Rata dobânzii blocată
rata dobânzii închise se referă la momentul în care un creditor acceptă să ofere o dobândă a împrumutului, atât timp cât împrumutatul se închide până la un termen stabilit. Ratele dobânzilor închise sunt atractive pentru cumpărătorii de credite ipotecare care consideră că ratele pot crește între plasarea unei oferte și datele finale de decontare. Tarifele blocate sunt, de asemenea, cunoscute sub denumirea de rata de blocare a ratei sau de angajare a ratei.
RAPORT ÎNCOTAT Rata dobânzii blocată
Ratele dobânzilor blocate pot beneficia de cumpărători, având în vedere că ratele creditelor ipotecare pot crește zilnic sau chiar pe oră. Atunci când un cumpărător decide să avanseze cu un acord ipotecar, rata dobânzii la împrumut este adesea un factor esențial în decizia sa. Cu toate acestea, prelucrarea unei vânzări a casei poate fi un proces extins. Rata dobânzii de pe piață poate crește între momentul în care cumpărătorul de acasă decide să avanseze și momentul în care finalizează acordul cu banca. O rată a dobânzii blocată protejează cumpărătorul de posibilitatea ca rata dobânzii să crească.
Prin blocarea ratei, banca este de acord să nu o schimbe atât timp cât împrumutatul se închide într-un interval de timp stabilit. Acest interval de timp este adesea de 15, 30, 45 sau 60 de zile și nu aduce modificări semnificative aplicației. Rata dobânzii nu va mai fi blocată dacă cererea împrumutatului se modifică, cum ar fi cu o evaluare modificată sau o modificare a punctajului de credit al cumpărătorului.
De exemplu, dacă evaluarea dezvăluie o valoare de origine mai mare sau mai mică decât se aștepta, banca poate modifica rata. De asemenea, banca poate ridica o rată închisă anterior dacă există probleme în confirmarea veniturilor împrumutatului, în cazul în care împrumutatul lipsește o plată pentru un alt împrumut și dacă există modificări ale punctajului lor de credit.
Costuri și considerații pentru ratele dobânzii blocate
Cheltuiala unei rate a dobânzii închise depinde de diferitele institute de creditare și de circumstanțele împrumutatului individual.
- Unii împrumutați oferă blocări cu tarife pe termen scurt, fără taxă, dar cumpărătorul se poate aștepta să plătească un procent mai mare pentru tarifele de închidere mai extinse
- Dacă un împrumutat are nevoie de o prelungire pentru data de închidere, creditorii pot percepe o taxă bazată pe valoarea împrumutului
- Rata dobânzii blocate poate fi o taxă forfetară
- Calculele pentru ratele închise pot fi un procent din suma totală a creditului ipotecar și, de obicei, sunt cuprinse între .25 și .50 la sută.
- Pentru împrumuturile comerciale, există de obicei o taxă pentru închiderea unei rate
În toate cazurile, debitorii ar trebui să ceară să vadă în scris acordul de închidere și să ia în considerare revizuirea acestuia cu un profesionist juridic sau imobiliar înainte de semnare. Împrumutatii pot beneficia, de asemenea, de a cere creditorului ce s-ar întâmpla dacă se va întâmpla o soluționare întârziată prin vina proprie. Conform raportului CNN Money, 110.000 de clienți Wells Fargo au plătit cheltuieli pentru extensiile de blocare a ratei din cauza manipulării greșite a documentelor de împrumut de către bancă. Acești clienți și-au prezentat documentele în timp util, dar încetinirile din bancă au făcut ca data decontării să depășească perioada de blocare.
În cele din urmă, cumpărătorii ar trebui să ia în considerare posibilitatea ca ratele dobânzilor să scadă în timpul negocierii ipotecare, caz în care un blocaj le-ar închide în mod efectiv dintr-o afacere mai bună.