Rata de înlocuire
O rată de înlocuire este procentul din veniturile pre-pensionare ale lucrătorului care este plătit de un program de pensii la pensionare. În sistemele de pensii în care lucrătorii obțin plăți substanțial diferite din cauza veniturilor diferite, rata de înlocuire este o măsurare comună care poate fi utilizată pentru a determina eficacitatea sistemului de pensii. În unele cazuri, lucrătorii pot utiliza rate de înlocuire pentru a estima veniturile de pensionare din plan.
Înțelegerea ratelor de înlocuire
Rata de înlocuire, denumită și rata de înlocuire a venitului, servește ca o măsurare a procentului din veniturile curente ale lucrătorului pe care se poate aștepta să le producă un anumit plan de pensie. În afară de opțiunile de pensionare pe bază de pensie ale companiei, majoritatea americanilor vor deveni eligibili pentru această formă de înlocuire a veniturilor după ce se califică pentru prestațiile de pensionare pentru securitatea socială.
Ratele de înlocuire sunt menționate frecvent în dezbaterea asupra sistemului de securitate socială din SUA. Conform legislației privind securitatea socială, începând cu 2015, ratele de înlocuire ar trebui să vizeze aproximativ 60% pentru lucrătorul mediu. Cu toate acestea, beneficiile anuale din veniturile din asigurări sociale sunt limitate. Deoarece unii lucrători au planuri de pensie sau prestații care depășesc prestația de securitate socială, această rată de înlocuire poate fi doar o porțiune din fondurile disponibile la pensionare.
Nevoile de înlocuire a veniturilor variază de la individ la individ. Suma de care poate avea nevoie o persoană necesită o analiză a nivelului de trai pe care dorește să o mențină și o înțelegere a costurilor necesare pentru menținerea acestui standard. De exemplu, dacă doi angajați câștigă aceeași remunerație anuală de 100.000 USD, dar unul necesită 45.000 USD pe an pentru a menține nivelul de viață dorit, în timp ce celălalt necesită 60.000 USD, ratele de înlocuire pentru acei indivizi vor fi de 45% și respectiv 60%.
Cheie de luat cu cheie
- Ratele de înlocuire se referă la procentul din venitul anual de muncă al unei persoane care este înlocuit cu venitul de pensionare la pensionare.
- Ratele de înlocuire sunt adesea mai mici de 100%, deoarece se consideră că persoanele în vârstă au mai puține cheltuieli de viață și cheltuieli, cum ar fi o ipotecă sau copii pentru creștere.
- Securitatea socială din Statele Unite, împreună cu pensiile private și retragerile din conturile de pensionare calificate, cum ar fi planurile 401 (k), toate contribuie la rata de înlocuire.
Rata de înlocuire și pensii acceptate organizațional
Planurile de pensii, denumite și planuri de prestații definite, oferă un beneficiu specific angajaților. Adesea, aceste calcule se bazează pe numărul de ani în care fiecare angajat a lucrat pentru organizație, permițând lucrătorilor să obțină un anumit procent de credit cu rata de înlocuire pe an de serviciu. La pensionare, un angajat eligibil poate primi beneficii calculate în funcție de rata totală de înlocuire câștigată, comparativ cu salariul mediu anual primit într-o anumită perioadă de timp.
În timp ce aceste tipuri de pensii pot fi oferite de o varietate de organizații, acestea sunt mai des întâlnite în sectorul public, cum ar fi angajații guvernamentali, în locul sectorului privat.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.