Înșelătorii de consultanți financiari de top și cum să le evitați

Bernie Madoff, consilierul pentru investiții foarte apreciat, transformat în exploatarea Ponzi, exemplifică întunericul subțire al domeniului consilierului financiar. La început, Madoff părea a fi profesionistul financiar perfect pentru clienții săi. Bogații și elitei habar nu aveau că randamentele lor stelare au fost finanțate de către investitorii Madoff veniți. Dacă elita înstărită poate fi snookered de un consilier financiar, ce să protejeze individul mediu de aceeași soartă? Feriți-vă de înșelătorii consilierului financiar și aflați cum să vă protejați.

Cheie de luat cu cheie

• În timp ce există mulți consilieri financiari cinstiți, există și mulți lipsiți de scrupule care se angajează în comportamente frauduloase; este important să le cunoașteți pe cele mai obișnuite.
• Bernie Madoff a devenit sinonim cu schema Ponzi, în care plata returnărilor către investitorii actuali provine din banii depuși de noii investitori; între timp, consilierul sorbi o parte din bani.
• Frauda de afinitate vizează un grup, adesea în combinație cu o schemă Ponzi, cum ar fi o organizație religioasă sau un grup de prieteni, prin convingerea grupului să meargă împreună cu o înșelătorie, deoarece prietenii lor sunt implicați.
• Alte escrocherii includ calificări nereprezentante, cum ar fi solicitarea de experiență sau certificări pe care nu le aveți sau promiterea unor profituri nerealiste, cum ar fi solicitarea unei investiții va genera un număr foarte mare.
• Cu o înșelătorie „înfiorătoare”, consilierul face o mulțime de tranzacții inutile, ceea ce costă clientul în comisioane și duce adesea la profituri mai puțin decât stelare.

Schema Ponzi

Conform Comisiei Securities and Exchange (SEC), „O schemă Ponzi este o fraudă a investițiilor care implică plata unor rentabilități pretinse către investitorii existenți din fonduri contribuite de noi investitori. Organizatorii schemei Ponzi solicită adesea noi investitori promițând să investească fonduri în oportunități pretinse să genereze rentabilitate ridicată, fără riscuri reduse. ”Schema Ponzi este o înșelătorie clasică și include componente ale altor înșelători. Veniturile de investiții în această înșelătorie clasică sunt pur și simplu banii noilor investitori care se plătesc clienților existenți. Fără a eșua, inițiatorul schemei Ponzi sifonează bani pentru a finanța un stil de viață extravagant.

Frauda de afinitate

Frauda de afinitate vizează un anumit grup cu planul său, frecvent în combinație cu o schemă Ponzi. Această înșelătorie este eficientă, deoarece tindem să avem încredere în ceilalți membri ai „tribului nostru”. Grupul de coorte ar putea împărtăși aceeași religie, context cultural sau regiune geografică. Această direcționare a afinității face mai ușor câștigarea de noi participanți la înșelătorie, deoarece există un nivel de încredere încorporat. Pentru a conține mai mult participanții, escrocherul ar putea aparține grupului sau se poate preface că este membru.

Următoarea scam-scroafă Ponzi a vizat membrii comunității evreiești persane din Los Angeles. Shervin Neman a strâns peste 7, 5 milioane de dolari pentru investiții în așa-numitul său fond de acoperire. El a promis că fondul a investit în proprietăți imobiliare închise, care vor fi cumpărate rapid și apoi revândute pentru un profit. În realitate, Neman a folosit banii strânși pentru a-și finanța stilul de viață extravagant și pentru a plăti noi investitori.

Înșelătorie înșelătorie

Prezentarea greșită a acredităților este o altă modalitate în care consilierii financiari înșelează publicul nesatisfăcător. Domeniul planificării financiare este copt pentru defecțiuni, deoarece nu există o cerință specială de acreditare sau de autorizare pentru a practica. De fapt, există zeci de desemnări de planificare financiară, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP), consilier de investiții înregistrat (RIA), contabil public certificat (CPA), analist financiar autorizat (CFA) și multe altele. Publicul poate să nu fie la curent cu desemnările, etica sau cerințele pentru certificare și, prin urmare, poate primi sfaturi de la cineva fără educație, experiență sau experiență în domeniul consultanței pentru investiții. Este destul de ușor pentru cineva să spânzure o șindrilă și să înceapă să scape de sfaturi. Înșelătorul poate apoi să închidă magazinul și să se îndepărteze de încasări sau să împlinească clienții neobservați cu produse false.

Returnări nerealiste

O promisiune sau chiar o garanție mai mare decât rentabilitatea pieței pentru investiția dvs. este un truc comun. Axiomul popular, „dacă este prea bine să fie adevărat, probabil nu este” este de obicei precis. Este puțin probabil ca un consilier să ofere unui client returnări care nu sunt disponibile în restul lumii. Această înșelătorie se bazează pe lăcomia clienților și visează bani ușori. Dacă un consilier oferă sau garantează un randament mai mare de 12-15%, este probabil o înșelătorie. De exemplu, în ultimii 85 de ani, piața bursieră americană a înregistrat o medie de aproximativ 9, 5%. Această rentabilitate nu este un randament „sigur”, ci destul de volatil, ceea ce înseamnă că au fost mulți ani de revenire negativă în decenii.

În 2012, proprietarii unui protocol de voce prin Internet (VoIP), bazat pe Dallas, din Texas, au oferit investitorilor creștini, afiliați unei școli private, returnări de până la 1.000% pe an pentru a investi în compania lor, Usee, Inc. După cum se așteaptă, au fost urmăriți penal de SEC.

baterea

Mulți brokerii au fost acuzați de înșelăciunea „înfiorătoare”. Întrucât brokerii tradiționali sunt plătiți atunci când clienții lor cumpără sau vând o garanție, ei pot fi motivați să facă tranzacții de stocuri inutile pentru a-și proteja propriile buzunare. Înșelăciunea înfiorătoare implică consilierul financiar care face tranzacții frecvente de cumpărare și vânzare, ceea ce nu numai că costă clientul în comisioane, dar, de obicei, are ca rezultat randamente sub-optime ale investițiilor.

Există multe alte escrocherii de investiții, precum și varietăți suplimentare ale schemelor menționate mai sus. În continuare, aflați cum să evitați căderea pradelor unui consilier de investiții umbroase.

Protejându-vă

Vetează și verifică fondul consilierului financiar. Aflați dacă consilierul a primit vreo acțiune disciplinară sau reclamații. Aceste site-uri web ajută la descoperirea consilierilor fără scrupule: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org și www.cfp.net.

Întrebați cum este compensat consilierul. Este vorba de comisie, de active aflate în administrare, de comision sau de o combinație de structuri de plată? Dacă potențialul consilier financiar nu este neclar sau este protejat atunci când vi se solicită taxe, plecați. Cereți documentul ADV partea II a consilierului care explică serviciile, taxele și strategiile profesionistului.

Când discutați idei și strategii de investiții, întrebați-vă despre avantajele și dezavantajele fiecărei recomandări. Nu există investiții perfecte și fiecare produs financiar are un dezavantaj. Dacă consilierul nu este clar sau nu înțelegeți investiția, este posibil să nu fie pentru dvs. Deși, puteți lua în considerare colectarea unei a doua opinii.

Nu acorda consilierului financiar o împuternicire sau o abilitate de a face tranzacții fără să te consulte mai întâi. Cereți ca fiecare acțiune financiară să fie clarificată mai întâi cu dvs. În plus, asigurați-vă că primiți declarații nu numai cu antetul consilierului, ci și de la custodian sau instituție financiară care vă deține banii și investițiile.

Când verificați un potențial consilier, este important să solicitați numele clienților mulțumiți, pe termen lung. Cu toate acestea, deși aceasta este o idee bună, în teorie, această protecție are un dezavantaj, deoarece recomandările ar putea fi prescrise sau prieteni ai consilierului.

Linia de jos

Nu acționați în grabă. Faceți întotdeauna timp să vă gândiți sau să „dormiți” la o decizie financiară. O încercare de a te grăbi ar trebui să fii un steag roșu. Dacă există o oportunitate bună astăzi, mâine nu va dispărea. Nu-ți fie frică să pleci dacă o ofertă nu pare corectă.