Definiția împrumutului de politică
Un împrumut de poliță este emis de o companie de asigurări și folosește valoarea în numerar a poliței de asigurare de viață a unei persoane ca garanție. Uneori, este denumit un „împrumut de asigurări de viață”. În mod tradițional, împrumuturile de poliță au fost acordate la o rată a dobânzii foarte mică, dar acest lucru nu mai este universal adevărat. Dacă un împrumutat nu reușește să ramburseze un împrumut de poliță, banii sunt retrași din prestația de deces din asigurare.
Cum funcționează un împrumut de politică
Dacă cineva are nevoie de acces la numerar de urgență, obținerea unui împrumut de poliță, care accesează valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață, este o opțiune, dar numai dacă polița este o asigurare de viață permanentă, disponibilă fie ca întreaga viață, fie ca viață universală. Spre deosebire de asigurarea de viață pe termen lung, care nu acumulează valoare în numerar, asigurarea de viață universală și întreagă au o componentă de numerar, mai ales ulterior. În primii ani ai politicii, prima primește în cea mai mare parte la finanțarea prestației de indemnizație, dar valoarea numerarului continuă să crească pe măsură ce polița scade.
Pe măsură ce valoarea numerarului se construiește într-o politică de viață întreagă, deținătorii de polițe se pot împrumuta din fondurile acumulate și își pot primi impozitul pe bani. Cu toate acestea, întrucât, de obicei, asigurătorii nu pot spune cât de repede sau cât de mult va crește valoarea numerarului, este greu de spus atunci când o întreagă politică de viață ar fi disponibilă pentru un împrumut, deși în general se acceptă că trebuie să treacă cel puțin 10 ani înainte un credit este o opțiune. De asemenea, asigurătorii au cerințe variate cu privire la cât de mult trebuie să se acumuleze valoarea numerarului înainte de a fi eligibilă și ce procent din valoarea numerarului poate fi împrumutat. Într-un împrumut de poliță, nu retrageți efectiv valoarea în numerar. Pur și simplu este utilizat ca garanție pentru împrumut.
Un împrumut de poliță este o modalitate bună de a obține numerar pentru o situație de urgență.
Pro și contra unui împrumut de politică
Obținerea unui împrumut de politică este de obicei rapidă și ușoară. Nu trebuie să parcurgeți un proces de aprobare, deoarece vă împrumutați împotriva propriilor active. Puteți utiliza fondurile în orice mod doriți. De asemenea, banii primiți nu sunt impozabili atât timp cât este egal sau mai mic decât primele de asigurare de viață pe care le-ați plătit. În cele din urmă, nu aveți un program de rambursare sau o dată de rambursare. Într-adevăr, nu trebuie să îl plătiți deloc.
Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul nu este rambursat înainte de deces, compania de asigurări va reduce valoarea nominală a poliței de asigurare cu ceea ce se mai datorează atunci când se plătește prestația de deces. Dacă plătiți în întregime sau o parte din împrumut, opțiunile dvs. includ plăți periodice de capital cu plăți anuale de dobândă, plata doar a dobânzii anuale sau deducerea dobânzii din valoarea numerarului. Ratele dobânzilor pot ajunge la 7% sau 8%.
În cazul în care un împrumut de poliță nu este rambursat, dobânda poate fi redusă semnificativ în beneficiul de deces, ceea ce poate pune în pericol polița de a nu oferi bani beneficiarilor. Ca atare, este inteligent să faci cel puțin plăți de dobândă, astfel încât împrumutul poliței să nu crească.
În cel mai rău caz, în cazul în care dobânda adăugată crește valoarea împrumutului dincolo de valoarea în numerar a asigurării dvs., polița dvs. de asigurare de viață ar putea să cadă și să fie încheiată de compania de asigurare. Într-un astfel de caz, soldul creditului de poliță plus dobânzile sunt considerate venituri impozabile de către IRS, iar factura ar putea fi una grea.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.