Cum să creezi un buget cu soțul tău

Crearea unui buget cu soțul tău este una dintre acele probleme mai puțin discutate de a fi căsătorit. Elaborarea ei este o parte semnificativă a învățării de a fi căsătorit sau de a te îmbunătăți.

Căsătoria este diferit descrisă ca un parteneriat egal, o fuziune sau o uniune. Indiferent cum îl descrii pe al tău, probabil ești de acord că comunicarea este cheia fericirii tale. Tu și soțul dvs. trebuie să comunicați cu privire la toate problemele majore, inclusiv alegeri ale stilului de viață, parenting, sex și, desigur, bani. De fapt, problemele legate de bani sunt printre motivele principale pentru căsătoriile nu reușesc.

Soluția bugetară

Banii nu trebuie să fie o problemă controversată. Indiferent dacă starea dvs. civilă este „curând”, „căsătorie” sau „a fost în tranșee pentru un timp”, cheia pentru gestionarea banilor este o agendă sau un buget financiar. Bugetele pot suna complexe și dificile, dar nu trebuie să fie. Un buget este pur și simplu cea mai bună presupunere în ceea ce privește valoarea veniturilor pe care tu și soțul tău o vei primi într-o perioadă de timp, împreună cu modul în care intenționezi să-l folosești.

Implementare software

Primul tău pas este să schiți împreună un plan bugetar de bază. Apoi, odată ce tu și soțul dvs. aveți un buget, urmărirea planului dvs. este doar o problemă de a vă consulta reciproc în mod regulat. În mod ideal, veți face acest lucru folosind un software gratuit sau ieftin pentru a vă urmări succesul financiar continuu într-un mod ușor, precis și rapid.

Cheie de luat cu cheie

• Lipsa comunicării despre bani este printre motivele principale de căsătorie nu reușesc.
• Crearea unui buget împreună va oferi un cadru pentru evitarea conflictelor cu privire la finanțe.
• Utilizarea software-ului pentru a vă urmări banii vă poate spori eficiența și vă poate ușura nivelul de cheltuieli.
• O dată pe săptămână „data banilor” poate favoriza comunicarea continuă și vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.

Pasul 1: Setați obiective SMART

Obiectivele dvs. financiare pe termen scurt, mediu și pe termen lung vor avea un impact imens asupra bugetului dvs. general. Obiectivele pe termen scurt durează de obicei unul sau doi ani pentru a realiza și includ lucruri precum crearea unui fond de urgență de trei până la șase luni, achitarea datoriei cu cardul de credit și economisirea pentru o vacanță specială. Obiectivele pe termen mediu includ economisirea unei plăți anticipate pe o casă, plata numerarului pentru o mașină nouă sau plata datoriei la împrumuturile studenților. Acest lucru poate dura până la 10 ani. Cel mai important obiectiv pe termen lung pe care îl poate avea oricine este economisirea pensiei și acest lucru necesită economisire și investiție pentru cea mai mare parte a vieții dvs. de muncă, care poate fi de până la 40 de ani.

Când vine vorba de stabilirea obiectivelor, mulți oameni se bazează pe acronimul SMART. Cuvintele au variat, dar cele folosite adesea pentru stabilirea obiectivelor financiare sunt:

• S specific: menționează-ți obiectivul în câteva cuvinte bine alese. „Vrem să deținem un condominiu în Bahamas.”
• M ușurabil - Cum vei ști că ți-ai atins obiectivul? "Cat va costa?"
• Un credibil - Trebuie să fie ceva ce poți realiza financiar, oferindu-ți mijloacele tale. „Putem economisi atât de mult, având în vedere veniturile noastre viitoare curente și prezise?”
• Ralistic - Chiar dacă este realizabil, are sens în situația dvs.? „La ce va trebui să renunțăm și este OK?”
• Bazat pe ime - Cronologia dvs. vă va spune dacă acesta este un obiectiv pe termen scurt, mediu sau lung. - Cât timp va dura asta?

Folosiți SMART pentru a testa și, dacă este necesar, ajustați-vă obiectivele. Dacă un apartament în Bahamas este la îndemână sau durează prea mult pentru a se realiza, ce zici de o perioadă de timp? Sau un apartament de stat? S-ar putea să fi trebuit să stabiliți unele obiective deoparte pentru a fi revizuite mai târziu - spuneți, după o mare creștere sau promovare.

Împărțiți-vă obiectivele financiare în categorii pe distanțe scurte, medii și pe distanțe lungi pentru a vă asigura că vă planificați prezentul și viitorul.

Pasul 2: Determinați venitul net

După stabilirea obiectivelor financiare, faceți cont de veniturile dvs. lunare. Venitul brut este suma pe care o aveți înainte de impozite și deduceri. Acest lucru nu este de folos pentru crearea unui buget, deși orice sumă care iese la pensie, pensie sau securitate socială va intra în joc mai târziu, așa că asigurați-vă că o luați în considerare în banii pe care îi utilizați pentru a face buget. În scopul creării unui buget, utilizați-vă venitul net lunar sau plata la domiciliu. Aceasta este suma pe care o primiți înainte de începerea cheltuielilor.

Dacă dvs. și soțului dumneavoastră vi se plătește un salariu sau o dată pe oră, este probabil ca venitul net să fie stabil. Dacă oricare dintre voi are venituri neregulate prin muncă sezonieră, angajare independentă sau comisioane de vânzări, va trebui să revizuiți secțiunea de venituri cel puțin lunar.

Pasul 3: Adăugarea cheltuielilor obligatorii

Cheltuielile obligatorii constau în costuri pe care trebuie să le plătiți în fiecare lună. Exemple includ locuințe, care ar putea fi sub formă de plată ipotecară sau chirie, plăți auto, benzină, parcare, utilități, plăți pentru studenți sau alte împrumuturi, asigurare, plăți cu cardul de credit și alimente. Pentru unii, mâncarea devine „ceea ce a mai rămas după ce toate facturile sunt plătite”, dar tu și soțul dvs. trebuie să aveți o idee bruscă despre suma minimă pe care trebuie să o cheltuiți la alimente și să o includeți ca o cheltuială obligatorie. Reduceți cheltuielile obligatorii din venitul net. Dacă venitul net lunar combinat este de 8.000 de dolari și cheltuielile dvs. obligatorii totalizează 4.000 de dolari, de exemplu, aveți 4.000 de dolari pentru a reporta pasul 4.

Pasul 4: Calculați ce trebuie să salvați

Consultați pașii 1 și 2 pentru a stabili cât de mult trebuie să economisiți pentru a vă atinge obiectivele financiare (pasul 1), precum și cât este acoperit de deduceri pentru o sumă de 401 (k), IRA sau o pensie (Pasul 2). Includeți toate acestea la pasul 4 înainte de a continua. Scădeați suma pe care trebuie să o economisiți (pentru pensionare și alte obiective) din suma rămasă în pasul 3 și aceasta este suma disponibilă pentru următoarea categorie - cheltuieli discreționare. Să spunem că suma totală pe care trebuie să o economisiți în fiecare lună este de 1.600 USD. Scădeați din cei 4.000 de dolari rămași în Pasul 3 și aveți 2.400 de dolari pentru următorul pas.

Pasul 5: Cheltuieli cheltuieli discreționare

Cheltuielile discreționare sunt exact așa cum sună - cheltuielile pentru lucrurile pe care le doriți, dar nu aveți nevoie. Dvs. și soțul dvs. veți avea cele mai interesante „discuții” despre cheltuielile discreționare, așa că pregătiți-vă. Cheltuieli discreționare înseamnă să plătiți pentru lucrurile pe care le faceți sau să vă bucurați împreună, cum ar fi mâncatul, vacanțele, vizionarea de emisiuni prin cablu / streaming sau purtarea de ținute potrivite pentru petrecerea urâtă de pulover de Crăciun din acest an. De asemenea, include cât cheltuiți individual. Aceasta ar putea include nopți individuale cu prietenii, sport (de exemplu, tenis pentru unul dintre voi, golf pentru celălalt) sau oricare dintre mai multe tipuri diferite de activități pe care fiecare dintre voi le faceți cu alții sau singuri. Dincolo de elementele de bază, ar putea include haine, electronice și cât de fantezistă o mașină conduci.

Enumerați toate cheltuielile discreționare potențiale și clasificați-le drept cheltuieli „comune” sau „individuale”. Cheltuielile discreționare sunt de regulă propriul mini buget, creat lunar pe baza fondurilor discreționare disponibile. În exemplul de mai sus, ai rămas 2.400 de dolari pentru cheltuieli discreționare. Acest lucru nu va fi probabil în fiecare lună, ceea ce înseamnă că tu și soțul dvs. va trebui să negociați lunar cheltuielile discreționare. Acest lucru va necesita adesea sacrificii de la amândoi. Dacă acceptați amândoi o cantitate egală de durere, conflictul poate fi redus la minimum. Și în ciuda nevoii de negociere, căsătoria are un impact pozitiv asupra imaginii tale financiare.

Pasul 6: Selectați software-ul dvs. de bugetare

Acum vine partea distractivă. Înarmat cu bugetul dvs. de bază, veți căuta un software de bugetare care să răspundă nevoilor dvs. și pe care amândoi vă simțiți confortabil. În timp ce aproape orice program software sau aplicație de bugetare va funcționa, unele au funcții care sunt concepute special pentru a fi utilizate de cupluri. Trei sunt descrise aici.

Aveți nevoie de un buget (YNAB pentru scurt) este conceput în jurul principiului bugetării bazate pe zero care vă impune „să dați un loc de muncă fiecărui dolar”. Funcționează cel mai bine pentru persoanele care sunt dispuși să se implice în finanțele lor și să schimbe obiceiurile vechi. pentru a face sistemul să funcționeze.

YNAB rulează pe computere Windows și Mac și are la dispoziție atât aplicații iPhone cât și Android, ceea ce îl face un adevărat sistem multiplă platformă. Software-ul se conectează la conturi bancare și carduri de credit, dar nu urmărește investițiile. Bugetele YNAB pot fi împărțite între mai mulți utilizatori, iar site-ul YNAB oferă chiar și informații despre modul de bugetare în cuplu. Conceput pentru bugetari pentru începători, platforma oferă tutoriale, videoclipuri și un podcast săptămânal. YNAB vine cu o probă gratuită de 34 de zile, după care costă aproximativ 7 dolari pe lună (sau 84 dolari pentru tot anul).

Honeydue este o aplicație de bugetare special concepută pentru cupluri și include o caracteristică care vă permite și partenerului dvs. să decideți cât de mult doriți să vă împărtășiți unul cu celălalt. Aceasta permite urmărirea cheltuielilor partajate, precum și a cheltuielilor individuale. Aplicația este disponibilă atât pentru iPhone, cât și pentru Android, dar nu are versiune web sau computer, așa că totul trebuie făcut pe un smartphone.

Dvs. și partenerul dvs. puteți stabili limite lunare pentru fiecare categorie de cheltuieli, să discutați în aplicație, să reacționați la tranzacții și să vă întrebați reciproc despre cheltuielile discutabile (dintr-un cont partajat). Peste 10.000 de bănci americane acceptă aplicația și, cel mai bine, Honeydue este gratuit.

Goodbudget, cunoscut anterior ca EEBA, utilizează sistemul familiar de bugetare a plicurilor care necesită să împărțiți veniturile lunare în „plicuri” virtuale pentru fiecare categorie de cheltuieli. Când banii dintr-un plic au dispărut, acea categorie este închisă pentru restul lunii. Toate bugetele sunt sincronizate între dispozitive, iar versiunea web, care poate fi vizualizată pe orice computer, face ca acest program (precum YNAB) să fie multiplă platformă.

Versiunea plătită de Goodbudget adaugă automat tranzacții din mai multe conturi. Cu versiunea gratuită, totul trebuie introdus manual. Graficele și rapoartele de cheltuieli ajută la consolidarea conceptului de plic ușor de înțeles, iar tutorialul Noțiuni de început de la Goodbudget facilitează instalarea.

Versiunea gratuită a Goodbudget vă permite să creați până la 10 categorii sau plicuri pe două dispozitive cu un singur cont bancar. Versiunea plătită, care rulează 6 dolari pe lună sau 50 USD pe an, permite categorii nelimitate și conturi bancare pe până la cinci dispozitive.

Pasul 7: Programează o dată săptămânală pentru bani

Cu software-ul selectat și funcțional, ultimul pas este de a menține comunicarea deschisă și continuă. Programează o „dată a banilor” o dată pe săptămână pentru a te înregistra și reevalua obiectivele tale. Vorbind în mod regulat de finanțe vă va menține pe dvs. și soțul dvs. pe aceeași pagină și vă va motiva să vă îndepliniți obiectivele. Nu trebuie să fie o conversație de cinci ore, mai ales că software-ul dvs. de bugetare va face cea mai mare parte a activității. Discutarea bugetului dvs. pe un pahar de vin sau în timp ce gătiți cina poate fi o modalitate plăcută de a petrece timpul împreună, păstrând finanțele sub control.

Linia de jos

Stabilirea unui buget, urmărirea acestuia și întâlnirea o dată pe săptămână pentru a trece în revistă locul în care vă aflați, puteți reduce conflictele bănești la minimum și vă pot ajuta, ca cuplu, să îndepliniți obiectivele pe care vi le-ați propus. Ce modalitate mai bună de a începe o nouă căsătorie pe cea mai bună bază - sau de a consolida o uniune de lungă durată? (Pentru lectură aferentă, consultați „Cum să salvați pentru o nuntă”)