Călăreț
Un călăreț este o prevedere de poliță de asigurare care adaugă beneficii sau modifică condițiile unei polițe de asigurare de bază. Călătorii oferă părților asigurate opțiuni, cum ar fi acoperire suplimentară, sau pot chiar restricționa sau limita acoperirea.
Există un cost suplimentar dacă o parte decide să cumpere un călăreț. Majoritatea sunt mici, deoarece implică o subscriere foarte mică.
Un călăreț mai este denumit și o aprobare de asigurare. Poate fi adăugat la politicile care acoperă viața, casele, autovehiculele și unitățile de închiriere.
Înțelegerea călăreților
Unii asigurați au nevoi specifice care nu sunt acoperite de polițele de asigurare standard, astfel că călăreții îi ajută să creeze produse de asigurare care să satisfacă aceste nevoi. Companiile de asigurări oferă pasagerilor de asigurări suplimentare pentru a personaliza polițele prin adăugarea diferitelor tipuri de acoperire suplimentară. Beneficiile călăreților de asigurare includ economii sporite de la a nu cumpăra o poliță separată și opțiunea de a cumpăra o acoperire diferită la o dată ulterioară.
Spuneți că o persoană asigurată are o boală terminală și adaugă un călăreț accelerat de beneficii de deces la o poliță de asigurare de viață. Acest călăreț i-ar oferi asiguratului un beneficiu de numerar în timpul vieții. Asiguratul poate folosi aceste fonduri cum dorește, poate pentru a-și îmbunătăți calitatea vieții sau pentru a plăti cheltuielile medicale și finale. Atunci când asiguratul decedează, beneficiarii desemnați beneficiază de o prestație de deces redusă - valoarea nominală mai mică din partea utilizată în calitatea de beneficiar de moarte accelerată.
Cumpărarea unui călăreț de asigurare revine asiguratului, care ar trebui să cântărească costurile în funcție de nevoile sale individuale. Deși călăreții pot părea atrăgători, ei costă un cost - pe lângă primele pentru polița în sine. Anumite polițe de asigurare a proprietarilor de locuințe vin însoțite de călăreți suplimentari. Cineva care nu locuiește aproape de o linie de eroare, probabil nu are nevoie de această acoperire suplimentară. Un alt lucru de luat în considerare: un călăreț poate dubla acoperirea, de aceea este important să vă uitați asupra contractului de asigurare de bază.
[Important: în majoritatea cazurilor, călăreții acoperă evenimente și probleme care nu pot apărea niciodată.]
Riderii au diferite forme, inclusiv:
- Ingrijire pe termen lung
- Conversie la termen
- Renunțarea la prime
- eliminare
Rider de îngrijire pe termen lung
Acoperirea de îngrijire pe termen lung (LTC) este adesea disponibilă în calitate de călăreț la un produs de asigurare cu valoare de numerar, cum ar fi asigurarea de viață universală, întreagă sau variabilă. Un călăreț poate aborda probleme specifice de îngrijire pe termen lung. Fondurile reduc beneficiul de deces al poliței atunci când sunt utilizate. Beneficiarii desemnați primesc prestația de deces mai puțin suma plătită în condițiile unui călător de îngrijire pe termen lung.
În unele cazuri, nevoile asiguratului pot depăși beneficiul total al poliței de asigurare de viață. Prin urmare, poate fi mai avantajos să achiziționați o politică LTC de sine stătătoare. În cazul în care călărețul LTC nu este folosit, asiguratul primește o economie de costuri în comparație cu costurile asociate achiziționării unei polițe LTC de sine stătătoare.
Rider de conversie la termen
Asigurarea de viață oferă o acoperire pe o perioadă limitată, de obicei între 10 și 30 de ani. După expirarea poliței, asiguratului nu i se garantează o nouă acoperire în aceiași termeni. Starea medicală a asiguratului poate face dificilă sau imposibilă obținerea unei alte polițe.
Un conducător de conversie pe termen îi permite asiguratului să transforme o asigurare de viață existentă în asigurare de viață permanentă, fără examen medical. Acest lucru este de obicei favorabil pentru părinții tineri care doresc să se închidă pentru a-și proteja familiile în viitor.
Renunțarea la călătorii premium
Acest călăreț este în general disponibil doar la momentul începerii politicii și este posibil să nu fie disponibil în fiecare stat. În temeiul renunțării la calitatea de primă, asiguratul este atenuat să efectueze plăți de primă în cazul în care asiguratul devine bolnav critic, handicapat sau rănit grav. Pot exista anumite cerințe pentru a adăuga acest rider, cum ar fi limitele de vârstă și anumite cerințe de sănătate.
Cheie de luat cu cheie
- Un călăreț este o prevedere a poliței de asigurare care adaugă beneficii sau modifică condițiile unei polițe de asigurare de bază, cum ar fi acoperirea suplimentară.
- Riderii plătesc un cost suplimentar - pe lângă primele pe care le plătește un asigurat.
- Călăreții au diferite forme, inclusiv îngrijirea pe termen lung, conversia pe termen lung, renunțarea la prime și călăreții excluzivi.
Călăreți în exclusivitate
Riderii exclusivi restricționează acoperirea în conformitate cu o politică pentru un anumit eveniment sau afecțiune. Riderii exclusivi se găsesc în principal în polițele de asigurare de sănătate individuale. De exemplu, acoperirea poate fi restricționată pentru o condiție preexistentă detaliată în prevederile politicii.
Începând din septembrie 2010, Legea privind îngrijirile la prețuri accesibile a interzis călăreților excluși să se aplice copiilor. Călăreții exclusivi nu au fost autorizați în nicio asigurare de sănătate din 2014.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.