Cum să ții pasul cu educația ta continuă

Educația continuă (CE) îi ajută pe planificatori să fie la curent cu ultimele modificări ale regulilor și reglementărilor din industrie, oferind instrucțiuni cu privire la noi produse și tehnici de planificare. Cu toate acestea, profesioniștii financiari autorizați sau acreditați au adesea o reacție negativă atunci când li se cere să finalizeze cursurile de educație continuă.

În acest articol vom examina patru cerințe de educație continuă pentru profesioniștii financiari, primele două fiind mandatate de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Ele sunt elementul de reglementare, elementul de firmă, educația autorizată de stat pentru profesioniștii în asigurări și, în sfârșit, CE pentru desemnări profesionale.

După cum veți vedea, există modalități de a eficientiza procesul astfel încât atunci când termenul dvs. de educație continuă să se deruleze, nu vă veți găsi îngropat în conformitate cu o grămadă de reguli și regulamente.

Diferind cerințele de educație continuă

Frustrarea care poate înconjura creditele CE este adesea rezultatul faptului că fiecare licență sau desemnare vine cu propria cerință separată de educație continuă.

De exemplu, un agent de bursă care este, de asemenea, un planificator financiar certificat (CFP®) trebuie să îndeplinească o varietate de cerințe CE, cum ar fi:

• Element de reglementare aprobat FINRA pentru licența seria 6 sau seria 7
• Element de firmă aprobat FINRA pentru licența Seria 6 sau 7
• CE aprobat de stat pentru toate licențele de asigurare, precum viața și sănătatea
• Programe de cursuri CE aprobate de consiliu CFP pentru desemnarea CFP®
• CAPA

Elementul de reglementare

Elementul de reglementare aprobat FINRA este împărțit în trei subsecțiuni:

1. Licențiați seria 6
2. Licențiați din seria 7
3. Cei care supraveghează licențiați de valori mobiliare.

Toți licențiații au la dispoziție 120 de zile pentru a finaliza această porțiune din cerințele lor de educație continuă, după ce au fost licențați timp de doi ani. Aceste cerințe vor fi valabile la fiecare trei ani, atât timp cât licențiatul își va menține înregistrarea FINRA. Elementul de reglementare acoperă regulile și reglementările esențiale, conformitatea, vânzările și comunicarea, precum și subiecte de supraveghere pentru directorii înregistrați.

(Pentru a afla mai multe cerințe de testare inițiale pentru a obține licența, consultați Breaking Down Securities Financial Licences .)

Elementul ferm

Elementul de firmă CE se aplică unui profesionist financiar considerat de FINRA drept o "persoană acoperită". Persoanele acoperite includ orice persoană implicată în vânzarea sau tranzacționarea de valori mobiliare în aproape orice capacitate. Pregătirea pentru elemente de firmă este creată fie de către companie, fie obținută din surse externe, apoi este implementată la nivel de broker-dealer anual.

Această educație se concentrează pe schimbări importante din industrie de la un an la altul. Acesta tinde să fie mai relevant pentru planificatori, deoarece acest tip de instruire acoperă subiecte practice, cum ar fi formarea de noi produse sau cele mai noi strategii de planificare financiară care pot genera noi afaceri pentru planificatori.

Învățământ aprobat de stat pentru licențiați în asigurare

Nu există cerințe federale uniforme pentru educația continuă a asigurărilor și fiecare stat are propriul program CE separat pe care agenții și brokerii trebuie să-l satisfacă pentru a menține licența în acest stat. Fiecare stat are un număr minim de ore necesare de CE care trebuie îndeplinite periodic de către toți licențiații. Este responsabilitatea licențiatului să știe care sunt cerințele CE în toate statele în care intenționează să facă afaceri de asigurări.

Educație continuă pentru denumiri profesionale

Planificatorii financiari care au obținut credențe profesionale precum CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) sau desemnat Chartered Financial Consultant (ChFC), vor avea cerințe suplimentare de educație continuă, care depășesc ceea ce este necesar pentru a-și menține licența.

De exemplu, practicienii Planner Financial Certified® trebuie să finalizeze cel puțin 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani. Două ore din acest curs trebuie să fie în formare de etică, în timp ce celelalte 28 de ore pot fi derivate din orice subiect de învățământ financiar sau de cursuri care a fost aprobat de Consiliul de Standarde CFP®.

Toate celelalte denumiri profesionale, în plus față de cele enumerate mai sus, au cerințe de educație continuă separate, precum CPA, Agent înscris (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) și Registered Health Underwriter (RHU).

Completați cursurile online

Din fericire, cerințele de educație continuă sunt acum mult mai ușor de completat decât erau în trecut. Internetul a eficientizat eficient ceea ce a fost odată un proces birocratic greoi. Există o serie de furnizori excelenți de materiale CE aprobate online, cum ar fi WebCE.com și AI Insight. Aceste site-uri vă permit să selectați și să plătiți pentru un curs relevant și să finalizați rapid examenul online online. Orele completate sunt adesea raportate direct la statele sau comisiile de desemnare necesare.

Obținerea de credite în mai multe denumiri

Este important de menționat că multe ore de predare a cursurilor pot fi creditate pentru mai multe licențe sau desemnări. De exemplu, o mare parte din lucrările de curs aprobate de Consiliul de standarde CFP® pentru educație continuă contează și pentru îndeplinirea cerințelor CE de asigurare sau de garanții. Aceste ore pot conta și pentru alte denumiri, cum ar fi CLU sau ChFC. Cu toate acestea, este important de menționat că, în același curs, va fi creditat un număr diferit de ore de către diferite instituții.

De exemplu, luați în considerare un practicant CFP® cu licență de asigurare de viață, care ia un curs de asigurare de viață de la un furnizor online. Titularul de licență va descoperi că în timp ce statul lor rezident poate acorda un anumit curs șase ore de credit CE, Consiliul de Standarde CFP® poate considera doar cursul ca fiind în valoare de patru ore și jumătate de credit pentru a-și îndeplini cerințele CE. Pentru a maximiza eficiența lucrărilor de curs, este, prin urmare, important să știți câte ore de credit va permite fiecare instituție pentru un anumit curs.

Linia de jos

Deși departamentul de conformitate al oricărui broker-dealer va fi foarte proactiv în a se asigura că toate cerințele CE legate de licență sunt îndeplinite, agenții independenți și brokerii trebuie să își asume singuri această responsabilitate. Finalizarea online a cerințelor CE și coordonarea atentă între toate licențele și denumirile necesare pot face procesul CE mai rapid și mai convenabil.