Criza de excludere
Criza de închidere a forței de muncă a fost o perioadă de confiscări drastice de bunuri pe piața locuințelor din SUA între 2007 și 2010. Criza a fost învinovățită pentru creditorii care câștigă comisioane, în mod imprudent, au eliminat hoarde de ipoteci subprime mai riscante în condiții de pradă pentru persoanele cu venituri mici și apoi le-au vândut la instituțiile financiare neatentive (FI).
Cheie de luat cu cheie
- Criza de închidere a forței de muncă a fost o perioadă de confiscări drastic ridicate pe piața locuințelor din SUA între 2007 și 2010.
- Înainte și în timpul crizei, companiile de servicii ipotecare au prelucrat un număr mare de împrumuturi fără o revizuire adecvată a informațiilor care le însoțea.
- Acest proces dezordonat a determinat uneori băncile să renunțe la proprietatea greșită, să calculeze greșit valorile caselor și, în unele cazuri, să ofere avocaților proprietarilor de case care se confruntă cu închiderea șansa de a elimina cazul în întregime.
Înțelegerea crizei de închidere
Excluderea este procesul legal care are loc atunci când un proprietar nu reușește să efectueze plată integrală și de dobânzi pentru ipoteca sa. Dacă această problemă nu este remediată într-o perioadă de grație specificată, creditorul are dreptul să-l izgonească pe proprietarul casei, să preia controlul asupra proprietății și apoi să-l vândă.
Criza de închidere a forței de muncă s-a atins în septembrie 2010, când aproximativ 120.000 de locuințe au fost refăcute într-o perioadă de o lună. Cu toate acestea, rădăcinile sale stau într-o încetinire a pieței locuințelor, care a început la începutul anului 2007 și a înflorit într-o criză când Lehman Brothers a declarat faliment în septembrie 2008.
Un boom al locuințelor anterioare a dus la o supraveghere schițată sau inexistentă a subscrierii procese. Băncile ipotecare au încasat frecvent taxe și apoi au vândut rapid împrumuturile către alte instituții financiare, care nu au reușit să efectueze diligențele corespunzătoare cu privire la împrumuturi. Când au apărut implicitele, băncile s-au trezit dintr-o dată cu atâtea evenimente de blocare, încât nu le-au putut prelucra eficient.
În unele cazuri, băncile nu au reușit să inițieze închideri asupra locuințelor luni după ce proprietarii de case au încetat să mai plătească. În alte cazuri, procesele de evidență deveniseră atât de neclintite încât băncile nu puteau fi întotdeauna sigure că dețineau de fapt ipoteci pentru proprietățile care sunt închise.
Critica crizei de închidere
Înainte și în timpul crizei, companiile de servicii ipotecare au prelucrat un număr mare de împrumuturi fără o revizuire adecvată a informațiilor care le însoțea. Mulți angajați ai băncii au semnat pur și simplu tot ce a dat peste birourile lor, presupunând că toate documentele sunt legitime.
Angajații care au semnat documentele de închidere a forței de muncă fără a le examina în mod corespunzător au fost cunoscuți ca robo-semnatari.
Odată ce volumul de execuții fiscale a crescut semnificativ, robo-semnatarii au creat probleme semnificative atunci când s-au înscris pe documente necorespunzătoare, fie pentru că nu aveau idee despre ce semnează sau pentru că trebuiau să proceseze prea multe documente pentru a face lucrările corespunzătoare pentru a le autentifica. .
Efectele documentelor inexacte ar putea duce băncile să excludă proprietatea greșită, să calculeze valorile casnice sau, în unele cazuri, să ofere avocaților proprietarilor de case care se confruntă cu închiderea șansa de a arunca cazul complet.
Compania de informații imobiliare RealtyTrac a estimat că una din 248 de gospodării din SUA a primit o notificare de excludere în septembrie 2012.
Rezultatele crizei de închidere
În cele din urmă, guvernul a ajuns la o înțelegere cu cei mai mari cinci furnizori de credite ipotecare, Ally, cunoscut anterior ca GMAC; Banca Americii; Citi; JPMorgan Chase; și Wells Fargo, în 2009. Acordul, cunoscut sub numele de Reglementarea Ipotecară Națională, i-a costat pe servitori peste 50 de miliarde de dolari în penalități și plăți de scutire a consumatorilor.
Împrumutatii afectați au primit principal reduceri sau refinanțări pentru împrumuturi subacvatice, permițându-le să evite excluderea și să rămână în casele lor. În plus, decontarea a necesitat o revizuire a sistemelor de deservire a împrumuturilor supravegheate de bănci.
Împrumutații care au pierdut locuințe din cauza excluderii de către aceste bănci din statele părți la acordul de soluționare au devenit eligibili pentru plăți de aproximativ 1.480 USD. Rata totală de decontare a fost de aproximativ 1, 5 miliarde de dolari.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.