Fond segregat
Un fond segregat este un tip de vehicul de investiții utilizat în mod obișnuit de companiile de asigurări canadiene pentru a gestiona produsele individuale de asigurare cu renta variabilă. Un fond segregat oferă aprecieri de capital de investiții și beneficii de asigurare de viață.
Investitorii se pot aștepta să plătească un raport de cheltuieli total ușor mai mare pe fonduri segregate, datorită structurii lor mai complexe. În plus, aceste oferte de fonduri de obicei nu au obiective de fonduri agresive. Prin urmare, randamentele din fonduri tind să fie mai modeste.
Cheie de luat cu cheie
- Un fond segregat este un fond de investiții structurat ca o rentă variabilă amânată și utilizat de companiile de asigurări pentru a oferi atât aprecieri de capital, cât și beneficii de deces pentru asigurați.
- În mod obișnuit găsite în Canada, fondurile segregate sunt contracte private între asigurători și clienți, care trebuie păstrate până la scadența contractului.
- Deoarece aceste produse oferă garanții mai bune decât produsele tradiționale de asigurare sau de rentă, acestea vin cu taxe și cheltuieli mai mari.
Înțelegerea fondurilor segregate
Fondurile segregate sunt structurate ca contracte de rentă variabilă amânate cu prestații de asigurare de viață. Sunt administrate în conturi separate de către compania de asigurări. Aceste produse sunt similare cu alte produse cu anuitate variabilă oferite de companiile de asigurări. Sunt emise în principal de companiile canadiene de asigurări pentru canadieni. Produsele nu sunt comercializate pe piața publică. Acestea sunt structurate ca contracte și nu țin cont de proprietatea pe acțiuni sau unități.
Fondurile segregate trebuie să fie păstrate până la scadență. Un investitor poate alege să investească într-un fond segregat pe baza obiectivului său de investiții și a condițiilor de produs. Ofertele de fonduri separate variază în mare măsură în funcție de opțiunile de investiții obiective și subiacente. De asemenea, aceștia oferă investitorilor condiții variate pentru plățile de renta și prestația de asigurare de viață.
Modul de funcționare a fondurilor segregate
Fondurile oferă aprecieri de capital prin investiții până la o dată de scadență specificată. De asemenea, aceștia oferă o prestație de deces în asigurarea de viață dacă proprietarul moare înainte de scadența contractului. Cele mai multe fonduri segregate oferă o plată garantată de cel puțin 75% până la 100% din primele plătite, ceea ce reprezintă un avantaj față de fondurile mutuale standard în care investitorul are riscul de a pierde toată investiția. Această prevedere se aplică, de regulă, atât prestației de deces, cât și plăților de rentă.
Fondurile segregate încep plățile către investitori după data de scadență specificată. Investitorii pot alege dintre diferite opțiuni pentru un program de plată oferit de produs odată ce fondul segregat se maturizează.
Fondurile segregate sunt considerate produse de asigurare vândute de companiile de asigurări și, în consecință, organele de conducere și reglementările responsabile pentru supravegherea fondurilor segregate sunt, de obicei, aceleași care acoperă companiile de asigurări.
Exemple de investiții din fonduri segregate
Sun Life și Royal Bank of Canada sunt două companii cu oferte de produse de fonduri segregate pentru canadieni.
Viața Soarelui
Sun Life oferă câteva opțiuni diferite de fonduri segregate. Opțiunile Sun Life includ Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF și Sun Protect GIF. Sun Life oferă, de asemenea, fonduri segregate prin intermediul consilierilor financiari.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada oferă investitorilor o varietate de opțiuni de fonduri segregate. Opțiunile de fond segregate sunt disponibile în trei categorii: Seria Invest, Seria 1 și Seria 2. Alocările, investițiile subiacente și termenii variază în funcție de oferta de produse.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.