Asigurare în epoca Obamacare (AET, CI)

Actul de îngrijire la prețuri accesibile sau Obamacare așa cum este cunoscut în mod obișnuit, a rămas mai mult sau mai puțin intact de când a fost semnat în lege la 23 martie 2010. În ciuda a peste 50 de încercări de abrogare a legii și încercări semnificative de slăbire a acesteia, acesta este încă în picioare . Și în ciuda tuturor prognozelor zilnice, industria asigurărilor s-a descurcat extrem de bine în era Obamacare.

Reglementări noi

Obiectivul principal al Obamacare a fost să facă asigurarea de sănătate mai accesibilă pentru toți și să-și extindă disponibilitatea celor care nu își puteau permite primele, deoarece erau prea săraci pentru a plăti sau erau prea bolnavi pentru a se califica. De asemenea, a avut ca obiectiv extinderea acoperirii la persoane precum lucrătorii independenți, care le-a fost dificil să cumpere o asigurare la prețuri accesibile pe piața deschisă.

Pentru a realiza toate acestea, noua lege a făcut asigurarea de sănătate obligatorie, supunându-i pe cei fără acoperire la o amendă. Amenda a fost eliminată efectiv începând din 2019.

Legea prevedea subvenții guvernamentale pentru a ajuta persoanele sub anumite niveluri de venit să plătească pentru noua acoperire obligatorie. (În octombrie 2019, președintele Donald Trump a oprit plățile unora dintre aceste subvenții asiguratorilor. Legea se confruntă și cu provocări legale. Problema subvențiilor a rămas nerezolvată, dar consumatorii care au primit subvenții nu au fost afectați.)

Legea interzice companiilor de asigurări să refuze acoperirea sau să perceapă prime mai mari celor cu condiții preexistente. Și a definit cerințele minime de acoperire.

În cele din urmă, scopul acestor noi reglementări de asigurare a fost extinderea beneficiilor pentru sănătate tuturor americanilor la un preț accesibil. În timp ce mulți oameni ar putea beneficia de noua lege, companiile de asigurări s-au îngrijorat că va fi pe cheltuiala lor.

Cu toate acestea, a existat un aspect al legii de care companiile de asigurări nu au ținut cont în totalitate. Acesta este numărul mare de clienți noi pe care i-ar achiziționa.

Afacere noua

În mod ciudat, companiile de asigurări nu au prevăzut fluxul de afaceri de la milioane de clienți noi. Mulți dintre ei aveau prime subvenționate de guvern cu plăți care se îndreptau direct la asigurătorii lor. Mulți alții erau tineri sănătoși care nu s-au deranjat cu asigurarea de sănătate până când legea nu a impus-o. Noile subvenții i-au ajutat pe cei care nu-și puteau permite asigurarea de sănătate și au pus guvernul în activitatea de a transfera sume mari de numerar direct companiilor de asigurări. New York Times remarcă faptul că asigurătorii au fost „cei mai direct beneficiari ai legii”.

Aproximativ 20 de milioane de americani au fost acoperiți de polițele de asigurare de sănătate pe care le-au achiziționat prin baza de date federală din ianuarie 2017. Potrivit unui sondaj Gallup, numărul americanilor care au rămas neasigurat a crescut puțin, până la 12, 2 la sută la sfârșitul lui 2017, ca promovare a programul a fost axat și perioada de înscriere a fost scurtată. Dar aceasta este încă o îmbunătățire a nivelului pre-Obamacare de 18% în 2013.

Profituri noi

Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) și United Health Inc. (UNH), patru dintre cele mai mari asigurători de sănătate americani, au depășit indicele S&P 500 în ultimii trei ani. 1 octombrie 2018. Cigna (CI), cel mai slab performant dintre cei cinci, a ajuns ușor sub creșterea de 40 la sută a S&P 500. Această perioadă acoperă sfârșitul administrației Obama și începutul administrației Trump, cu toate tulburările politice și incertitudinea care au implicat programul.

Între timp, noile companii de asigurări au apărut pentru a profita de afacerea creată de lege. Deși acesta este un semn al unei industrii sănătoase, creează, de asemenea, concurență sporită. Acest lucru poate ajuta la menținerea costurilor pentru clienți scăzute, în timp ce se face presiune asupra asigurătorilor existenți. Cu toate acestea, concurența este unul dintre fundamentele unei economii de piață care funcționează eficient.

Linia de jos

Departe de a fi victime ale Obamacare, industria asigurărilor s-a bucurat de venituri crescute de la milioane de clienți noi. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că cel puțin un obiectiv al noii legi a fost atins: acoperirea crescută, numărul americanilor neasiguranți scăzând cu aproape 25% până la 12, 2% de la intrarea în vigoare a legii. Având în vedere presiunea de a răsturna sau a slăbi legea, aceasta se poate schimba în 2019.

În ceea ce privește cel de-al doilea obiectiv de o mai mare accesibilitate, subvențiile au făcut ca asigurarea să fie accesibilă pentru mulți, dar a determinat creșterea unor prime pentru a se adapta nivelurilor minime de acoperire necesare acum. La sfârșitul anului 2018, aceste creșteri păreau să diminueze. Cu ani trecuți de trecerea sa, juriul este încă pe impactul real al Obamacare.