Prin ce se diferențiază un plan sistematic de investiții (SIP) de un fond mutual?

Fondurile mutuale sunt adesea descrise ca un coș de acțiuni sau obligațiuni, în funcție de obiectivele de investiții ale fondului, gestionate de un profesionist cu acțiuni din portofoliu puse la dispoziție pentru achiziționarea de către investitori. La sfârșitul fiecărei zile de tranzacționare, toate deținerile fondului sunt stabilite la prețuri și valoarea activului net al fondului este calculată. Achizițiile de fonduri mutuale se pot face cu investiții cu sumă forfetară sau printr-un plan sistematic de investiții (SIP).

Un SIP implică un investitor care contribuie cu o sumă stabilită în dolari în mod regulat. De exemplu, puteți configura un SIP pentru a cumpăra 100 de dolari pe lună din fondul mutual ABCDX. În fiecare lună, la data specificată, veți executa comanda respectivă de cumpărare. Acest mod de investiție oferă două avantaje cheie: economisirea ușoară și medierea costurilor în dolari.

Configurarea unui SIP facilitează bugetarea pensiilor și a altor obiective de investiții. Când angajați o sumă mică într-un buget lunar, devine mai probabil să vă respectați planul, făcând mai ușor atingerea obiectivelor dvs. de investiții. De exemplu, este relativ ușor să te angajezi să investești 100 de dolari pe lună pentru economii de pensionare, însă venirea cu 1.200 de dolari la un moment dat poate fi mai dificilă.

Prin cumpărarea acțiunilor unui fond mutual în mod regulat, puteți reduce costul mediu pe acțiune. Fluctuațiile de piață de-a lungul timpului pot prezenta oportunități în care acțiunile sunt achiziționate la un preț mai mic. Această tehnică, numită medie a costurilor în dolari, este o strategie utilizată pe scară largă de către mulți investitori și este recomandată de consilierii financiari.

Consilier Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Management Management, Dallas, TX

Un plan de investiții sistematic, sau SIP, înseamnă pur și simplu să aduceți contribuții periodice și programate la contul dvs. de investiții sau la o securitate specifică. Valoarea medie a costurilor în dolari este un SIP în forma sa cea mai simplă.

De exemplu, investirea a 500 de dolari pe lună total în două fonduri mutuale diferite de 250 de dolari fiecare ar fi un SIP. Dar SIP nu este o strategie de investiții precum un fond mutual. Un fond mutual este un fond gestionat profesional în care administratorul investește în funcție de prospectul fondului.

În timp ce SIP este o modalitate excelentă de a investi atunci când îți crești activele, odată ce acumulezi o cantitate decentă de bogăție și, de exemplu, te apropii de pensionare, poți dori să iei în considerare un tip de strategie defensivă care implică un management mai activ.