Scrisoare de credit irevocabilă (ILOC)
O scrisoare de credit irevocabilă (ILOC) este o corespondență oficială de la o bancă care garantează plata bunurilor sau serviciilor achiziționate de către persoana fizică sau entitate, denumită solicitant, care solicită scrisoarea de credit de la o bancă emitentă.
O scrisoare de credit irevocabilă nu poate fi anulată și nici în niciun fel modificată, cu excepția acordului explicit al tuturor părților implicate: cumpărătorul, vânzătorul și banca emitentă. De exemplu, banca emitentă nu are autoritatea de a schimba unul dintre termenii unui ILOC odată ce este emisă.
01:16Scrisoare de credit irevocabilă
Înțelegerea scrisorilor de credit irevocabile
Deși un ILOC este irevocabil în timp ce este în vigoare, în general, perioada în care se preconizează că o tranzacție propusă va fi finalizată, un ILOC expiră la un moment dat specificat, ceea ce este notat în scrisoarea de credit.
Scrisorile de credit irevocabile sunt corespondența oficială bancă transferată și autentificată prin intermediul sistemului bancar al Societății Internaționale pentru Telecomunicații Financiare Interbancare (SWIFT). Aceasta este o configurație globală pentru facilitarea tranzacțiilor financiare între bănci sau alte instituții financiare, iar un ILOC este transmis ca MT700 - mesaj tip 700.
Un ILOC oferă o mai mare securitate de plată beneficiarului scrisorii, care este în mod obișnuit vânzătorul într-o tranzacție. ILOC sunt deseori căutate pentru proiecte de construcții mari, deoarece nu sunt supuse cererilor de preferință în caz de faliment.
ILOC sunt utilizate cel mai frecvent pentru a facilita comerțul internațional din cauza riscului suplimentar de credit implicat atunci când două părți necunoscute între ele tranzacționează afaceri peste granițele naționale. Un ILOC asigură vânzătorului că primește plata, deoarece este o garanție a băncii emitente, banca cumpărătorului, că va efectua plata în cazul în care cumpărătorul nu reușește să facă acest lucru. Oferind vânzătorului o asigurare a plății, un ILOC îl ajută pe cumpărător să organizeze o tranzacție pe care altfel vânzătorul ar putea fi reticent să o facă.
Cum funcționează un ILOC
Un ILOC este un mijloc de a facilita o tranzacție între un cumpărător și un vânzător cu ajutorul băncilor respective. Cumpărătorul solicită un ILOC de la banca sa, care este apoi trimisă băncii vânzătorului. Pe lângă asigurarea protecției împotriva riscului de credit, un ILOC specifică, de obicei, și detalii importante ale tranzacției, cum ar fi prețul, condițiile de plată și timpul și locul de livrare a mărfurilor. În cazul în care cumpărătorul nu reușește să efectueze plata conform celor convenite, banca cumpărătorului efectuează plata către banca vânzătorului, care, la rândul său, plătește vânzătorului, beneficiarul ILOC.
ILOC-urile pot fi, de asemenea, confirmate sau neconfirmate. Un ILOC confirmat oferă protecție suplimentară pentru vânzător, oferind o garanție de plată atât de la banca cumpărătorului, cât și de la banca vânzătorului. Cu un ILOC neconfirmat, banca vânzătorului nu are nicio răspundere pentru plată și servește, în esență, doar ca un intermediar pentru a transfera plata către vânzător de la banca cumpărătorului.
Cheie de luat cu cheie
- O scrisoare de credit irevocabilă este o corespondență emisă de o bancă care garantează plata bunurilor și serviciilor achiziționate de cel care solicită scrisoarea.
- ILOC sunt utilizate cel mai frecvent pentru a facilita comerțul internațional.
- Un ILOC confirmat oferă protecție suplimentară pentru vânzător, oferind o garanție de plată atât de la banca cumpărătorului, cât și de la banca vânzătorului.