Roti noi: închiriere sau cumpărare?

Cumpărarea unei mașini poate fi copleșitoare. De fapt, plăcerea de a obține o mașină nouă poate fi înnobilată rapid în timpul procesului de luare a deciziilor de finanțare și a negocierilor de prețuri. În afară de comiterea prețurilor, mulți cumpărători de mașini sunt încurcați de decizia de a închiria sau de a cumpăra. Acest articol va compara cele două opțiuni și sperăm să vă ajute să decideți ce decizie de finanțare este potrivită pentru dvs.

Cheie de luat cu cheie

• Decizia de a închiria sau a cumpăra o mașină este una dificilă, care depinde de situația dvs. financiară, de afaceri și de nevoile dvs. de stil de viață.
• Dacă obiectivul tău este ca într-o bună zi să scapi de plățile cu mașina și să îți asumi proprietatea, cumpărarea unei mașini este cea mai bună opțiune; Dacă obiectivul tău este să conduci un set nou de roți la fiecare câțiva ani și să minimalizezi costurile lunare, leasingul este calea de urmat.
• Primele de asigurare sunt mai mici atunci când cumpărați față de o mașină de închiriere, dar costurile lunare sunt mai mari; în plus, cumpărarea necesită în mod obișnuit o plată importantă, spre deosebire de leasing.
• Leasingul nu este ideal dacă conduci mult, cu multe acorduri care specifică o taxă dacă conduci mai mult de 10.000 sau 15.000 de mile pe an; Închirierea înseamnă, de asemenea, să efectuezi o plată în fiecare lună în tot timpul în care ai mașina.

Cumpărarea unei mașini

Cumpărarea unei mașini este cea mai simplă modalitate de a obține una - fie plătiți numerar, fie luați un împrumut pentru a acoperi costurile. Dar asta nu înseamnă că beneficiile vor depăși dezavantajele pentru situația dvs. particulară.

Beneficiile

De departe, cel mai mare beneficiu al achiziționării unei mașini este că îl vei deține de fapt într-o zi, ceea ce înseamnă, de asemenea, că vei fi liber de plăți cu mașina până când vei decide să cumperi alta. Mașina este a ta pentru a vinde în orice moment și nu ești blocat în niciun tip de perioadă de proprietate fixă.

Când cumpărați o mașină, primele de asigurare sunt de obicei mai mici decât dacă închiriați. În plus, deținând o mașină, sunteți liber să acumulați kilometrajul fără să vă faceți griji pentru penalități sau restricții financiare.

Dezavantajele

Cel mai evident dezavantaj al deținerii versus leasing este plata lunară, care este de obicei mai mare pe o mașină cumpărată. În plus, dealerii necesită de obicei o plată rezonabilă, astfel încât costul inițial din buzunar este mai mare atunci când cumpără o mașină.

Probabil, pe măsură ce plătiți creditul auto, aveți capacitatea de a construi capitaluri proprii în vehicul. Din păcate, însă, acesta nu este întotdeauna cazul. Atunci când achiziționați o mașină, plățile dvs. reflectă întregul cost al mașinii, de obicei amortizat pe o perioadă de patru până la șase ani. Însă, deprecierea poate avea un impact urât asupra valorii mașinii tale, mai ales în primii doi ani. În consecință, cumpărătorii cu plăți în avans pot ajunge să finanțeze o parte considerabilă a mașinii și chiar se regăsesc într-o „situație cu susul în jos”, în care mașina ajunge să valoreze mai puțin decât ceea ce cumpărătorul îi mai este dator la timp oferit.

La fel ca plățile lunare ale unei ipoteci, plățile auto lunare sunt împărțite între plata principalului și dobânzile, iar sumele dedicate fiecăruia variază de la plata la plată. În primii ani ai împrumutului dvs. auto, majoritatea fiecărei plăți se adresează mai degrabă dobânzilor și nu către capital. În acest timp, majoritatea vehiculelor noi se depreciază de la 20% la 40%. Pierderea capitalului propriu este o dublă putere: mașina dvs. se depreciază dramatic și, deoarece plățile lunare pe care le-ați efectuat s-au îndreptat în mare parte către dobândă, mai degrabă decât către principal, rămâneți cu o capitală foarte mică în mașină.

Închirierea unui vehicul

Pentru cei care nu au închiriat niciodată o mașină, procesul poate părea confuz și orientat mai mult către proprietarii de afaceri, care ar putea deduce cheltuielile sau persoanele care pur și simplu nu își pot permite să plătească mașina. Dar, în realitate, există avantaje pentru închirierea unei mașini, indiferent de cariera sau statutul de venit.

Beneficiile

Poate că cel mai mare avantaj al închirierii unei mașini este costurile mai mici din buzunar la achiziționarea și întreținerea autoturismului. Leasingul necesită o sumă mică sau nicio plată în avans și nu există taxe de vânzare anticipate. În plus, plățile lunare sunt de obicei mai mici și ai plăcerea de a deține o mașină nouă la fiecare câțiva ani.

Cu un contract de închiriere, închiriați în mod esențial mașina pentru o perioadă determinată de timp (de obicei între 36 și 48 de luni). Prin urmare, plătiți numai pentru utilizarea (deprecierea) mașinii pentru acea perioadă în loc să absorbiți costul complet de depreciere al vehiculului. Închirierea unei mașini nu te va pune niciodată într-o poziție cu susul în jos.

În sfârșit, pentru proprietarii de afaceri, închirierea unei mașini poate oferi avantaje fiscale dacă vehiculul este utilizat în scopuri de afaceri.

Dezavantajele

Prin închirierea unei mașini, aveți întotdeauna o plată de mașină, deoarece nu veți deține niciodată vehiculul. Așadar, dacă nu îți place această perspectivă, leasingul probabil nu este potrivit pentru tine. Cu toate acestea, în funcție de tipul dvs. de închiriere, când termenul dvs. de închiriere este valabil, este posibil să aveți opțiunea de a finanța valoarea rămasă a vehiculului, ceea ce înseamnă că îl veți deține atunci când veți termina plățile împrumutului.

Restricțiile de kilometri ale leasingului reprezintă un alt dezavantaj. Dacă conduci foarte mult în cursul anului, achiziționarea unei mașini poate fi o alegere mai bună. Cel puțin, veți dori să analizați un contract de închiriere deschis, despre care vom discuta mai jos. Majoritatea închirierilor vă limitează utilizarea milei la 15.000 de mile pe an (uneori 12.000 pe an). Dacă parcurgeți kilometri alocați, veți plăti între 10 și 25 de centi pentru fiecare milă suplimentară, în funcție de contractul dvs. de închiriere și de tipul de vehicul implicat. Această penalitate vă poate lăsa cu o factură destul de mare pentru a plăti la sfârșitul contractului de închiriere dacă acumulați o mulțime de kilometri în plus.

În cele din urmă, asigurătorii percep de obicei costuri mai mari de acoperire pentru vehiculele închiriate. Cu toate acestea, în funcție de vârsta, registrul de conducere și locul de reședință, acest cost suplimentar poate fi nominal.

60%

Cu cât ar putea fi comparată mai puțin o plată pentru închirieri auto cu plățile lunare pe care le-ați face dacă ați cumpăra aceeași automobile și l-ați finanța cu un împrumut auto personal.

Cuvinte de precauție

Un dezavantaj al închirierii este că plătiți în esență pentru cei mai scumpi ani din viața unui vehicul. Suma pe care o plătiți pentru închiriere este diferența dintre prețul de achiziție și valoarea reziduală, care este valoarea prestabilită a mașinii la sfârșitul perioadei de închiriere. Valoarea reziduală pe care dealerul o include în contractul dvs. are un impact direct asupra plății dvs. lunare.

Când închiriați, este mai bine să luați în considerare un vehicul să-și păstreze valoarea și să se îndepărteze de mașini cu o rată mare de depreciere. Distribuitorii înșelători ar putea încerca să schimbe mai mult costul de depreciere asupra dvs. prin încorporarea unei valori reziduale pe nedrept.

De asemenea, atunci când încheiați un contract de închiriere, fiți la curent cu orice clauze din contract cu privire la taxele suplimentare pentru „exces de uzură” sau costuri peste medie pentru kilometraj suplimentar. Doriți să minimizați cât mai mult posibil orice costuri surpriză.

Orizontul dvs. de timp este important atunci când luați în considerare leasingul sau cumpărarea; pe termen scurt, leasingul este mai economic, dar pe termen lung, achiziționarea unei mașini este de obicei mai bună pentru portofelul dumneavoastră.

Opțiuni de închiriere

Există două tipuri de închirieri auto: capăt închis și open-end. Leasingul închis vă permite să vă îndepărtați de mașină la sfârșitul termenului de închiriere. Dacă aveți datorii pentru un kilometraj suplimentar sau o uzură excesivă, atunci va trebui să plătiți pentru asta.

Cu un contract de închiriere deschis (cunoscut și sub denumirea de leasing de capitaluri proprii), trebuie să achiziționați mașina la sfârșitul perioadei de leasing pentru o sumă predeterminată. Acesta este adesea tipul de închiriere folosit de companii sau persoane fizice care conduc foarte mult. Majoritatea grupurilor de consumatori sugerează că închirierea închisă este cea mai bună opțiune, deoarece prezintă un risc mai mic la expirarea termenului de închiriere.