Rata de pierdere
Rata pierderilor este utilizată în industria asigurărilor, reprezentând raportul dintre pierderi și prime primite. Pierderea raporturilor de pierderi include creanțele de asigurare plătite și cheltuielile de ajustare. Formula raportului de pierderi este creanțele de asigurare plătite plus cheltuielile de ajustare împărțite la primele totale câștigate. De exemplu, dacă o companie plătește 80 USD în creanțe pentru fiecare 160 de dolari în prime colectate, rata pierderilor ar fi de 50%.
Cheie de luat cu cheie
- Raportul de pierderi reprezintă pierderile pe care le suportă un asigurator din cauza creanțelor plătite ca procent din primele obținute.
- Un raport ridicat de pierderi poate fi un indicator al stresului financiar, în special pentru o companie de asigurări de proprietăți sau accidente.
- Asiguratorii își vor calcula raporturile combinate, care includ raportul pierderi și raportul cheltuielilor, pentru a măsura totalul ieșirilor de numerar asociate activităților lor de exploatare.
- Dacă raporturile de pierderi asociate poliței dvs. devin excesive, un furnizor de asigurări poate ridica primele sau poate alege să nu reînnoiască o poliță.
- În cazul în care asigurătorii de sănătate nu reușesc să redirecționeze 80% din prime către creanțe sau activități de îmbunătățire a asistenței medicale, va trebui să emită un rabat către asigurații lor.
Cum funcționează un raport al pierderilor
Raporturile de pierdere variază în funcție de tipul de asigurare. De exemplu, raportul de pierderi pentru asigurările de sănătate tinde să fie mai mare decât raportul de pierderi pentru asigurarea de proprietate și de accidente. Raporturile de pierderi ajută la evaluarea stării de sănătate și a profitabilității unei companii de asigurări. O afacere colectează prime mai mari decât sumele plătite în creanțe, deci raporturi de pierderi mari pot indica faptul că o afacere este în primejdie financiară.
Spre deosebire de asigurările auto și proprietarii de case, în cadrul ACA, asigurătorii de sănătate nu își păstrează capacitatea de a ajusta primele de asigurare pe baza cererilor depuse sau a istoricului medical.
Tipuri de rate de pierdere
Rata pierderilor medicale
Un transportator de asigurări de sănătate care plătește 8 USD în cereri pentru fiecare 10 USD în prime primite are un raport de cost medical (MCR) de 80%. Conform Legii de îngrijire la prețuri accesibile (ACA), operatorii de asigurări de sănătate au primit mandatul de a aloca o parte semnificativă din primă serviciilor clinice și îmbunătățirii calității asistenței medicale.
Furnizorii de asigurări sociale de sănătate trebuie să reorienteze 80% din prime către creanțe și activități care îmbunătățesc calitatea asistenței medicale și oferă o valoare mai mare pentru participanții la plan. În cazul în care un asigurător nu cheltuiește necesarul de 80% pentru costurile de îngrijire a sănătății, va trebui să restituie consumatorilor excesul.
Rata de pierdere a asigurărilor comerciale
Întreprinderile cu politici de proprietate comercială și răspundere trebuie să mențină raporturi adecvate de pierderi. În caz contrar, se pot confrunta cu creșteri și anulări ale primelor. Luați în considerare un dealer de mașini de ocazie mic, care plătește 20.000 USD în prime anuale pentru a le asigura inventarul. O furtună de grindină provoacă daune în valoare de 25.000 USD, pentru care proprietarul afacerii depune o cerere. Rata de pierdere a unui asigurat de un an devine 25.000 $ / 20.000 $ sau 125%.
Pentru a stabili dacă și pentru ce sumă este justificată o majorare a primei, operatorii de transport pot examina istoricul creanțelor și al ratelor de pierderi pentru ultimii cinci ani. Dacă asiguratul are o relație foarte scurtă cu asigurătorul, compania poate decide că dealerul auto prezintă un risc viitor inacceptabil. În acel moment, operatorul poate alege să nu reînnoiască polița.
Rata de pierdere vs. raport beneficii-cheltuieli
Raporturile la pierderi sunt raporturi beneficii-cheltuieli, care compară cheltuielile unui asigurător pentru achiziția, subscrierea și deservirea unei polițe prin prima netă percepută. Cheltuielile pot include salariile angajaților, comisioane de agent și broker, dividende, publicitate, taxe legale și alte cheltuieli generale și administrative (G&A).
Un asigurator va combina raportul beneficii-cheltuieli cu raportul pierderilor pentru a ajunge la un raport combinat. În timp ce raportul beneficiu privește cheltuielile companiei, raportul pierdere-câștig privește creanțele plătite, inclusiv ajustările, în comparație cu prima netă.
De asemenea, din cauza numărului mai mare de creanțe probabile pe perioadă, pierderile pentru furnizorii de servicii medicale vor fi mai mari decât cele pentru asigurările de proprietate sau de accident. Raportul combinat măsoară fluxul de bani dintr-o companie prin plata cheltuielilor și a pierderilor totale, în ceea ce privește veniturile din prime.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.