M-Pesa
M-Pesa este un serviciu bancar mobil care permite utilizatorilor să stocheze și să transfere bani prin telefoanele lor mobile. M-Pesa a fost introdusă inițial în Kenya ca o alternativă pentru ca populația nebancată a țării să aibă acces la servicii financiare. Safaricom, cel mai mare operator de telefonie mobilă din Kenya din 2016, a lansat M-Pesa în 2007. M-Pesa este un amestec dintre două entități în care M înseamnă mobil și Pesa înseamnă plata în limba swahili.
Unul dintre impulsurile pentru inovațiile Fintech, lik eM-Pesa, este incluziunea financiară, care este orientată în cea mai mare parte către un grup de persoane nebancare sau nebancare. Includerea financiară este o inițiativă care urmărește să includă rezidenții care nu au acces la bănci sau care nu își pot permite depozitele minime necesare în era bancară digitală. Pentru ca această inițiativă să aibă succes, diferite sectoare trebuie să colaboreze în schimbul de date între ele pentru a construi o platformă digitală semnificativă.
Cheie de luat cu cheie
- M-Pesa este unul dintre instrumentele inovatoare care au fost create din colaborarea sectoarelor de telecomunicații și bancare din Africa de Est,
- M-Pesa a început în Kenya. Până în prezent, este utilizat în 10 țări, inclusiv India și România.
- Tehnologia emergentă din sectorul financiar, sau Fintech, a făcut posibil ca produsele și serviciile financiare, precum M-Pesa, să fie mai accesibile cu costuri reduse.
- M-Pesa permite persoanelor nebancate să plătească și să primească bunuri și servicii folosind un telefon mobil în loc să utilizeze o bancă de cărămidă și mortar.
Această tactică de comunicare încrucișată se dezvoltă rapid în Africa sub-Sahariană, unde sectoarele de telecomunicații și bancare lucrează împreună pentru crearea serviciilor bancare mobile pentru persoanele sub-bancare.
Cum funcționează M-Pesa
M-Pesa este un sistem bancar virtual care oferă servicii de tranzacție printr-o cartelă SIM. După ce SIM-ul a fost introdus în slotul pentru carduri al dispozitivului mobil, utilizatorii pot efectua plăți și transfera bani către furnizori și membri ai familiei folosind mesaje SMS.
Utilizatorii fără conturi bancare pot accesa numeroasele puncte de vânzare M-Pesa distribuite favorabil în toată țara. Banii care trebuie depozitați sunt dați însoțitorului chioșcului, care transferă suma în formă digitală în contul utilizatorului M-Pesa.
Utilizarea M-Pesa permite proprietarilor de afaceri mici din zonele îndepărtate și rurale să efectueze tranzacții financiare în siguranță și ușor prin intermediul telefoanelor lor mobile.
Numerar colectat de la deponenții M-Pesa sunt depuse în conturile bancare deținute de Safaricom. Conturile bancare servesc drept conturi de verificare periodică și sunt asigurate până la maximum 100.000 de șilingi (sau 1000 USD) de Fondul de protecție a depozitelor.
M-Pesa furnizează încasări ca dovadă a unei tranzacții. Pentru ca tranzacția să aibă loc, ambele părți trebuie să schimbe numerele de telefon reciproc, deoarece numerele de telefon acționează ca numere de cont. După soluționare, ambele părți vor primi o notificare prin SMS cu numele complet al contrapartidei și cu suma fondurilor depuse sau retrase din contul utilizatorului. Recepția mobilă, primită în câteva secunde, ajută la promovarea transparenței tuturor persoanelor implicate într-o tranzacție.
Un exemplu de M-Pesa
De exemplu, un fermier care nu are cont bancar și dorește să depună încasările sale de vânzare de mărfuri de 1.000 de șilingi s-ar îndrepta către un magazin M-Pesa și ar depune banii la agentul chioșc sau la însoțitor. La rândul său, agentul ar folosi telefonul ei pentru a accesa contul clientului cu numărul de telefon înregistrat al clientului și ar credita contul pentru 1.000 de șilini.
Fermierul primește o notificare prin SMS pe telefonul său mobil în câteva secunde de la depunere, confirmând cât a fost depus și ce păstrează soldul contului său curent. Agricultorul poate, de asemenea, să retragă cu ușurință numerar din contul său folosind numărul însoțitorului sau agentului M-Pesa furnizat la priză și un cod PIN personal.
consideratii speciale
Prin serviciile de plată mobilă precum M-Pesa, nivelul de trai în Kenya s-a îmbunătățit foarte mult. Comercianții de pe piață, colecționarii datoriilor, fermierii, șoferii de taxi etc. nu trebuie să transporte sau să tranzacționeze o sumă mare de numerar. Aceasta înseamnă că reducerea furtului, a jafului și a fraudei este redusă. De asemenea, persoanele fizice și proprietarii de afaceri nu trebuie să aștepte la cozi ore îndelungate pentru a-și plăti factura de energie electrică și apă, deoarece acestea pot fi efectuate cu M-Pesa.
Pentru a combate frauda, Safaricom mandatează că utilizatorii unei cartele SIM Safaricom care doresc să se înregistreze la M-Pesa trebuie să facă acest lucru cu un ID guvernamental valid, cum ar fi cartea de identitate națională din Kenya sau un pașaport. Astfel, fiecare tranzacție este marcată cu identificarea părții care transferă, achită, depune sau retrage bani dintr-un cont.
Banii mobili sunt din ce în ce mai adaptați în țările în curs de dezvoltare care au un procent ridicat de populație nebancată. Serviciile revoluționare precum Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money și Orange Money perturbă mijloacele tradiționale de plată utilizate frecvent de rezidenții națiunilor emergente, schimbând economia de la una centrată în numerar în cea digitală.