Cadou de echitate
Un cadou de echitate implică vânzarea unei reședințe către un membru al familiei sau cu cineva cu care vânzătorul are o relație strânsă, la un preț sub valoarea de piață curentă. Diferența dintre prețul de vânzare efectiv și valoarea de piață a locuinței este darul real al capitalului propriu. Procesul își derivă numele din faptul că prețul de vânzare este cu atât mai mic decât prețul real de piață al locuinței. Transferul contează ca prezent sau cadou datorită diferenței de valoare, dar niciun ban fizic nu schimbă mâinile.
Cum funcționează un cadou de echitate
Un cadou de echitate necesită un cadou de scrisoare de capitaluri proprii, care este o scrisoare în care se precizează faptele vânzării și este semnată atât de vânzător, cât și de cumpărător. Majoritatea creditorilor permit cadoului să fie numărat ca o sumă de plată la domiciliu. Reședința poate fi fie o reședință primară, fie o a doua casă. Alături de scrisoare, trebuie luate în considerare și alte considerente.
- Vânzătorul trebuie să aibă o evaluare oficială și plătită completată pe locuință
- Evaluările trebuie să țină seama de valoarea evaluată a reședinței
- Evaluarea include prețul pentru care se va vinde cadoul acțiunii de acasă
- Hârtia trebuie să includă diferența dintre valoarea evaluată și prețul de vânzare a cadourilor
La închidere, o a doua scrisoare va nota darul capitalului propriu.
Cheie de luat cu cheie
- Un cadou de capitaluri proprii implică vânzarea unei reședințe la un preț sub valoarea sa curentă de piață.
- Un cadou de echitate implică de obicei membrii familiei - de obicei, părinții care își vând locuința unui copil.
- Majoritatea creditorilor permit cadoului să socotească sau ca o plată în avans la domiciliu.
Cadouri de echitate pro și contra
Un dar obișnuit al echității apare atunci când un cuplu căsătorit dorește să-și vândă casa copiilor lor la un preț favorabil. Familiile sau părțile interesate pot folosi această cale în loc să treacă printr-un birou imobiliar care ar solicita comision pentru vânzare. Părinții ar numi un preț pe care au convenit și „să-l vândă” casei copiilor lor pentru această sumă, chiar dacă casa ar putea valora mai mult pe piața deschisă.
Cadourile de capitaluri proprii ajută cumpărătorul să reducă sau să elimine cerințele de plată, facilitând astfel beneficiarul să-și asigure o ipotecă de origine.
Cadoul poate ajuta, de asemenea, noul proprietar să evite cheltuielile asigurării ipotecare private (PMI). Procesul permite membrilor familiei să ofere un activ și să evite impozitul pe cadou IRS și pe câștigurile de capital. Potrivit The Wall Street Journal, această taxă este în medie în jur de 5, 5% din valoarea casei.
Cadourile de capitaluri proprii nu evită cheltuielile de închidere sau alte cheltuieli necesare la transferul titlului de proprietate. Cadoul va avea impact asupra bazei de costuri a proprietății, ceea ce va determina câștigurile de capital să fie mai mari atunci când destinatarul vinde casa în viitor. Un cadou de capitaluri proprii va afecta, de asemenea, piața imobiliară locală prin înregistrarea unei vânzări a unei proprietăți sub valoarea de piață. În plus, casa nu poate avea o ipotecă curentă datorată.
Pro-uri
Reducere sau nicio plată anticipată pentru cumpărător
Nu există comisioane pentru agenții imobiliari
Favor pentru membrul familiei
Contra
Posibil declanșare a impozitului pe cadouri
Impactul pe baza costului casei
Taxe legale pentru întocmirea contractului
Exemplu din lumea reală a unui dar al echității
Un cadou de echitate s-ar putea întâmpla și dacă persoana fizică sau persoanele care vând o casă doresc să-l ajute pe cumpărător să finalizeze vânzarea prin reducerea prețului casei, permițând cumpărătorului să îndeplinească cerințele de plată a creditorului. Împrumutatul poate considera darul capitalului propriu ca o parte sau o parte din plata în numerar necesară pentru a se califica pentru o ipotecă.
De exemplu, să spunem că o bancă necesită cu 20% scădere (suma standard necesară în majoritatea împrumuturilor convenționale, pentru a evita asigurarea ipotecară). Darul de capitaluri proprii de către vânzător este egal cu 10% din valoarea casei. Cumpărătorul trebuie să efectueze doar o plată în avans de 10% din prețul proprietății.
În cazul unui împrumut de la Administrația Federală a Locuințelor (FHA), un cadou de împrumut de capital este permis de la familie sau "prieteni dintr-o relație anterioară", afirmă FHA, 500 pentru a ajuta la acoperirea costurilor de închidere. Sau debitorii pot accepta un cadou de credit de capitaluri proprii, care implică vânzătorul să scadă drastic prețul locuinței sub valoarea evaluată. FHA impune cumpărătorilor să acopere o scădere de 3, 5%. Potrivit FHA, "vânzătorul plătește în principiu plata pentru cumpărător".
consideratii speciale
Un cadou de capitaluri proprii poate avea consecințe fiscale atât pentru donator, cât și pentru primitorul cadoului. Valoarea casei poate avea un impact asupra costului activului pentru noul proprietar și are implicații asupra câștigului de capital asupra vânzătorului. De asemenea, dacă nu este executat în mod corespunzător, un don de capital ar putea declanșa o taxă de cadou a serviciului de venituri interne (IRS). Vânzătorii trebuie să urmeze liniile directoare ale IRS pentru cadouri cu valoare monetară, până la 28.000 USD pe cuplu sau 14.000 USD pentru o persoană pe an.
În plus, o vânzare considerabilă poate afecta piața imobiliară locală. Dacă o casă se vinde pentru un preț considerabil mai mic decât altele cu caracteristici comparabile, aceasta poate avea un impact negativ asupra altor vânzări de locuințe în acel punct sau zonă de preț. Cu toate acestea, poate fi posibil ca tranzacția să se facă în privat sau în afara pieței pentru a evita această complicație.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.