Planificator financiar vs. consilier financiar: Care este diferența?

Consumatorilor li se oferă un spectru larg de profesioniști financiari, toți care pot concura pentru afacerea lor. „Consilier financiar” și „planificator financiar” sunt titluri populare pentru persoanele fizice care ajută consumatorul să își gestioneze banii.

Fiecare planificator financiar este, de asemenea, un tip de consilier financiar, dar fiecare consilier financiar nu este neapărat un planificator financiar. NAPFA, Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali, susține că există peste 100 de certificări disponibile pe care le-ar putea obține un consilier financiar.

Cheie de luat cu cheie

• Un planificator financiar este un profesionist care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru îndeplinirea obiectivelor financiare pe termen lung.
• Consilier financiar este un termen mai larg pentru cei care vă ajută să vă gestionați banii, inclusiv investițiile și alte conturi.
• Având în vedere proliferarea industriei financiare astăzi, mulți planificatori și consilieri pot face de fapt același lucru - la fel, faceți temele înainte de a angaja pe cineva care să vă ghideze.

Planificator financiar vs. consilier financiar: o imagine de ansamblu

În cele mai multe cazuri, un consumator care caută ajutor în gestionarea banilor lor va primi acel ajutor de la un consilier financiar.

Atunci când alegeți un planificator financiar, este important să înțelegeți peisajul planificării financiare. Potrivit Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA), aproape oricine poate pretinde că este un planificator financiar și ar putea proveni din diferite medii. Planificatorii financiari ar putea fi brokerii sau consilierii de investiții, agenții de asigurare, profesioniștii contabili sau persoane fizice fără credințe financiare. Acesta este motivul pentru care consumatorul trebuie să-și îndeplinească diligența cuvenită înainte de a-i preda banii către orice fel de consilier financiar. Iată câteva diferențe între cei doi termeni.

Planificator financiar

Planificatorul financiar este un tip de consilier financiar, care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru îndeplinirea obiectivelor financiare pe termen lung.

Planificatorul ar putea avea o specialitate în investiții, impozite, pensii și / sau planificare imobiliară. În plus, planificatorul financiar poate deține diverse licențe sau desemnări, precum Planificatorul financiar certificat (CFP), Analist financiar autorizat (CFA), Consultant financiar autorizat (ChFC) sau Analist certificat de gestionare a investițiilor (CIMA), printre altele. Pentru a obține fiecare dintre aceste licențe, planificatorul financiar trebuie să completeze un set diferit de cerințe de educație, examinare și istoricul muncii.

Potrivit FINRA, aproape oricine îl poate numi planificator financiar și ar putea proveni din mai multe tipuri de medii diferite.

Consultant financiar

Acesta este un termen larg pentru un profesionist care vă ajută să vă gestionați banii. Plătești consilierului și, în schimb, te ajută cu orice număr de sarcini legate de bani. Un consilier financiar ar putea ajuta la gestionarea investițiilor, la intermedierea vânzării și la cumpărarea de acțiuni și fonduri sau la crearea unui plan cuprinzător de imobiliare și impozite. Dacă consilierul lucrează cu publicul, trebuie să dețină o licență seria 65. În plus față de această licență, există multe alte acreditări ale consilierului financiar pe care le poate deține consilierul, în funcție de serviciile furnizate.

Consilierul financiar, ca termen general, include subseturi ale grupului de consilieri financiari, precum brokerii, agenții de asigurare, administratorii de bani, planificatorii imobiliari, bancherii și multe altele.

Gândiți-vă la comparația dintre un consilier financiar și un planificator financiar ca o pâlnie cu consilierul financiar deasupra. Continuând această analogie a pâlniei și mergând mai departe, un planificator financiar este un tip de consilier financiar.

Linia de jos

Majoritatea persoanelor care au nevoie de ajutor în bani vor înscrie un planificator financiar, care este un tip de consilier financiar mai specific. Dar, decizia privind „tipul” de planificator financiar necesită o anchetă.

Înainte de a angaja un planificator pentru a vă ajuta cu finanțele, asigurați-vă că înțelegeți pentru ce plătiți. Întrebați planificatorul despre pregătirea și calificările sale specifice, structura taxelor și serviciile pe care le va oferi profesionistul. Luați în considerare elaborarea unei liste de întrebări atunci când verificați un planificator financiar. În cele din urmă, verificați evidența disciplinară și referințele pentru planificator pentru a vă asigura că primiți orientări financiare de cea mai bună calitate.

Este important de menționat că, în conformitate cu noua regulă de încredere a Departamentului Muncii, toți profesioniștii care oferă sfaturi de planificare a pensionării sau care creează planuri de pensionare sunt păstrați la un anumit standard legal și etic.