comune în planurile standard de asigurare Medicare. Persoanele care solicită acoperirea Medigap trebuie să ia parte atât la partea de acoperire Medicare, cât și la partea B. SIM planifică supliment, dar nu înlocuiește acoperirea Medicare primară.
Persoanele asigurate plătesc lunar prime pentru aceste polițe private SIM sau Medigap direct furnizorului de asigurări. Aceste prime există peste și peste primele plătite pentru părțile Medicare A. B și D. De asemenea, deși companiile de asigurări private oferă planuri SIM, guvernul federal solicită companiilor să standardizeze acoperirea polițelor. Această standardizare înseamnă că Planul Medigap C de la furnizorul A va oferi aceeași acoperire ca Planul C de la furnizorul B.
De asemenea, este necesar să înțelegem că acoperirea SIM sau Medigap Plan C și Medicare partea C sunt două lucruri diferite. Planul C va include de obicei:
- Deductibile pentru acoperirea părții A și partea B
- Plăți de asigurare la spitale și servicii de îngrijire
- După epuizarea acoperirii Medicare originale va acoperi costurile spitalului până la 365 de zile suplimentare
- Coasigurare și copagă pentru acoperirea Medicare partea B
- Asigurare de asistență medicală specializată
- Trei picturi de sânge pentru proceduri medicale
- 80% din costul aprobat pentru acoperirea de urgență pentru călătorii străine
Planurile SIM nu vor acoperi taxele medicului care depășesc taxele acceptabile Medicare și trebuie plătite de pacient. Asigurarea suplimentară pentru asigurarea stomatologică, vizuală și ochelari, aparate auditive și asistență medicală privată va varia în funcție de furnizor. De asemenea, unii furnizori pot oferi beneficii suplimentare pentru îngrijirea de lungă durată și acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă.
Toate planurile SIM trebuie să acopere condițiile preexistente după o perioadă de așteptare de șase luni. Cu toate acestea, cei care au acoperire medicală continuă timp de șase luni înainte de înscriere, pot evita această perioadă de așteptare.
Perioada de înscriere deschisă a Medigap (OEP) este de șase luni de la prima zi a 65-a an, a zilei de naștere a individului. Aceste planuri pot avea, de asemenea, OEP timp de șase luni de la înscrierea la partea B de acoperire.
(Investopedia explică diferența dintre Coasigurare și Copagament )
O imagine de ansamblu a părților Medicare
Medicare partea A include acoperirea pentru facturile legate de îngrijirea spitalului, unitatea de asistență calificată sau îngrijire la domiciliu, îngrijiri de asistență și servicii de sănătate la domiciliu. Majoritatea persoanelor înscrise nu vor plăti o primă anuală pentru acoperirea părții A. Cu toate acestea, persoanele care au depus mai puțin de 30 de sferturi din impozitele Medicare vor plăti o primă anuală. Medicare actualizează primele în fiecare an și începând cu 2018, primele anuale variază între 232 și 422 USD. Partea A acoperire va avea cheltuieli anuale deductibile și de asigurare. Planurile SIM vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli fără buzunar.
Medicare partea B este o acoperire opțională în majoritatea cazurilor. Partea B acoperă ajută la plata unei porțiuni de îngrijiri medicale care nu sunt oferite în spital, cum ar fi vizitele medicului, serviciile de sănătate la domiciliu, terapia fizică, echipamentele medicale durabile, serviciile de ambulatoriu, serviciul de ambulanță și multe alte nevoi medicale. Primele anuale au la bază veniturile obținute în anii înainte de înscriere. Ca și acoperirea din partea A, Medicare ajustează primele în fiecare an. Începând cu 2018, taxa de bază este de 134 USD, dar cei care beneficiază de prestații de securitate socială pot fi mai mici. Persoanele care obțin un venit mai mare în anii înainte de înscriere vor plăti o primă anuală mai mare. Partea B acoperirea va avea cheltuieli anuale deductibile și de asigurare. Planurile SIM vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli fără buzunar.
Medicare partea C este, de asemenea, cunoscut sub numele de Medicare Advantage plan. La fel ca în cazul SIM-urilor, planurile Advantage provin de la furnizori privați. Aceste planuri includ și înlocuiesc acoperirea Medicare, părțile A, B și D, cu excepția îngrijirii ospiciului. Medicare plătește primele pentru participanți. Planurile au o structură a organizației de menținere a sănătății (HMO), planuri de organizare a furnizorilor preferați (PPO), planuri de taxe private pentru servicii (PFFS) și planuri de nevoi speciale (SNPs). Guvernul federal interzice asigurătorilor privați să vândă polițe Medigap persoanelor înscrise în Medicare Advantage. Pentru a fi eligibil, individul trebuie să trăiască în zona de servicii a planului, să aibă părțile A și B Medicare și să nu aibă o boală renală în stadiu final. Aceste planuri provin de la furnizori privați care au aprobarea guvernului.
Medicare partea D este un program de beneficii pentru medicamente. Costurile reale ale unui participant vor varia în funcție de mai mulți factori, inclusiv planul specific pe care îl aleg, medicamentele pe care le utilizează și farmacia pe care o aleg. De asemenea, persoanele cu venituri de peste 85.000 USD pot plăti mai mult decât persoanele cu venituri mici. Aceste planuri provin de la furnizori privați care au aprobarea guvernului. Persoanele care se înscriu în partea D Medicare nu pot primi, de asemenea, acoperirea medicamentului pe bază de rețetă de la un plan Medigap. Partea B acoperirea va avea cheltuieli anuale deductibile și de asigurare. Medicare actualizează sumele maxim deductibile în fiecare an, care din 2018 este de 405 USD. Planurile SIM vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli fără buzunar.
Revendicări și avertismente Medigap
Majoritatea politicilor Medigap primesc informații despre partea Medicare partea B direct din programul Medicare. Apoi, asigurătorul privat va remedia diferența direct furnizorului de servicii medicale. Unele planuri depun plăți la spitale bazate pe informațiile privind cererea părții A Medicare, dar acest lucru este mai puțin obișnuit.
Medicare necesită polițe pentru a plăti direct oricărui medic care participă la Medicare dacă un pacient solicită ca compania de asigurare să facă acest lucru.
Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid (CMS) avertizează cumpărătorii potențiali ai politicilor Medigap să fie în căutarea practicilor frauduloase. Înșelătorii comune includ tactici de vânzare la presiune ridicată, politici de vânzare duplicate sau politici de vânzare atunci când asigurătorii știu că persoanele fizice au acoperire dintr-un program guvernamental incompatibil, cum ar fi Medicaid sau Medicare Advantage.
De asemenea, unele state reglementează tipurile de politici Medigap care se vând în granițele lor. Deși politicile Medigap sunt legate de Medicare, acestea provin numai de la asigurătorii privați. Cei care cumpără planuri suplimentare trebuie să țină cont de faptul că este ilegal pentru asigurătorii privați să prezinte greșit politicile Medigap ca programe federale.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.