Numărul de tranzit de rutare
Un număr de tranzit de rutare este un număr de nouă cifre utilizat pentru a identifica o bancă sau o instituție financiară la compensarea fondurilor pentru transferuri electronice sau la procesarea cecurilor în Statele Unite. Numerele de tranzit de rutare - sau numerele de rutare - sunt, de asemenea, utilizate în serviciile bancare online și compensări pentru tranzacțiile financiare. Doar băncile federale și statelor membre sunt emise numere de tranzit.
Cheie de luat cu cheie
- Un număr de tranzit de rutare este un număr de nouă cifre utilizat pentru a identifica o bancă sau o instituție financiară la lichidarea fondurilor sau la procesarea cecurilor.
- American Bankers Association (ABA) a stabilit numere de rutare ABA în 1910.
- Numerele de tranzit de rutare - sau numerele de rutare - sunt, de asemenea, utilizate în serviciile bancare online și compensări pentru tranzacțiile financiare.
- Numerele de tranzit de rutare sunt adesea utilizate atunci când configurați un transfer bancar sau un depozit direct.
Cum funcționează numerele de tranzit de rutare
Numărul de tranzit al unei bănci este situat în partea de jos a unui cec și sunt primele nouă cifre din extrema stângă. Primele patru cifre ale oricărui număr de rutare vor desemna Banca de rezervă federală a districtului în care se află instituția. Următoarele patru cifre indică banca în sine, în timp ce ultima cifră este un clasificator pentru cec sau instrument negociabil.
Numerele care urmează numărul de tranzit pe un cec sunt numărul de cont și numărul de cec pentru banca de la care urmează să se strângă fondurile. Toate cecurile înscrise pe băncile statului sau federale, vor avea numere de tranzit pe partea de jos a cecurilor lor.
Modul de utilizare a numerelor de tranzit
Numerele de tranzit de rutare sunt adesea utilizate atunci când configurați o relație de transfer bancar cu banca personală sau de afaceri. Un transfer bancar este o plată electronică a fondurilor printr-o rețea administrată de sute de bănci din întreaga lume. Deși nicio monedă fizică nu se mișcă în rândul instituțiilor financiare în timpul unui transfer bancar, informațiile trec între bănci, inclusiv informațiile despre contul destinatarului, numărul contului bancar al destinatarului și valoarea transferului. Drept urmare, un număr de tranzit corect de rutare este esențial pentru a se asigura că informațiile sensibile sunt direcționate către partea destinatară corespunzătoare și că tranzacția trece perfect.
Numerele de tranzit rutiere sunt, de asemenea, implicate în depuneri directe de bani de la angajatorii care plătesc angajații și rambursări de impozit pe venit de la Serviciul de venituri interne (IRS). Un depozit direct permite unui expeditor să depună fonduri direct în contul bancar al receptorului electronic, în loc de un cec pe hârtie.
Număr de tranzit vs. număr de rutare
Există câțiva termeni care sunt folosiți pentru a descrie numere de rutare, inclusiv numere de tranzit și ABA. ABA reprezintă American Bankers Association, care a stabilit numere de rutare în 1910. Termenii - rutare, tranzit și ABA - sunt sinonimi între ei și sunt adesea folosiți în mod interschimbabil. Numerele de rutare ABA au fost inițial stabilite pentru verificări, dar de atunci au evoluat pentru a include băncile de identificare și în timpul tranzacțiilor electronice.
Rutarea fraudelor de tranzit
Înainte de inventarea internetului și utilizarea pe scară largă a computerelor, verificarea fraudelor a fost o problemă majoră. Fraudei ar putea falsifica un număr de tranzit pe un cec și să încerce să încaseze cecul la o bancă locală. Fără băncile să se afle într-un sistem informatic interconectat, a fost dificil să verifice numerele de tranzit care să conducă la cazuri de fraudă și furt.
În ciuda avansurilor în tehnologie și îmbunătățirii securității care implică tranzacții electronice, frauda continuă să fie o problemă pentru autoritățile federale. În ianuarie 2018, în Tennessee, un juriu a găsit pe cetățenii Keith Beane și Heather Ann Tucci-Jarraf vinovați de spălarea banilor. De asemenea, Beane a fost găsit vinovat de fraudă.
Beane a profitat de întârzierile automate prezente în transferurile de bani în cadrul sistemului bancar din Statele Unite pentru a achiziționa certificate de depozit (CD), folosind numărul de rutare al Rezervei Federale SUA. Împreună cu un număr de cont de verificare fals, Bean a lichidat rapid CD-urile și a plasat noile fonduri în conturile sale USAA. El a retras aceste fonduri imediat înainte de aprobarea tranzacției.
Cu această plană, el a putut deschide 30 de milioane de dolari în CD-uri înainte ca USAA să realizeze frauda. Beane a achitat datoriile și a achiziționat o casă auto cu 500.000 USD, potrivit procurorilor. Numărul de tranzit al rezervației federale a SUA a fost esențial pentru a-i permite eliminarea situației financiare.