Asigurare de proprietate
Asigurarea de proprietate este un termen larg pentru o serie de polițe care oferă fie acoperire de protecție a proprietății, fie acoperire de răspundere civilă. Asigurarea de proprietate oferă rambursare financiară proprietarului sau închirierului unei structuri și a conținutului acesteia în cazul în care există daune sau furt, precum și unei alte persoane decât proprietarul sau chiriașul, dacă persoana respectivă este rănită pe proprietate.
Asigurarea de proprietate poate include o serie de polițe, cum ar fi asigurarea proprietarilor de case, asigurarea chiriașilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea la cutremur. Proprietatea personală este de obicei acoperită de o politică de proprietari sau de chiriași. Excepție este proprietatea personală care are o valoare foarte mare și costisitoare - aceasta este de obicei acoperită prin achiziționarea unui plus la politica numită „călăreț”. Dacă există o cerere, polița de asigurare de proprietate va rambursa asiguratul pentru valoarea reală a pagubelor sau pentru costul de înlocuire pentru a rezolva problema.
[Important: Asigurarea de proprietate include asigurarea proprietarilor de locuințe, asigurarea locatarilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea cutremurului.]
Cum funcționează asigurarea de proprietate
Pericolele acoperite de asigurarea de proprietate includ de obicei afecțiuni legate de vreme, inclusiv daune provocate de incendiu, fum, vânt, grindină, impactul zăpezii și gheții, fulgere și multe altele. Asigurarea de proprietate protejează, de asemenea, împotriva vandalismului și furtului, acoperind structura și conținutul acesteia. Asigurarea de proprietate oferă, de asemenea, acoperire de răspundere civilă în cazul în care altcineva decât proprietarul sau chiriașul este rănit în timp ce se află pe proprietate și decide să dea în judecată.
Politicile de asigurare a proprietății exclud, în mod normal, daunele care rezultă dintr-o varietate de evenimente, inclusiv tsunami, inundații, rezerve de scurgere și canalizare, apele subterane, apă staționată și alte surse de apă. De obicei, mucegaiul nu este acoperit și nici daunele cauzate de un cutremur. În plus, majoritatea politicilor nu vor acoperi circumstanțe extreme, precum evenimente nucleare, acte de război sau terorism.
Înțelegerea asigurărilor de proprietate
Există trei tipuri de acoperire a asigurării de proprietate: costul de înlocuire, valoarea efectivă a numerarului și costurile de înlocuire extinse.
Costul de înlocuire acoperă costul reparației sau înlocuirii proprietății la aceeași valoare sau egală. Acoperirea se bazează pe valorile costurilor de înlocuire, mai degrabă decât pe valoarea în numerar a articolelor. Valoarea efectivă a numerarului plătește proprietarului sau locatarului costul de înlocuire minus amortizarea.
Costurile extinse de înlocuire vor plăti peste limita de acoperire dacă costurile pentru construcție au crescut; totuși, acest lucru nu va depăși de obicei 25% din limită. Când cumpărați o asigurare, limita este valoarea maximă a prestației pe care o va plăti compania de asigurare pentru o anumită situație sau apariție.
consideratii speciale
Majoritatea proprietarilor de case achiziționează o politică hibridă care compensează pierderile fizice sau pagubele cauzate de 16 pericole, inclusiv incendiu, vandalism și furt. Acoperirea, cunoscută sub numele de politică HO3, are anumite condiții și excluderi. Există o limită predeterminată privind acoperirea anumitor obiecte de valoare și obiecte de colectare, inclusiv aur, bijuterii, blană, numerar, arme de foc și alte obiecte. De obicei, nu există acoperire într-un HO3 pentru ruperea / deteriorarea accidentală și dispariția misterioasă (pierdută, neplătită) a obiectelor de valoare, inclusiv artele plastice și antichitățile.
Acoperirea proprietarilor de case HO5 include tot ce este cuprins într-o politică HO3, dar este orientată către structura în sine și proprietatea din interiorul casei, inclusiv mobilier, aparate, îmbrăcăminte și alte obiecte personale. Un HO5 nu acoperă cutremurele sau inundațiile. Polițele de asigurare HO5 sunt disponibile pentru locuințele care au fost construite în ultimii 30 de ani sau renovate în ultimii 40 de ani și acoperă de obicei orice daune la costurile de înlocuire.
Asigurarea de proprietate HO4 este de obicei cunoscută sub numele de asigurare pentru chiriași - acoperă chiriașii din pierderea proprietății personale și acoperirea răspunderii. Acesta nu acoperă casa sau apartamentul care urmează să fie închiriate, care ar trebui să fie acoperite de polița de asigurare a proprietarului.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea de proprietate se referă la o serie de polițe care oferă fie protecția proprietății, fie acoperirea răspunderii.
- Asigurarea proprietății poate include asigurarea proprietarilor de locuințe, asigurarea locatarilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea cutremurului, printre alte polițe.
- Cele trei tipuri de acoperire a asigurărilor de proprietate includ costul de înlocuire, valoarea efectivă a numerarului și costurile de înlocuire extinse.