Proiectul de cerere
Un proiect de cerere este o metodă folosită de o persoană fizică pentru a efectua o plată de transfer dintr-un cont bancar în altul. Schițele de cerere diferă de verificările normale, întrucât nu necesită încasări de semnături.
În 2005, din cauza utilizării frauduloase a proiectelor de cerere, Rezerva Federală a propus noi reglementări care să sporească dreptul victimei de a solicita o rambursare și de a răspunde băncilor mai mult pentru verificări frauduloase.
Cheie de luat cu cheie
- Un proiect de cerere este o modalitate de a iniția un transfer bancar care nu necesită semnătură, așa cum este cazul unui cec.
- Un proiect de cerere este un instrument plătit în prealabil, astfel încât nu puteți opri plata pentru acesta în cazul unei fraude sau a unui destinatar gresit.
- Deoarece proiectele de cerere pot fi utilizate pentru a înșela oamenii, există în prezent reglementări care permit victimelor să recupereze fonduri de la banca deținută.
Înțelegerea proiectului de cerere
Când o bancă pregătește un proiect de cerere, valoarea proiectului este preluată din contul clientului care solicită proiectul și este transferată într-un cont la o altă bancă. Sertarul este persoana care solicită proiectul de cerere; banca care plătește banii este creditorul; partea care primește banii este beneficiarul. Au fost inițial proiectate pentru a beneficia de telemarketeri legitimi care au nevoie să retragă fonduri din conturile de verificare ale clienților folosind numerele de cont bancare și numerele de rutare bancară.
Spuneți că un proprietar de afaceri mici achiziționează produse de la o altă companie pe credit. Proprietarul micului business solicită băncii sale să trimită companiei un proiect de cerere pentru plata produselor, făcându-l să fie sertarul. Banca emite proiectul, făcându-l pe acesta. După scadența proiectului, proprietarul celeilalte societăți aduce proiectul de cerere la banca sa și își încasează plata, făcându-i beneficiarul.
Proiect de cerere versus verificare
Un proiect de cerere este emis de o bancă, în timp ce un cec este emis de o persoană fizică. De asemenea, un proiect de cerere este întocmit de un angajat al unei bănci, în timp ce un cec este întocmit de un client al unei bănci. Plata unui proiect de cerere nu poate fi oprită de sertar, așa cum se poate face cu un cec.
Deoarece un proiect de cerere este un instrument plătit în avans, plata nu poate fi oprită, în timp ce plata unui cec poate fi refuzată pentru fonduri insuficiente.
În plus, un proiect de cerere nu poate fi livrat manual ca un cec. Poate fi tras indiferent dacă o persoană deține un cont la bancă, în timp ce un cec poate fi scris numai de către un titular.
Exemplu de proiect de cerere
Timp de cinci zile în iulie 2016, cea de-a patra serie a Regimului Suveranelor de Obligații de Aur (SBS) din India a permis investitorilor să achiziționeze obligațiuni de aur cu dobândă de 2, 75%, plătibile semestrial. Persoanele fizice, familiile indivizi, trusturile, organizațiile nonprofit și universitățile au putut achiziționa un abonament minim de 1 gram și maximum 500 de grame pe investitor. Plata trebuia făcută cu numerar, proiect de cerere, cec sau bancă electronică.