Cum verifică și verifică creditorii ipotecari situațiile bancare?
Împrumutații care doresc o ipotecă pentru a cumpăra sau refinanța o casă trebuie să fie aprobați de un creditor pentru a obține împrumutul lor. Creditorii subscriu împrumuturi bazate pe o varietate de criterii, inclusiv venituri, active, punctaj de credit și multe altele. Este important să se verifice informațiile financiare pe care le furnizați. În unele cazuri, creditorul dvs. poate suna la banca dvs. pentru a vă verifica contul și extrasele bancare. Majoritatea creditorilor, însă, completează o dovadă sau o verificare a formularelor de solicitare a depozitului (POD / VOD) și le trimite la banca dvs. pentru a vă verifica contul. Multe bănci oferă formularele de VOD descărcabile pentru creditorii de pe site-urile lor web.
Cheie de luat cu cheie
- Creditorii ipotecari necesită informații financiare de la potențialii debitori atunci când iau decizia de a extinde creditul.
- Depozitele deținute la o bancă sunt un factor cheie pentru subscrierea unei ipoteci.
- Dovada depozitului este un tip special de solicitări pe care creditorii le solicită instituțiilor depozitare pentru a verifica soldurile contului solicitanților.
- Împrumuturile ipotecare vor solicita, de asemenea, POD să arate că împrumutatul are fonduri suficiente pentru a achita plata pentru o proprietate.
Tipuri de informații verificate
Când cumpărați o casă, creditorul ipotecar poate solicita împrumutatului dovada depozitului. Creditorul trebuie să verifice dacă fondurile necesare pentru achiziționarea casei sunt acumulate într-un cont bancar și accesibile pentru creditor.
În perioadele de credit strâns, creditorul poate dori, de asemenea, să vadă dovezi cu privire la modul în care fondurile au ajuns să fie depuse în contul bancar și de unde provin banii. Acest lucru se datorează faptului că anumiți creditori împlinesc o limită pentru suma de bani cadou care poate fi folosită ca o plată în avans asupra unei case.
Un creditor care trimite un formular VOD la o bancă primește confirmarea numărului de cont al solicitantului de credit, indiferent dacă contul este deschis sau închis, data deschiderii sau închiderii contului și tipul de cont bancar verificat, cum ar fi economiile, verificarea sau piața monetară. De asemenea, banca confirmă soldul contului la data solicitării. Creditorul poate solicita confirmarea soldului mediu pe o perioadă de două-trei luni și soldul la momentul închiderii, în cazul în care contul este închis. Băncile trimit confirmări VOD către creditorii prin fax sau poștă.
Unii creditori pot avea cerințe suplimentare pentru dovada depozitului. Unii pot solicita copii ale extraselor bancare sau a unei scrisori de la persoana care a furnizat orice ban cadou care a fost depus în cont. De asemenea, un creditor ar putea dori să vadă dovada mai multor luni de rezervă de numerar în alt cont pentru a se asigura că împrumutatul mai poate plăti ipoteca dacă își pierde fluxul de venituri.
La tratarea depozitelor într-un cont, dovada procesului de depunere are loc după ce verificările au fost separate de o mașină de sortare fie într-o categorie „pe noi”, fie pe o categorie „pe ele”. Această procedură de dovadă a depozitului se numește „verificare de verificare” și se face după ce numerele de rutare și cont au fost înregistrate de triere. Fără dovada adecvată de depunere, un creditor poate refuza finalizarea unei ipoteci sau permite unui potențial cumpărător să utilizeze fondurile din cont pentru a plăti costurile de închidere pentru o proprietate.
Perspectiva creditorului
Creditorii au discreția să solicite extrasele bancare sau să solicite VOD de la banca dvs. unii creditori fac ambele. Creditorii care folosesc atât VOD-uri, cât și declarații bancare pentru a determina eligibilitatea ipotecară, fac acest lucru pentru a satisface cerințele unor împrumuturi asigurate de guvern, unde sursa fondurilor de plată trebuie să fie cunoscută pentru aprobarea ipotecară.
Unii consumatori s-ar putea întreba dacă solicită creditorilor lor să-și verifice depozitele, mai degrabă decât să verifice situațiile bancare, îi va ajuta să ascundă cote precum descoperirile de cont Creditorii care examinează extrasele bancare resping, de regulă, descoperiri de cont rare, dar un consumator cu numeroase descoperiri de cont în termen de două-trei luni înainte de închiderea unei case va fi considerat cel mai riscant.