Cum să reinvestiți dividendele

Reinvestirea dividendelor a fost recunoscută de mult timp ca una dintre modalitățile excelente de a construi un portofoliu de acțiuni sau fonduri mutuale de-a lungul timpului și funcționează și pentru fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF). Există mai multe moduri în care investitorii pot face acest lucru, iar cea mai bună strategie pentru dvs. va depinde de toleranța la risc, orizontul de timp și obiectivele de investiții.

Planuri de reinvestire a dividendelor - DRIP-uri

Cel mai simplu și mai simplu mod de a reinvesti dividendele pe care le câștigați din investițiile dvs. este să stabiliți un plan automat de reinvestire a dividendelor, fie prin intermediul brokerului, fie al companiei de fonduri emitente. În acest fel, toate dividendele plătite vor fi folosite imediat pentru a achiziționa mai multe acțiuni ale investiției subiacente, fără ca tu să fii nevoit să faci nimic. Aceasta poate fi cea mai bună opțiune dacă intenționați să dețineți fonduri pentru o perioadă prelungită - cinci ani sau mai mult.

Unele planuri și fonduri vor permite reinvestirea acțiunilor fracționate, în timp ce altele vă pot permite să cumpărați acțiuni întregi. Dacă planul dvs. se încadrează în această din urmă categorie, poate fi necesar să cumpărați ocazional o altă acțiune sau două cu numerarul care vă este plătit în locul acțiunilor fracționate. Această strategie este, de asemenea, o formă de medie a costurilor în dolari, deoarece va cumpăra automat mai multe acțiuni atunci când prețul este în scădere și mai puține atunci când este ridicat.

Unul dintre cheile de reținut este faptul că, dacă configurați DRIP-ul printr-o firmă de brokeraj, se pot percepe comisioane pentru fiecare reinvestire. Dacă dețineți acțiunile direct la compania de fond, pe de altă parte, acest serviciu este de obicei oferit gratuit.

Reinvestirea prin cronometrarea pieței

O altă strategie pe care unii investitori o folosesc este depunerea plăților de dividende în conturile de brokeraj. Odată ce se acumulează suficient numerar, banii sunt folosiți pentru a cumpăra mai multe acțiuni ale articolului plătitor de dividende sau a unei alte garanții care se tranzacționează la un preț scăzut. Prin cumpărarea la o piață scăzută, investitorul atinge o bază de costuri superioară. Oponenții acestei abordări susțin că faptul că acești mulți bani sunt la marginea acestui timp este contraproductiv, deoarece ar fi putut fi folosit pentru a genera dividende suplimentare dacă ar fi fost reinvestit imediat.

Desigur, rezultatul acestei strategii comparativ cu reinvestirea automată a dividendelor depinde în totalitate de cât de bine poate investitorul să facă timp pe piață folosind a doua abordare și randamentul dividendelor noilor valori mobiliare achiziționate.

O altă versiune a acestei strategii este să aștepți până când piața devine subestimată înainte de reinvestire. Din nou, randamentele care pot fi obținute din această abordare vor depinde de factorii enumerați mai sus.

Cumpărarea unui fond index

Poate doriți să luați în considerare utilizarea venitului din dividende pentru a cumpăra un alt titlu, cum ar fi un fond S&P 500 Index. Unul dintre dezavantajele majore ale majorității fondurilor indicelui este că acestea nu transmit dividende investitorilor. Dar, dacă îți plac fondurile din indici și obții venituri materiale din dividende dintr-un portofoliu ETF, mergi mai departe și pompezi acești bani în deținerile indexului ca o modalitate de a simula creșterea reală a acelui indice - cu dividende cel puțin parțial factorate. Acest lucru poate obține randamente frumoase în timp, întrucât cifrele istorice arată că un indice va înregistra profituri substanțial mai mari atunci când factorii în reinvestirea dividendelor.

De asemenea, ați putea utiliza dividendele pentru a cumpăra o investiție într-un alt sector. Dacă aveți un portofoliu mare de ETF-uri conceput în principal pentru a genera venituri curente, încercați să utilizați o parte sau toate veniturile dvs. din dividende pentru a cumpăra ceva mai orientat către creștere, cum ar fi o ETF tehnologică cu un record solid. Acest lucru poate ajuta la echilibrarea portofoliului.

Planul de pensionare DRIP

Dacă doriți să configurați un DRIP care achiziționează mai multe acțiuni ale companiei pentru care lucrați, cel mai bun mod de a face acest lucru poate fi în planul companiei 401 (k) - dacă planul dvs. permite acest lucru și nu intenționați să îl utilizați oricare dintre încasări până la pensionare. Avantajul aici este că nu veți plăti impozitul pe venit din dividende până nu vă retrageți din plan, iar regula netă de apreciere nerealizată vă permite să vă îndepărtați acțiunile din restul activelor planului și să le vindeți într-o singură tranzacție la pensionare. .

Atâta timp cât sunt respectate anumite reguli, veți primi tratament pe câștig de capital pe termen lung la vânzarea dvs., ceea ce vă va reduce substanțial factura fiscală. Poate doriți să permiteți dividendelor dvs. să plătească în numerar în cursul anului anterior vânzării dvs., astfel încât nu trebuie să vă faceți griji cu privire la calcularea câștigurilor sau pierderilor pe termen lung față de termenul scurt sau în perioada de vânzare.

Linia de jos

Reinvestirea dividendelor este aproape întotdeauna o idee bună dacă intenționați să dețineți acțiunile pe termen lung și nu aveți nevoie de venituri acum. Pentru mai multe informații despre reinvestirea dividendelor și cum puteți face să funcționeze pentru dvs., consultați agentul de bursă sau consilierul financiar.