Robo-consilieri și tineri investitori

Roboadvisorii sunt pe scena de câțiva ani datorită companiilor de pionierat precum Wealthfront și Betterment. În timp ce își fac piața pentru investitori începători, să fim realiști și să recunoaștem că mulți începători sunt și investitori tineri. Nu este de mirare, așadar, că aceste companii vizează generația Millennial și încearcă să ofere investitorilor mai tineri oportunități pe care poate nu le-au avut în trecut.

Cheie de luat cu cheie

• Roboadvisorii sunt platforme automate de investiții care oferă taxe foarte mici și solduri mici de pornire.
• Drept urmare, aceste servicii sunt atractive pentru investitorii începători și în special pentru investitorii mai tineri care abia încep.
• Dacă sunteți nou în investiții, consultați atât ofertele de roboadvisor, cât și ce pot oferi consilierii tradiționali. Cântărește costurile și beneficiile înainte de a alege.

Investiții înainte de Roboadvisori

Până de curând, practic, aveai doar două opțiuni pentru investiții - fă-o singur sau angaja un consilier financiar.

Primul poate fi copleșitor pentru un tânăr investitor și chiar investitorii experimentați fac greșeli și cad victime emoțiilor. A doua opțiune, pe de altă parte, poate duce la taxe grele pe care tânărul investitor s-ar putea să nu le permită - și nu există nicio garanție că consilierul dvs. va face o treabă grozavă. Ca atare, roboadvisorii par să reducă decalajul și să faciliteze investițiile oamenilor. Într-adevăr, roboadvisorii automatizează deciziile de tranzacționare fără emoții umane și oferă taxe foarte mici și deseori fără solduri minime pentru a începe.

De când au apărut roboadvisorii, tinerii investitori, unii consilieri financiari și chiar companii mari precum Vanguard și Fidelity au sărit pe trend. Cu toate acestea, roboadvisorii nu sunt cu siguranță lipsiți de critici. Simpla lor existență a pus întrebări cu privire la faptul dacă o mașină poate investi sau nu mai bine decât un om cu un cost mai mic.

Cum funcționează Roboadvisorii

Indiferent de locul în care puteți sta în dezbaterea de consilier, un lucru este absolut sigur: Roboadvisorii au unele avantaje, în special pentru tinerii investitori.

În primul rând, sunt ușor de utilizat, iar majoritatea interfețelor lor de utilizator sunt destul de intuitive. Cu Betterment, de exemplu, puteți să vă stabiliți obiectivele de pensie și contribuțiile în câteva minute. Procesul de transfer al pensionării dvs. dintr-o altă instituție în Betterment este, de asemenea, foarte simplu. În plus, utilizarea automatizării vă asigură, de asemenea, că faceți contribuții fără a fi nevoie să vă gândiți chiar la asta. În multe feluri, puteți să-l setați pur și simplu și să-l uitați.

Dacă sunteți interesat să încercați un roboadvisor, consultați clasamentele noastre pentru The Best Roboadvisors for Beginners pentru 2019.

Un alt motiv pentru care roboadvisorii sunt foarte atractivi pentru tinerii investitori este acela că oamenii pot investi orice au. Ai mai rămas 20 de dolari în această lună? Puteți depune acest lucru cu ușurință în contul dvs. și îl puteți investi. Întrucât, anterior, costurile de intrare pentru fonduri erau de obicei la îndemâna tinerilor investitori. Unii roboadvisori necesită un minimum de 1.000 $, 5.000 $ sau mai mult, dar unii au, de asemenea, un minim de $ 100, 5 $ sau chiar 1 USD pentru a face ca roboadvisorii să fie super accesibili.

Poate cel mai convingător aspect al unui consilier de administrație este taxele mai mici. De asemenea, oferă tranzacții gratuite și fără taxe de tranzacție. Dacă te-ai descurca singur, aceste două lucruri te-ar putea costa singur. Aceștia percep o taxă anuală de administrare pe baza activelor deținute, de obicei în jur de 0, 25% pe an. Comparați decât cu 1% sau mai mult taxat de consilierii umani.

Unii roboadvisori oferă, de asemenea, servicii precum recoltarea pierderilor de impozite și reechilibrarea portofoliului automat. Acestea sunt servicii care au fost rezervate formal clienților consilierilor financiari de elită, iar roboadvisorii și-au făcut partea în democratizarea acesteia.

Unii planificatori financiari sunt de acord că roboadvisorii au unele avantaje majore. „Nu depune atât de mult efort”, spune Katie Brewer, planificator financiar certificat și președinte al Richest Your Life, o firmă de planificare financiară care este specializată în colaborarea cu investitorii Gen X și Gen Y. „Portofoliul dvs. este de obicei alocat în diferite clase de active pentru dvs. și le reechilibrează regulat”, adaugă Brewer. Deși stabilirea unui portofoliu ideal poate să nu fie ore de muncă, păstrarea acestuia și menținerea acestuia la greutățile vizate și reechilibrarea automată ar necesita ore de monitorizare și tranzacționare.

De ce nu pot lucra pentru toată lumea

Indiferent de felul în care încercați să o tăiați, o mașină nu poate înlocui complet un om. Da, utilajele pot ajuta la reducerea costurilor și pot face ca bariera de intrare să fie mult mai ușor de atins pentru tinerii investitori, dar pot investiții tineri într-adevăr să obțină un profit asupra investiției lor?

Pe de o parte, aceasta rămâne de văzut. Roboadvisorii sunt încă destul de noi în comparație cu metodele tradiționale de investiție. Faptul este că trebuie să așteptăm și să vedem pentru a răspunde cu adevărat la această întrebare. De fapt, de când roboadvisorii au început în anii 2010, a existat o piață taurică seculară și nu știm cum vor acționa dacă lucrurile devin negative.

Unii analiști au început să compare portofoliile pe care un consilier le-ar sugera versus un consilier financiar. La începutul acestui an, MarketWatch a comparat recomandările de portofoliu ale unora dintre roboadvisorii de top și le-a comparat cu alocarea activelor unui consilier financiar uman. Rezultatele au fost șocant diferite chiar și în rândul unora dintre roboadvizorii înșiși. De exemplu, consilierul de administrație Charles Schwab a fost singurul care a recomandat ca un tânăr de 35 de ani cu 40.000 de dolari să investească să cumpere ceva aur și să păstreze 8, 5% din portofoliu în numerar. Acest lucru este în contrast puternic cu sfaturi de investiții mai comune. Acest lucru ar sugera că tinerii investitori ar trebui să facă mai multe cercetări înainte de a alege un consilier.

În plus, pot exista unele costuri pe care investitorii nu le așteptau. „Dacă aveți conturi fără pensie deschise și aveți investițiile dvs. pe pilote automate, puteți plăti impozite pentru investițiile care au fost vândute pe tot parcursul anului”, avertizează Brewer. De asemenea, Brewer adaugă că este posibil ca unele portofolii să nu fie personalizate, ceea ce ar putea fi o problemă dacă deții o mulțime de acțiuni ale companiei sau RSU.

Opțiunea hibridă

Același experiment MarketWatch a găsit și o tendință interesantă. Unii tineri investitori participă de fapt la un pic de hibrid între utilizarea unui consilier robo și angajarea unui consilier financiar.

De fapt, mai mulți consilieri financiari care lucrează cu Millennials nu sunt deloc împotriva consilierilor robo și îi folosesc ca parte a serviciilor lor. O astfel de consilieră este Sophia Bera, de la gen Y Planning, care folosește Betterment pentru a gestiona recoltarea pierderilor de impozite și reechilibrarea activelor pentru clienții săi, astfel încât să se poată concentra pe alte aspecte ale planificării financiare pentru aceștia.

Consilieri financiari pentru tinerii investitori

Nu ar fi corect să vorbim despre tineri investitori fără a menționa că acum există rețele de consilieri financiari care sunt dedicați să lucreze cu aceștia.

O plângere comună în trecut a fost aceea că consilierii financiari nu ar lucra cu investitori mai tineri, deoarece nu aveau suficiente resurse. De asemenea, tinerii investitori au considerat consultanți financiari prea scumpi.

Mișcări precum XYPlanning Network au contribuit la rezolvarea acestui decalaj prin crearea unei baze de date a consilierilor cu taxă care vor lucra cu investitorii Gen X și Gen Y. Acestea sunt de obicei mult mai accesibile pentru investitorii mai tineri și așa cum s-a menționat anterior, le place să utilizeze tehnologia pentru a facilita lucrurile atât pentru ei cât și pentru clienții lor.

Linia de jos

Un lucru este sigur, tinerii investitori au mai multe opțiuni decât oricând atunci când vine vorba de economisirea pensiilor și de construirea propriilor lor portofolii. Deși robo-consilieri pot fi cu siguranță o opțiune bună, tinerii investitori nu ar trebui să se opună complet angajării unui consilier financiar.