Rata de schimb
O rată de schimb este o taxă percepută de bănci care acoperă costurile de gestionare și riscul de credit inerent unei tranzacții bancare de credit sau de debit. Taxele de schimb sunt de obicei plătite băncii care finanțează o tranzacție și, astfel, suportă riscul. Taxa în sine este calculată pe baza costurilor de autorizare, a pierderilor datorate fraudei și creditului și a costului mediu bancar al fondurilor. Rata de schimb este revizuită în mod regulat.
Reducerea ratei de schimb
Pentru tranzacțiile cu cardul de credit, această taxă se mai numește și taxa de rambursare a emitentului. În acest caz, taxa este plătită de obicei de către banca comerciantă care acceptă proiectul către banca care a emis cardul. La rândul său, această bancă transmite onorariului titularului cardului.
Modul în care sunt determinate ratele de schimb
Ratele de schimb sunt stabilite de companii de carduri de credit, precum Visa, MasterCard, Discover și American Express. Cu Visa și MasterCard, rata este stabilită semestrial, de obicei în aprilie și apoi în octombrie. Alte companii de cărți de credit ar putea să își stabilească ratele anual.
Fiecare companie de carduri de credit își stabilește ratele de schimb, dar comisioanele sunt plătite de orice bancă comerciantă sau instituție care efectuează o tranzacție cu un consumator deținător de carduri. În plus față de rata de schimb, companiile de procesare a cărților de credit ar putea include și o altă taxă care este transferată comercianților cu amănuntul ca parte a comisioanelor de procesare.
Diferite tipuri de carduri care provin de la aceeași companie de carduri de credit li se pot atribui rate de schimb diferite. Modul în care tranzacția este finalizată poate influența, de asemenea, rata care se percepe. De exemplu, o achiziție finalizată cu o glisare a unui card de debit Visa într-o locație de vânzare cu amănuntul va avea o rată de schimb diferită decât dacă un comerciant nu are prezent cardul de debit Visa și informațiile trebuie introduse. Un card de debit preplătit ar avea o rată diferită decât o carte de credit de afaceri. Mărimea retailerului sau a întreprinderii poate afecta, de asemenea, rata, deoarece companiile mai mari pot să negocieze pentru tarife mai mici cu companiile de carduri de credit.
Rata de schimb este de obicei exprimată ca procent din tranzacție, plus o taxă forfetară care poate fi de până la 30 de centi. Pot fi suportate chiar taxe mai mari în funcție de tipul de tranzacție. Comercianții cu amănuntul nu sunt singurii care se confruntă cu taxe din cursul de schimb. Aproape orice entitate care acceptă plăți cu cardul de credit sau debit va percepe aceste taxe. Aceasta poate include chiar organizații de caritate care acceptă donații prin debit sau credit.