Ipoteca de relocare (Relo)
Proiectat în mod explicit pentru relocarea și transferul angajaților, ipoteca de relocare (Relo), este un tip de produs ipotecar alternativ. Corporațiile profită de aceste împrumuturi ca parte a pachetului de semnare sau angajare pentru angajații de nivel superior. Ipotecile Relo fac procesul de mutare mai confortabil și mai economic.
ÎNCĂRCARE ÎN CAZARE Ipoteca de relocare (Relo)
Ipotecile pentru relocare implică adesea contribuții financiare ale angajatorului. Aceste contribuții pot include subvenții pentru a acoperi costurile de închidere, rambursări ale dobânzilor și sub ratele dobânzilor de pe piață. Ratele ipotecare de relocare pot fi obținute la rate de la 25 la 50 puncte de bază (BPS) sub ratele dobânzilor de pe piață pentru ipotecile convenționale similare. Un punct de bază este egal cu 1/100 din 1% și reduce rata dobânzii împrumutului.
Împrumutatul poate oferi, de asemenea, un personal dedicat consultanților de împrumuturi la domiciliu, instruiți pentru a răspunde nevoilor de transferuri de angajați care cumpără sau vând o casă. Acest lucru poate duce la o procesare mai rapidă și mai ieftină a împrumutului.
Angajat se mută cu ipotecile de relocare
Unele date arată că un angajat care se mută pentru munca lor este probabil să transfere în mod repetat la intervale de timp previzibile, frecvent două sau mai multe mutări în cinci ani. Un angajator nu este probabil să ajute la relocarea unui angajat decât dacă anticipează o încadrare în noua locație de un an sau mai mult. Astfel, acești cumpărători pot fi mai puțin susceptibili să refinanțeze la începutul vieții împrumutului. De asemenea, subvențiile angajatorilor scad, în general, plata lunară a împrumutatului și reduc sensibilitatea împrumutatului la refinanțarea aferentă ratei în perioada de sprijin, care este de obicei la începutul vieții împrumutului.
Dacă ratele dobânzilor cresc, plățile anticipate tind să rămână relativ mai rapide după primii unu sau doi ani din cauza ciclurilor naturale de relocare între acești debitori. O scădere a ratelor dobânzii poate determina angajatorul să încurajeze angajatul să refinanțeze împrumutul prin clauze de refinanțare forțată.
Investiții în bazine de ipotecare de relocare
Fannie Mae oferă un serviciu de garantare (MBS), acordat pentru o ipotecă de relocare. Acest ansamblu de proprietăți subiacente constă în întregime din împrumuturi de relocare. Cu toate acestea, împrumuturile de relocare, împreună cu împrumuturile pe acțiuni cooperatiste și anumite împrumuturi de cumpărare sunt considerate împrumuturi ipotecare cu caracteristică specială. Ca împrumuturi cu caracteristici speciale, există limite pentru numărul de proprietăți care pot fi în grupurile eligibile.
Împrumuturile de relocare pot fi, de asemenea, incluse în alte grupuri. Dacă un fond cu rată fixă conține mai mult de 10 la sută din împrumuturi de relocare, prefixul de pool va identifica pool-ul ca un pool de împrumuturi de relocare, iar porțiunea de statistică a pool-ului suplimentului de prospect va arăta procentul de împrumuturi de relocare din pool.
Orice fond de securitate garantat de credite ipotecare prezintă riscul de plată a împrumutului cumpărătorului. Capacitatea de a prezice acest risc are o valoare semnificativă pentru comercianți. Creditele ipotecare Relo tind să aibă o caracteristică de preplată mai previzibilă, care permite comercializării reloșate MBS la o primă. Ipotecile de relocare au caracteristici previzibile ale riscului de plată anticipată decât ipotecile care nu sunt relocate. De asemenea, MBS împrumutul de relocare în mod istoric a plătit mai repede decât produsele convenționale similare în majoritatea mediilor cu dobândă și poate proteja investitorul în medii cu rata dobânzii în creștere.