Fac 50 de dolari pe an: cât de mult ar trebui să investesc?

Oricât de mulți bani câștigați, suma pe care o investiți în fiecare an ar trebui să se bazeze pe obiectivele dvs. Obiectivele dvs. de investiții nu numai că vă oferă o țintă către care să vizați, dar oferă și motivația de a respecta planul dvs. de investiții.

Obiectivele dvs. de investiții ar trebui să se bazeze și pe cât de mult vă puteți permite să investiți. Cu un venit de 50.000 de dolari, restricțiile cheltuielilor de viață vă pot împiedica să investiți atât cât v-ați dori inițial, dar dacă rămâneți concentrat pe obiectivele dvs., ar trebui să puteți crește valoarea investițiilor dvs. pe măsură ce veniturile dvs. crește.

Urmărind patru pași cheie de planificare financiară, puteți determina cât să investiți la început și să aveți un plan pentru atingerea obiectivelor dvs. prin creșteri treptate ale sumei pe care o investiți. În scop ilustrativ, acest caz particular implică o persoană în vârstă de 30 de ani care câștigă 50.000 de dolari pe an, cu o creștere preconizată a venitului de 4% pe an.

Cheie de luat cu cheie

• Investiția unei porțiuni din averea ta poate fi o modalitate inteligentă de a-ți dezvolta averea pentru a plăti nevoile și dorințele viitoare.
• În ce să investești și cât vor depinde de veniturile tale, vârsta, toleranța la risc și obiectivele de investiții.
• Pentru un vârstă de 30 de ani care realizează 50.000 de dolari pe an și un obiectiv de economii de pensionare de 1 milion de dolari, renunțarea la 500 de dolari pe lună ar trebui să vă ajungă la obiectivul dvs. asumându-vă un randament mediu anual de 6, 5%.

Stabiliți-vă obiectivele

La 30 de ani, este posibil să aveți mai multe obiective pe care doriți să le atingeți, care ar putea include pornirea unei familii, a avea copii, asigurarea copiilor cu o educație universitară și retragerea la timp.

Acest lucru este mult de realizat pe un venit de 50.000 de dolari. Cu toate acestea, este sigur să presupunem că veniturile dvs. vor crește de-a lungul anilor, deci nu ar trebui să lăsați venitul curent să vă limiteze obiectivele. Trebuie doar să acordați prioritate și, pe măsură ce vă configurați planul de investiții, vizați fiecare obiectiv separat. Pentru acest exemplu, presupunem că obiectivul pe care doriți să îl vizați este să vă retrageți la 65 de ani.

După introducerea unor ipoteze într-un calculator de pensionare, acest lucru indică o nevoie de 1 milion USD în capital. Aceasta este ținta ta. Folosind un calculator de economii și asumând un randament mediu anual de 6, 5%, trebuie să economisiți 500 USD pe lună începând cu vârsta de 30 de ani. Acesta este obiectivul dvs. de economisire. Următorul pas este să creați un plan de cheltuieli care să vă permită îndeplinirea acestui obiectiv.

Creați un plan de cheltuieli

Greșeala pe care mulți o fac atunci când creează un plan de cheltuieli personale este aceea că își determină sumele de economii în jurul cheltuielilor lor lunare, ceea ce înseamnă că economisesc ceea ce au mai rămas după cheltuieli.

Acest lucru duce invariabil la un plan de investiții sporadic, ceea ce ar putea însemna că nu sunt disponibili bani pentru investiții atunci când cheltuielile se ridică într-o anumită lună. Oamenii care intenționează să își atingă obiectivele inversează procesul și își determină cheltuielile lunare în jurul obiectivelor de economisire. Dacă obiectivul dvs. de economisire este de 500 USD, această sumă devine prima dvs. cheltuială.

Este deosebit de ușor de făcut dacă stabiliți o deducere automată din chipul dvs. de plată pentru un plan de pensionare calificat. Acest lucru vă obligă să vă gestionați cheltuielile cu 500 USD mai puțin în fiecare lună.

Blocați un procent din venitul dvs.

Majoritatea planificatorilor financiari recomandă economisirea între 10% și 15% din venitul dvs. anual. Un obiectiv de economii de 500 de dolari pe lună se ridică la 12% din venitul dvs., ceea ce este considerat o sumă adecvată pentru nivelul dvs. de venit.

Presupunând că veniturile dvs. crește cu o medie de 4% pe an, aceasta crește automat suma economiilor cu 4%. În 10 ani, suma dvs. anuală de economii, care a început de la 6.000 USD pe an, va crește la 8.540 dolari pe an. Până la împlinirea a 55 de ani, economiile dvs. anuale vor crește la 16.000 USD pe an. Astfel îți atingi obiectivul de 1 milion de dolari la 65 de ani, începând cu un venit anual de 50.000 de dolari.

Investiți în funcție de profilul dvs. de risc

Acest plan de investiții presupune o rată medie de rentabilitate anuală de 6, 5%, care se poate realiza pe baza randamentului istoric al pieței bursiere din ultimii 100 de ani. Își asumă un profil de investiții moderat, investind în acțiuni cu capacități mari.

Dacă aveți un risc negativ sau preferați să includeți investiții mai puțin volatile decât stocurile, va trebui să scădeați rata de rentabilitate asumată, ceea ce vă va solicita să creșteți suma pe care o investiți.

La o vârstă mai tânără, aveți un orizont de timp mai lung, ceea ce vă poate permite să vă asumați un risc mai mare pentru potențialul unor rentabilități mai mari. Apoi, pe măsură ce vă apropiați de ținta dvs. de pensionare, probabil că veți dori să reduceți volatilitatea portofoliului dvs. adăugând mai multe investiții cu venituri fixe. Dacă vă concentrați pe valoarea de referință a unei rate de rentabilitate medie anuală de 6, 5%, ar trebui să puteți construi o alocare de portofoliu care să se potrivească profilului dvs. de risc în evoluție, care vă va permite să mențineți o sumă constantă lunară de investiții.