Capitaluri proprii
Capitalurile proprii sunt valoarea interesului proprietarului pentru locuința lor. Cu alte cuvinte, valoarea actuală de piață a proprietății imobiliare este mai mică decât creditele care sunt atașate de proprietatea respectivă. Suma capitalului propriu într-o casă sau valoarea acesteia fluctuează în timp, în timp ce plățile sunt efectuate pe ipotecă, iar forțele pieței joacă valoarea actuală a acelei proprietăți.
Cheie de luat cu cheie
- Capitalurile proprii sunt valoarea interesului proprietarului pentru locuința lor.
- Un proprietar își poate folosi capitalurile proprii sub formă de garanție pentru a obține fie un împrumut de capitaluri proprii, o rată fixă sau linia de credit tradițională a capitalului propriu (HELOC).
- O sumă de plată mare pentru o casă (peste 20%) va oferi unui proprietar o sumă de capital imediată în casa sa decât o sumă mai mică.
Cum funcționează Home Equity
Dacă o porțiune, sau toate, dintr-o locuință este achiziționată prin intermediul unei ipoteci, instituția de creditare are un interes în locuință până la îndeplinirea obligației de împrumut. Capitalul propriu este partea din valoarea curentă a unei locuințe pe care proprietarul o deține în mod gratuit și clar.
Capitalul propriu într-o casă poate fi obținut fie printr-o plată în cursul achiziției inițiale a proprietății, fie cu plăți ipotecare - întrucât o parte contractată a acelei plăți va fi alocată pentru a reduce capitalul restant încă datorat. Proprietarii pot beneficia de aprecierea valorii proprietății, deoarece va determina creșterea valorii lor proprii.
Capitalul propriu este un activ și este considerat o porțiune din valoarea netă, dar nu este un activ lichid.
Moduri de a profita de echitate acasă
Spre deosebire de alte investiții, capitalurile proprii nu pot fi transformate rapid în numerar. Calculul capitalurilor proprii se bazează pe o evaluare a valorii de piață curentă a proprietății dvs. Totuși, această evaluare nu garantează că proprietatea s-ar vinde la acest preț.
Un proprietar ar avea posibilitatea să își utilizeze capitalurile proprii sub formă de garanție pentru a obține fie un împrumut de capital propriu sau o linie de credit pentru acțiuni la domiciliu (HELOC) sau HELOC cu rată fixă.
Un împrumut de capitaluri proprii, denumit uneori un al doilea credit ipotecar, vă permite, de obicei, să împrumutați o sumă forfetară în raport cu capitalul propriu actual pentru o rată fixă pe o perioadă determinată de timp. Multe împrumuturi de capitaluri proprii sunt încheiate pentru a finanța cheltuieli mari, cum ar fi reparații la domiciliu sau studii universitare.
O linie de credit de capital propriu (HELOC) este o linie de credit rotativă, de obicei cu o rată a dobânzii reglabilă, care vă permite să împrumutați până la o anumită sumă într-o perioadă de timp. HELOC-urile funcționează într-o manieră similară cu cardurile de credit unde și puteți împrumuta continuu până la o limită aprobată în timp ce plătiți soldul.
Un exemplu de echitate în casă
Dacă un proprietar achiziționează o casă pentru 100.000 USD, cu o reducere de 20% și acoperă restul de 80.000 USD cu o ipotecă, proprietarul are o acțiune de 20.000 dolari în casă. Dacă valoarea de piață a casei rămâne constantă în următorii 2 ani și 5.000 USD de plăți ipotecare sunt aplicate principalului, proprietarul deține acum 25.000 USD în capitaluri proprii.
Dacă valoarea de piață a locuinței ar fi crescut cu 100.000 USD în acei doi ani și s-ar aplica aceluiași 5.000 USD din plățile ipotecare, proprietarul ar avea atunci un capital propriu de 125.000 USD.