Pierdere maximă probabilă (PML)
Pierderea maximă probabilă (PML) este pierderea maximă pe care un asigurator ar trebui să o suporte într-o poliță. Pierderea maximă probabilă (PML) este asociată cel mai adesea cu polițele de asigurare pentru proprietăți, cum ar fi asigurarea împotriva incendiilor. Pierderea maximă probabilă reprezintă cel mai rău caz pentru un asigurator.
Reducerea pierderii maxime probabile (PML)
Companiile de asigurări utilizează o mare varietate de seturi de date, inclusiv pierderea maximă probabilă (PML), la determinarea riscului asociat cu subscrierea unei noi polițe de asigurare, proces care ajută la stabilirea primei. Asiguratorii examinează experiența pierderilor trecute pentru pericole similare, profiluri de risc demografice și geografice și informații din întreaga industrie pentru a stabili prima. Un asigurator presupune că o parte din polițele pe care le subscrie va avea pierderi, dar că cea mai mare parte a polițelor nu va avea.
Companiile de asigurare diferă de ceea ce înseamnă pierderea maximă probabilă. Există cel puțin trei abordări diferite ale PML:
- PML este procentul maxim de risc care ar putea fi supus unei pierderi la un moment dat.
- PML este valoarea maximă a pierderii pe care un asigurator le-ar putea gestiona într-o anumită zonă înainte de a fi insolvabil.
- PML este pierderea totală pe care un asigurător s-ar aștepta să o suporte pentru o anumită poliță.
Asigurătorii de asigurări comerciale utilizează calcule de pierderi maxime probabile pentru a estima cea mai mare pretenție pe care o întreprindere o va depune cel mai probabil, față de ceea ce ar putea depune, pentru daune rezultate dintr-un eveniment catastrofal. Asigurații utilizează formule statistice complexe și diagrame de distribuție a frecvențelor pentru a estima PML și folosesc aceste informații ca punct de plecare în negocierea unor rate favorabile de asigurare comercială.
Calculul pierderii maxime probabile de bază
Există mai mulți pași în calculul PML:
- Figurați valoarea în dolari a proprietății de afaceri pentru a stabili potențialele pierderi financiare ale unui eveniment catastrofal. Aceasta ar putea fi valoarea acoperirii dvs. de asigurare de proprietate. În caz contrar, adăugați proprietăți imobiliare și proprietăți personale de afaceri împreună pentru a ajunge la evaluare.
- Identificați factorii de risc care cresc șansele unui eveniment catastrofal ar putea demola afacerea dvs. De exemplu, riscurile de incendiu ar putea include materiale de construcție combustibile, dezordine, lichide inflamabile sau alte substanțe utilizate pentru a-și opera sau întreține afacerea și distanța până la cea mai apropiată secție de pompieri. Riscurile asociate cu inundațiile includ amplasarea fizică a unei afaceri.
- Identificați acțiunile de atenuare a riscurilor care pot reduce șansele pierderilor catastrofale menționate. Acești factori de atenuare a riscurilor ar putea include sisteme de protecție care funcționează, cum ar fi alarme, stropitoare automate și stingătoare portabile. De asemenea, luați în considerare elemente din planul dvs. de acțiune de urgență care abordează procedurile și politicile de raportare în caz de urgență pentru protejarea activelor de afaceri.
- Efectuați o analiză a riscurilor pentru a afla care sunt factorii de atenuare a riscului care ar putea reduce șansa unui eveniment catastrofal care să vă demoleze afacerea.
Diferența dintre acești factori determină pierderea maximă pe care o poate suferi afacerea dvs. Companiile de asigurări utilizează de obicei procente care cresc în mod incremental cu 1 punct procentual. De exemplu, o analiză ar putea determina faptul că atenuarea riscului scade șansa unei pierderi totale cu 21%.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.