Sunt conturi de pensii pentru fonduri mutuale?

Economiile de investiții și de pensionare sunt completate cu termeni care pot fi confuzi pentru investitorii începători și folosiți în mod greșit în mod interschimbabil. De exemplu, un cont 401 (k) sau un cont individual de pensionare (IRA) este utilizat pentru a deține investiții, cum ar fi fonduri mutuale. Dar fondurile în sine nu sunt conturi de pensionare.

Fondurile mutuale sunt o investiție proiectată de o companie de administrare a activelor. Angajatorii sponsorizează 401 (k) s, nu fondurile în sine, iar IRS nu oferă beneficii fiscale pentru conturile fondului mutual așa cum face pentru planurile 401 (k) sau IRA. Veniturile din planurile de pensionare calificate nu sunt adesea impozitate până când o persoană retrage bani din cont.

Dar investiția în fonduri mutuale poate fi o tactică eficientă pentru a economisi pensia. De fapt, multe planuri 401 (k) oferă opțiunea de a investi într-o varietate de fonduri mutuale.

Cheie de luat cu cheie

• Fondurile mutuale sunt o opțiune de investiții în conturile de pensionare.
• Într-un IRA sau 401 (k), fondurile mutuale pot fi achiziționate și adăugate la un portofoliu general.
• Un cont de pensionare poate deține alte tipuri de investiții, cum ar fi ETF-uri, acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau imobiliare.

Fonduri mutuale explicate

Un fond mutual este un grup de sute sau chiar mii de acțiuni, obligațiuni și alte clase de active. Deși este supus acelorași capricii ale pieței ca și investițiile individuale, diversificarea inerentă a unui fond mutual o face mai sigură și mai puțin volatilă. Investiția în acțiuni individuale prezintă un risc suplimentar, deoarece banii investitorului sunt legați de o singură companie, a cărei eșec poate însemna o ruină financiară pentru cei investiți în aceasta.

Investiția directă în fonduri mutuale poate fi un mod eficient de a economisi pentru pensionare.

În schimb, eșecul unei singure companii are un efect mult mai puțin asupra investitorilor care sunt expuși la aceasta doar ca parte a unui fond mutual, deoarece banii lor sunt răspândiți în sute de companii. Fondurile mutuale oferă o abordare diversificată a investițiilor care poate urmări și indici de piață sau sectoare, cum ar fi asistența medicală, metale prețioase, energie sau tehnologie.

Modul în care fondurile mutuale se încadrează în planurile de pensionare

Planurile de pensionare cum ar fi 401 (k) s, 403 (b) s sau IRA permit economisitorilor un anumit control asupra modului în care sunt investiți banii lor. Investitorii trebuie să aleagă între fonduri mutuale, fonduri index și alte tipuri de investiții. Fondurile mutuale sunt o alegere populară pentru deținătorii de 401 (k) care au autonomie cu privire la modul în care sunt investiți economiile la pensie. Conturile de pensionare pot deține fonduri mutuale, pe lângă o mare varietate de alte investiții, care acoperă mai multe clase de active, de la acțiuni la obligațiuni la mărfuri la imobiliare și multe altele.

Unele fonduri mutuale funcționează pentru a răspunde nevoilor financiare specifice ale pensionarilor. De exemplu, fondurile de venit pentru pensionare sunt fonduri reciproce care împerechează protecția diversificării (în participații mixte precum obligațiuni și acțiuni mari și mijlocii) cu potențial de câștig moderat. De exemplu, Fondul de venit pentru pensionare vizat de Vanguard, conceput pentru investitorii aflați deja în pensie, investește în cinci dintre fondurile indicelui companiei de investiții; fondul deține aproximativ 30% din active în stocuri și 70% în obligațiuni.

Această strategie și fonduri similare pot produce cea mai sigură rută către un venit constant post-muncă. IFR-urile obișnuite vizează rentabilități de aproximativ 4%, mărimea recomandată a retragerilor anuale din conturile de pensionare.

Linia de jos

Fondurile mutuale pot oferi un mod eficient de a acumula averea pentru pensionare, dar nu sunt conturi reale de pensionare. Aceștia nu primesc niciun tratament fiscal special și, ca și alte investiții, sunt supuse unor ascensiuni ale pieței.