Dobândă asigurabilă
O persoană sau entitate are un interes asigurat pentru un articol, eveniment sau acțiune atunci când deteriorarea sau pierderea obiectului ar provoca o pierdere financiară sau alte dificultăți. Pentru a avea un interes asigurat, o persoană sau o entitate ar încheia o poliță de asigurare care protejează persoana, obiectul sau evenimentul în cauză. Polița de asigurare atenuează riscul de pierdere în cazul în care ceva poate împiedica activul.
Interesul asigurător este o cerință esențială pentru emiterea unei polițe de asigurare care face ca entitatea sau evenimentul să fie legal, valabil și protejat împotriva unor acte dăunătoare intenționat. Persoanele care nu sunt supuse pierderii financiare nu au un interes asigurat. Prin urmare, o persoană sau o entitate nu poate achiziționa o poliță de asigurare pentru a se acoperi în cazul unei pierderi.
Înțelegerea interesului de asigurare
Asigurarea este o metodă de expunere la risc comună care protejează asigurații de pierderile financiare. Asiguratorii au creat multe instrumente pentru a acoperi pierderile legate de diverși factori, cum ar fi cheltuielile auto, cheltuielile de îngrijire a sănătății, pierderea veniturilor prin dizabilitate, pierderea vieții și daunele cauzate de proprietăți.
Interesul asigurabil este un tip de investiție care protejează orice este supus unei pierderi financiare. Se aplică în mod specific persoanelor sau entităților în care există o presupunere rezonabilă de longevitate sau de sustenabilitate, în afara oricăror evenimente adverse neprevăzute. Interesul asigurător asigură perspectiva unei pierderi pentru această persoană sau entitate. Ca exemplu, o corporație poate avea un interes asigurat pentru directorul executiv (CEO), iar o echipă de fotbal americană poate avea un interes asigurat față de un sfert din Franța. În plus, o afacere poate avea un interes asigurat pentru ofițerii de suite, dar nu și pentru angajatul mediu.
Cheie de luat cu cheie
- Interesul asigurător stă la baza tuturor polițelor de asigurare.
- Un interes asigurat este un obiect care, dacă este deteriorat sau distrus, ar duce la dificultăți financiare pentru asigurat.
- Pentru a exercita un interes asigurat, asiguratul ar cumpăra asigurare pentru persoana sau obiectul în cauză.
- Politica nu trebuie să creeze un pericol moral, în care un asigurat să aibă un stimulent financiar care să permită sau chiar să provoace o pierdere.
Interes de asigurare a proprietății
Asigurarea proprietarilor de case compensează un asigurat care suferă o pierdere financiară semnificativă dacă un incendiu sau o altă forță distructivă îi distrug locuința. Proprietarul are un interes asigurat pentru proprietate; pierderea acelei case ar crea o pierdere catastrofală pentru asigurat. Este rezonabil ca proprietarul să se aștepte la longevitate în ceea ce privește proprietatea casei. Prin urmare, proprietarul de locuință asigură posibilitatea ca ceva neprevăzut să producă daune.
Un asigurat poate cumpăra o asigurare de proprietate pentru propria casă, dar nu pentru casa de peste stradă. Achiziționarea asigurării proprietarilor de case pentru casa unui vecin creează un stimulent pentru a provoca pagube în acea casă și pentru a colecta încasările de asigurare - subscrierea corespunzătoare nu ar crea o astfel de ispită, ceea ce reprezintă un pericol moral prin care părțile au un stimulent pentru a permite sau chiar afecta o pierdere.
Principiul despăgubirii și al interesului asigurat
Principiul de despăgubire susține că polițele de asigurare ar trebui să compenseze un asigurat pentru o pierdere acoperită, dar pierderile nu ar trebui să recompenseze sau să penalizeze deținătorii. Despăgubirile sugerează că asigurătorii ar trebui să conceapă politici care să acopere în mod corespunzător valoarea activului în pericol. Politicile prost concepute sau proiectate creează un pericol moral care crește costurile companiilor de asigurare și conduce primele la niveluri nesustenabile pentru asigurați.
Exemplu din lumea reală de interes asigurat
Interesul asigurabil este, de asemenea, necesar în asigurarea de viață, deși acest lucru nu a fost întotdeauna cazul. Există cazuri în care oamenii au achiziționat polițe de asigurare de viață pentru cunoscuții în vârstă, strict în așteptarea morții iminente a acelei persoane. Reglementările privind asigurările de viață au evoluat pentru a necesita o relație în care deținătorul poliței să sufere o pierdere financiară în cazul decesului asiguratului. Întârzierea poate include membrii de familie imediat, rude de sânge mai îndepărtate, parteneri romantici, creditori și asociați de afaceri. Valoarea nominală a polițelor de asigurare de viață nu trebuie să depășească valoarea vieții umane a asiguratului; în caz contrar, principiul despăgubirilor ar fi încălcat creând un pericol moral.
De asemenea, o poliță nu poate fi redactată fără cunoștința persoanei asigurate. După cum relatează Los Angeles Times, acesta a fost cazul în septembrie 2018. Un cuplu din California este acuzat că a comis trei capete de fraudă de asigurare pentru a primi 1 milion USD în prestații de asigurare de viață. Soțul și soția, Peter și Jin Kim au achiziționat o asigurare de viață la unul dintre clienții domnului Kim și au listat-o pe doamna Kim drept nepoata beneficiară a clientului. La oa doua poliță, doamna Kim a apărut ca sora asiguratului. Dl Kim, agent de asigurare autorizat, nu a informat de asemenea compania că clientul a avut o boală terminală diagnosticată atunci când a depus cererile.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.