Nevoie de abordare
Abordarea nevoilor este o modalitate de a determina cantitatea corespunzătoare de acoperire a asigurărilor de viață pe care o persoană ar trebui să o cumpere. Această abordare se bazează pe o bugetare a cheltuielilor și costurilor pe care individul le va suporta pentru cheltuielile de înmormântare, decontarea moșiei și apoi înlocuirea unei părți din venitul viitor pentru a menține gospodăria timp de câțiva ani.
Înțelegerea abordării nevoilor
Abordarea nevoilor este o funcție a două variabile:
- Cât de mult va fi nevoie la moarte pentru a îndeplini obligațiile.
- Cât este nevoie de venituri viitoare pentru a menține gospodăria.
Atunci când vă calculați cheltuielile, este mai bine să vă supraestimați puțin nevoile. Dacă subestimați, s-ar putea să vă dați seama greșeala dvs. până nu este prea târziu. De exemplu, abordarea nevoilor va avea în vedere orice datorii și obligații restante, cum ar fi o plată ipotecară sau o mașină, pe care prestația de asigurare ar trebui să o acopere, precum și costuri precum cheltuielile de înmormântare și de înmormântare. Abordarea nevoilor recunoaște, de asemenea, că nevoile viitoare de venituri vor fi reduse dacă și când copiii care locuiesc acasă termină colegiul și se mută, sau dacă un soț se recăsătorește și veniturile sunt astfel înlocuite prin munca lor.
Abordarea nevoilor contrastează cu abordarea vieții umane. Abordarea de viață umană calculează cantitatea de asigurări de viață de care are nevoie o familie, pe baza pierderii financiare pe care ar suporta-o familia în cazul în care persoana asigurată va trece astăzi. Abordarea vieții umane ține, de regulă, de factori precum vârsta, sexul, vârsta de pensionare planificată, ocupația, salariul anual, prestațiile de angajare, precum și informațiile personale și financiare ale soțului / copiilor dependenți.
Cheie de luat cu cheie
- Abordarea nevoilor pentru planificarea asigurărilor de viață este utilizată pentru a estima cantitatea corespunzătoare de acoperire de asigurare de care are nevoie individuale.
- Abordarea privind nevoile are în vedere suma de bani necesară pentru acoperirea cheltuielilor de înmormântare, precum și datoriile și obligațiile, cum ar fi ipotecile sau cheltuielile de colegiu, care vor trebui acoperite.
- Abordarea nevoilor are în vedere și venitul pierdut, dar poate fi contrastată cu abordarea vieții umane, care este mai cuprinzătoare în determinarea valorii viitoare a potențialului de angajare al unei persoane.
Nevoie de abordare și un instrument primar privind asigurările de viață
Asigurarea de viață oferă protecție financiară persoanelor dependente supraviețuitoare în cazul sau după decesul unui asigurat. Ca și în cazul altor forme de asigurare, asigurarea de viață este un contract între un asigurator și un asigurat. În asigurarea de viață, asigurătorul garantează plata unei prestații de deces către beneficiari numiți. Există diverse tipuri de abordări ale asigurărilor de viață, inclusiv abordarea nevoilor și abordarea vieții umane. Politicile întregii vieți, termenului de viață, vieții universale și vieții universale variabile (VUL) sunt tipuri separate de planuri disponibile pentru indivizi și familiile lor. Întreaga viață (cunoscută și sub numele de viață tradițională sau permanentă) acoperă întreaga durată de viață a asiguratului.
Pe lângă furnizarea unei prestații de deces, întreaga viață conține și o componentă de economii în care se poate acumula valoarea numerarului. Durata de viață garantează plata unei prestații de deces într-un anumit termen. Spre deosebire de întreaga viață, după expirarea termenului, asiguratul se poate reînnoi pentru un alt termen, se poate converti în acoperire permanentă (întreaga viață) sau poate lăsa să se încheie politica.
Viața universală este similară asigurărilor de viață întregi, dar oferă un element suplimentar de economii pentru investiții și prime mici, precum asigurarea de viață pe termen lung. Majoritatea polițelor de asigurare de viață universale conțin o opțiune de primă flexibilă, deși unele necesită o primă unică (o sumă forfetară unică) sau prime fixe (prime fixe programate). În sfârșit, viața universală variabilă sau VUL este o politică de viață permanentă cu o componentă de economii încorporată, care permite investiția valorii în numerar. La fel ca viața universală standard, VUL premium este flexibil.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.