Prima rata
Care este rata primă?Rata primă este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep celor mai credibili clienți corporativi. Rata fondurilor federale peste noapte servește ca bază pentru rata primă, iar prima servește ca punct de plecare pentru majoritatea altor rate ale dobânzii.
01:06Prima rata
Înțelegerea ratei prime
Rata primă (prime) este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep celor mai credibili clienți, în general mari corporații. Rata dobânzii prime sau rata de creditare primară este determinată în mare parte de rata fondurilor federale, care este rata peste noapte pe care o folosesc băncile pentru a se împrumuta reciproc. Prime constituie baza sau punctul de plecare pentru majoritatea celorlalte rate ale dobânzii - inclusiv ratele pentru credite ipotecare, împrumuturi pentru întreprinderile mici sau împrumuturi personale - chiar dacă prima poate să nu fie specificată ca o componentă a ratei în cele din urmă.
Ratele dobânzilor oferă o modalitate de a acoperi costurile asociate împrumutului și acționează ca o compensație pentru riscul asumat de creditor pe baza istoricului de credit al împrumutatului și al altor detalii financiare.
Prime - plus un procent - constituie baza de bază a aproape toate celelalte rate ale dobânzii.
Determinarea ratei prime
Riscul de neplată este principalul determinant al ratei dobânzii pe care o bancă o percepe unui debitor. Deoarece cei mai buni clienți ai unei bănci au șanse mici de a da greșeală, banca le poate percepe o rată mai mică decât rata pe care o percep un client care are o probabilitate mai mare de a primi un împrumut.
Fiecare bancă își stabilește propria rată a dobânzii, deci nu există o rată primă unică. Orice rată primă cotată este de obicei o medie a ratelor prime ale băncilor cele mai mari. Cea mai importantă și mai utilizată rată primă este cea pe care Wall Street Journal o publică zilnic. Deși alte instituții ale serviciilor financiare din SUA notează în mod regulat orice modificări pe care Federația Federală (Fed) le aduce la rata sa primă și le pot utiliza pentru a justifica modificări ale propriilor rate prime, instituțiile nu sunt obligate să își ridice ratele prime în conformitate cu lui Fed.
Ratele prime și ratele dobânzii variabile
În cazul ratelor de dobândă variabile, precum cele utilizate pe anumite carduri de credit, rata dobânzii cardului poate fi exprimată ca prim plus un procent stabilit. Aceasta înseamnă că rata crește și scade cu prima ca rată de bază, dar va rămâne întotdeauna un procent fix mai mare decât prima.
Clienți de primă calitate și cei mai bine calificați
În general, rata primă este rezervată numai clienților cei mai calificați - cei care prezintă cel mai mic risc de neplată. Este posibil ca ratele prime să nu fie disponibile pentru debitori individuali, la fel de des pentru entități mai mari, cum ar fi corporațiile și întreprinderile deosebit de stabile.
Chiar dacă rata primei este stabilită la un procent special, să zicem 5%, un creditor poate totuși să ofere rate sub 5% clienților bine calificați. Rata primă este utilizată doar ca punct de referință și, deși este probabil să fie cea mai mică rată anunțată disponibilă, nu ar trebui considerată un minim obligatoriu.
Cheie de luat cu cheie
- Rata primă este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep celor mai credibili clienți corporativi.
- Ratele pentru credite ipotecare, împrumuturi pentru afaceri mici și împrumuturi personale sunt bazate pe prime.
- Cea mai importantă și mai utilizată rată primă este cea pe care Wall Street Journal o publică zilnic.