Fondurile mutuale nu sunt asigurate de FDIC: Iată de ce

Fondurile mutuale, precum investițiile pe piața bursieră, nu sunt asigurate de Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC), deoarece nu se califică ca depozite financiare.

Ce este FDIC?

FDIC este o agenție independentă, stabilită de guvern, formată în 1933, ca răspuns la eșecul răspândit al băncilor din America în anii 1920 și 1930, care a contribuit la Marea Depresiune. Impactul debilitant al crizei financiare a determinat guvernul să dezvolte strategii pentru prevenirea prăbușirii economice viitoare.

O modalitate de a preveni tipul de efect domino al Marii Depresiuni este de a izola turbulențele economice într-o singură industrie și de a preveni sângerarea acesteia în restul structurii economice. Prin monitorizarea potențialelor amenințări la adresa instituțiilor bancare și a celor care sunt în criză, FDIC încearcă să reducă la minimum impactul încetinirii economice asupra fondurilor depozitarilor și asupra restului economiei.

Modul principal prin care FDIC îi protejează pe deponenți de a pierde dolari câștigați în cazul unei prăbușiri financiare este prin asigurarea depozitelor cunoscute sub numele de conturi asigurate FDIC. Începând cu anul 2018, FDIC asigură depozite de până la 250.000 USD pe depozitar, pe instituție pe baza tipului de cont. Dacă o bancă asigurată devine insolvabilă și nu reușește, fondurile depozitarului sunt asigurate de către FDIC până la acest maxim. În timp ce băncile pot eșua, FDIC îi protejează pe americanii individuali de a suferi inutil aceeași soartă.

Deși creat de Congres, FDIC nu primește nicio finanțare guvernamentală. În schimb, instituțiile financiare plătesc o primă pentru asigurarea de depozit, la fel ca o persoană fizică care plătește o primă pentru asigurarea de proprietari sau auto. În plus, FDIC investește în obligațiuni Trezorerie emise de guvern (obligațiuni T) care generează venituri obținute din dobânzi.

Ce tipuri de active sunt asigurate FDIC?

FDIC asigură doar depozite, nu și investiții. Aceasta înseamnă că contul dvs. de verificare, contul de economii și conturile de depozit pe piața monetară sunt probabil asigurate, cu excepția cazului în care instituția dvs. financiară a refuzat acoperirea FDIC, ceea ce este puțin probabil. FDIC asigură, de asemenea, certificate de depozit (CD-uri), comenzi bănești și cecuri de casiere. Conturile de afaceri au aceeași acoperire ca și conturile individuale.

Ce nu este asigurat?

Vehiculele de investiții nu sunt de obicei asigurate de FDIC. Pe lângă fondurile mutuale, aceasta include investiții pe piețele de acțiuni și obligațiuni, anuități, polițe de asigurare de viață și titluri de trezorerie. Nici acțiunile, obligațiunile sau alte vehicule pe care le-ați putea achiziționa prin departamentul de investiții al băncii dvs. nu sunt asigurate.

Există adesea o anumită confuzie când vine vorba de fonduri mutuale pe piața monetară, deoarece conturile de depozite pe piața monetară sunt asigurate de FDIC. Diferența dintre aceste două tipuri de conturi constă în nivelurile de risc respective. Deși este posibil din punct de vedere tehnic, deși este puțin probabil, să pierdeți investiția inițială într-un fond mutual mutual al pieței monetare, conturile de depozit pe piața monetară generează dobândă, dar nu prezintă niciun risc pentru fondurile depuse.

Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt o altă sursă comună de confuzie. Economiile IRA pot fi investite în mai multe moduri diferite, unele asigurate de FDIC și altele nu. Dacă un anumit tip de cont este asigurat de FDIC atunci când include fonduri obișnuite, acesta este asigurat și atunci când aceste fonduri fac parte dintr-un IRA. Fondurile IRA depuse într-un cont standard de economii sau un cont de depozit pe piața monetară, de exemplu, sunt asigurate. Orice economie IRA investită în fonduri mutuale sau acțiuni nu este.

De ce nu sunt asigurate fondurile mutuale?

Obiectivul FDIC este de a asigura o altă criză financiară care nu falimentează cetățenia. Când băncile au eșuat în timpul Marii Depresiuni, deponenții individuali nu au putut să-și retragă fondurile, deoarece băncile nu aveau bani pentru a-și face backup pentru toate depozitele. Practicile comerciale slabe din partea industriei bancare au ajuns să coste milioane de americani nevinovați economiile de viață. Înainte de 1933, nu exista o protecție federală pentru prevenirea nedreptății. Prin urmare, scopul guvernului american în crearea FDIC nu a fost să-i protejeze pe americani de a pierde vreodată bani, ci mai degrabă să-i protejeze de a pierde bani fără nicio vină a lor.

Spre deosebire de conturile de verificare sau de economii, fondurile mutuale și alte valori mobiliare prezintă un anumit risc. În timp ce poate fi necesară o anumită cantitate de risc pentru ca profiturile mari să fie obținute, investitorii știu că accesul acestora există șanse ca acestea să poată pierde totul. Acesta este motivul pentru care FDIC nu asigură investiții.

Investiția este jocuri de noroc de înaltă tehnologie. În timp ce vă așteptați ca o companie de asigurări să vă ramburseze dacă proprietatea asigurată vă este furată de acasă, nu așteptați ca un cazinou să vă ramburseze dacă pierdeți bani la masa de poker. Toți jucătorii cunosc riscul pierderii imediat ce pun piciorul pe podeaua cazinoului; același lucru ar trebui să fie valabil și pentru investitori.

Securities Investment Protection Corporation

Deși nicio entitate nu te asigură împotriva pierderilor de investiții din cauza fluctuației pieței, Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protejează investitorii împotriva pierderilor în cazul în care firmele lor de brokeraj nu reușesc. Clienții instituțiilor membre SIPC care pierd bani ca urmare a lichidării companiei sunt asigurați până la 500.000 USD, cu o sublimă de numerar de 250.000 USD. Pe lângă investițiile în fonduri reciproce, SIPC protejează investițiile în acțiuni, obligațiuni, opțiuni, titluri de trezorerie și CD-uri.

Cum se limitează riscul fondului mutual

Desigur, a nu pierde capitalul în primul rând este întotdeauna mai bun decât orice poliță de asigurare. Din fericire, există modalități de a investi în fonduri mutuale fără a supune unui risc prea mare, toate eliminând nevoia de protecție federală.

Unul dintre avantajele principale ale fondurilor mutuale este personalizarea acestora. Majoritatea administratorilor de fonduri oferă opțiuni de portofoliu care se ocupă de o gamă largă de stiluri de investiții. În timp ce fondurile de acțiune au un risc mai mare, acestea au și o șansă mai mare de profituri mari. Cu toate acestea, dacă doriți să minimizați riscul, fondurile de acțiuni nu sunt cel mai bun pariu.

La celălalt capăt al spectrului se află fondurile mutuale ale pieței monetare, care investesc doar în titluri de creanță pe termen scurt, cum ar fi obligațiunile guvernamentale și municipale. Aceste tipuri de investiții nu generează profituri uriașe, dar sunt susținute de reputația și credibilitatea guvernului american, ceea ce le face foarte stabile. Adesea denumite echivalente de numerar, fondurile de pe piața monetară sunt o alternativă excelentă la conturile de economii standard.

Dacă sunteți puțin mai tolerant la risc, dar încă nu sunteți gata să asumați volatilitatea unui fond de acțiuni, puteți găsi probabil o obligațiune sau un fond echilibrat care să răspundă cerințelor dvs. de risc. Fondurile de obligațiuni includ o varietate de investiții de obligațiuni corporative și de stat. Deși sunt puțin mai riscante decât fondurile de pe piața monetară, majoritatea fondurilor de obligațiuni sunt considerate în general investiții sigure și stabile. Fondurile echilibrate sunt cele mai personalizabile dintre toate, deoarece includ atât investiții pe acțiuni, cât și pe obligațiuni într-o gamă largă de raporturi. Aceasta înseamnă că puteți găsi cu ușurință un fond echilibrat care are doar riscul potrivit pentru stilul dvs. de investiții.

Linia de jos

Deși nu este același lucru cu o plasă de siguranță FDIC, puține cercetări și o planificare atentă vă pot permite să investiți în fonduri mutuale cu încredere, știind că vă reduceți minim riscul în timp ce vă puneți banii la treabă.