Scor de credit gratuit: Este într-adevăr gratuit?

În mediul bancar de astăzi, decizia de a vă oferi un credit ipotecar sau de a vă acorda un card de credit se reduce uneori la un lucru simplu: scorul dvs. de credit. Pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit (nu, acestea nu sunt același lucru), această evaluare numerică oferă o modalitate ușoară de a evalua riscul de neplată a unui împrumut. Nu este de mirare, atunci, că consumatorii sunt dornici să afle scorul lor - și, dacă este posibil, gratuit.

Evitați să vă prindeți

În ultimii ani, au apărut o multitudine de site-uri web care pretind că oferă scoruri de credit fără costuri. Dar există o mare problemă cu mulți dintre ei: de fapt nu sunt gratuite.

Când vizitatorii se înscriu, sunt adesea înscriși, în mod nepermis, într-un serviciu de monitorizare a creditului care percepe o taxă lunară. În 2010, Comisia Federală a Comerțului a încercat să se pronunțe asupra acestei practici. Acesta a cerut site-urilor „gratuite” să furnizeze un avertisment că, în conformitate cu legislația federală, singura sursă autorizată pentru rapoarte de credit fără costuri (deși nu sunt scoruri de credit gratuite) este www.annualcreditreport.com.

Cu toate acestea, companiile de urmărire a creditelor au manevrat cu atenție în jurul respectivelor notificări. Freecreditreport.com, poate cea mai cunoscută dintre aceste firme, a început să ofere scoruri de credit în valoare de 1 dolar (pe care o dă carității) pentru a evita regula FTC. Consumatorii care solicită scorul lor primesc un abonament de probă la serviciul Experian Credit Tracker. Dacă nu o anulează în termen de șapte zile, aceștia sunt taxați cu 21, 95 USD pe lună.

Cu siguranță acesta nu este singurul site care a fost acuzat de inducerea în eroare a clienților. În 2014, compania care operează FreeScoreOnline.com și FreeScore360.com a fost de acord să ramburseze clienților 22 milioane dolari ca parte a unei tranzacții cu FTC și alți reclamanți.

Unde este cu adevărat gratuit

În timp ce unele site-uri web folosesc termenul „gratuit” în mod liberal, există de fapt mai multe locuri ca niciodată pentru a obține un raport de credit cu adevărat fără costuri. Sesame de credit, Karma de credit și Quizzle sunt unii dintre furnizorii mai cunoscuți. Unele altele includ Credit.com, Prending Tree, myBankrate, Mint, WalletHub și Creditcards.com.

În loc să câștige bani direct de la consumatori, firme ca acestea colectează venituri din publicitate sau își percep partenerii creditorii atunci când primesc un nou client prin intermediul site-ului.

Dacă aștepți o captura, iată: Evaluarea numerică pe care o oferă aceste site-uri nu este scorul FICO pe care majoritatea băncilor se bazează pentru a lua decizii de creditare. În timp ce firmele folosesc aceleași informații de bază din rapoartele dvs. de credit, folosesc o formulă matematică oarecum diferită pentru a calcula scorul.

Asta nu înseamnă că scorurile non-FICO nu sunt valoroase. Ele sunt încă utile pentru urmărirea tendințelor generale ale creditului dvs. și, în general, oferă o aproximare a utilizării creditorilor.

Dacă sunteți interesat să vedeți ratingul FICO real, este posibil să doriți să consultați compania sau banca cu carduri de credit. Un număr tot mai mare de emitenți de carduri de credit oferă acum scoruri gratuit ca o modalitate de a atrage noi clienți. Acestea includ American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover și Wells Fargo.

Oricine ar trebui să plătească dacă își dorește scorul FICO efectiv, vizitând myFICO.com. Site-ul oferă pachete unice și lunare. Cele recurente sunt cuprinse între 19, 95 și 39, 95 USD pe lună și includ monitorizarea furtului de identitate. Pachetul unic este cuprins între 19, 95 și 59, 85 USD. Desigur, cu cât plătiți mai mult, cu atât veți primi mai multe caracteristici. În locul unui raport de credit de la un birou, de exemplu, primiți toate cele trei cu produse de nivel mediu și de top. Veți vedea, de asemenea, scoruri special adaptate pentru creditorii auto, credit ipotecar și card de credit.

Vreți doar să citiți raportul dvs. de credit fără să vă vedeți scorul? Puteți face asta o dată pe an, complet gratuit, pe www.annualcreditreport.com. Lucrul frumos despre acest site sancționat de guvern este că puteți solicita rapoarte de la toate cele trei birouri: Experian, Equifax și TransUnion. Deoarece unele bănci folosesc doar unul sau două dintre rapoarte pentru a lua decizii de creditare, este întotdeauna o idee bună să vă asigurați că toate cele trei conțin informații exacte despre istoricul împrumutului.

Linia de jos

În timp ce FTC a încercat să crească transparența, unele site-uri web care oferă scoruri de credit „gratuite” au găsit o cale în jurul acestor reguli. Dacă un site web vă solicită cardul de credit înainte de a oferi un scor, așteptați să găsiți o taxă pe factură înainte de prea mult timp. Desigur, având în vedere că există resurse pentru a vedea aceste date gratuit, acesta este probabil locul în care ar trebui să începeți căutarea.