Cum să vinzi fonduri mutuale clienților tăi

Fondurile mutuale pot aduce adaosuri excelente la portofoliile clienților dvs., însă multe persoane - în special cele noi în investiții - nu sunt familiarizate cu fondurile mutuale sau cu ceea ce implică.

În calitate de profesionist, ar trebui să oferiți informații despre beneficiile fondurilor mutuale și modul în care aceste produse specifice vă pot ajuta clienții să își îndeplinească obiectivele de investiții. Furnizarea tipului de informații conținute în aceste sfaturi vă va ajuta să vindeți fonduri mutuale chiar și celor mai sceptici clienți.

Diversificare automată

Primul beneficiu al fondurilor mutuale pe care ar trebui să le subliniați este incredibilă diversificare pe care o oferă. Explicați cum diversificarea vă ajută clienții să evite pierderile catastrofale și protejează portofoliile în timpul agitațiilor economice, răspândind investițiile totale pe mai multe tipuri diferite de active în diferite industrii.

Diversificare fără costuri

Pentru a crea singure portofolii diversificate optim, clienții dvs. ar trebui să investească într-o gamă largă de valori mobiliare din diferite sectoare. Un portofoliu suficient de diversificat, autogestionat, necesită o investiție imensă de timp de cercetare și de capital. Chiar și cu ajutorul dvs. în selectarea activelor profitabile, clienții dvs. ar avea în vedere costuri considerabile sub formă de comisioane de tranzacționare și comisioane de tranzacție.

Un fond mutual oferă acționarilor diversificarea automată, fie în diverse industrii, fie în cadrul unui singur sector. De asemenea, fondurile reciproce permit clienților dvs. să aleagă un amestec de valori cu risc ridicat, cu recompense mari și active de creștere stabilă, pentru a-și răspândi riscul și a beneficia de ambele tipuri de investiții.

Diversificarea activelor străine

Fondurile mutuale pot reprezenta o modalitate excelentă de a obține o expunere diversificată la aproape orice clasă de active. De exemplu, multe piețe internaționale, în special cele emergente, sunt prea greu de investit direct. Surprinzător, multe piețe europene nu sunt extrem de lichide sau investitorilor. În acest caz, plătește să ai un manager profesionist de partea ta, bătând peste toate complexitățile. Un fond mutual poate să se specializeze pe piețe mai mici și să ofere expertize în investiții, care merită să plătească o taxă de manager activ.

Fonduri mutuale pentru personalizare

Pe lângă diversificare, cel mai mare avantaj al fondurilor mutuale este varietatea lor practic interminabilă. Acest sortiment larg de produse face relativ simplu să găsești fonduri care să se potrivească nevoilor clienților tăi.

Pe măsură ce discutați beneficiile fondurilor reciproce cu clienții dvs., întrebați despre obiective specifice de investiții și evaluați toleranțele la riscurile clienților dumneavoastră. O înțelegere clară a acestor doi factori va ajuta la determinarea fondurilor pe care le recomandați și poate însemna diferența dintre investițiile de succes și clienții foarte nemulțumiți.

Dacă clienții dvs. vor să își păstreze investițiile inițiale și sunt confortabili cu rate de rentabilitate fixe modeste, îndreptați-le către fonduri de pe piața monetară sau fonduri de obligațiuni care investesc în datorii pe termen lung.

Fonduri mutuale pentru venit dorit

Fondurile mutuale generează două tipuri de venituri: câștiguri de capital și dividende. Deși profiturile nete generate de un fond trebuie transmise acționarilor cel puțin o dată pe an, frecvența cu care diferitele fonduri realizează distribuții variază foarte mult.

Dacă clientul dvs. încearcă să-și crească averea pe termen lung și nu este preocupat să genereze venituri imediate, fondurile care se concentrează pe stocurile de creștere și care utilizează o strategie de cumpărare și deținere sunt cele mai bune, deoarece, în general, suportă cheltuieli mai mici și au un impact fiscal mai mic decât alte tipuri de fonduri.

Dacă venitul obișnuit din investiții este obiectivul principal al clientului dvs., ar trebui să discutați despre avantajele fondurilor de dividende care investesc în acțiuni purtătoare de dividende și obligațiuni purtătoare de dobândă. Explicați că o varietate de fonduri pot oferi venituri anuale consistente din diferite surse, în funcție de toleranța la risc a clienților.

Dacă se concentrează în primul rând pe obținerea rapidă a câștigurilor mari, vorbiți despre fonduri de acțiuni care ar putea oferi cele mai mari șanse de profit rapid. Cu toate acestea, asigurați-vă că discutați riscul crescut de pierdere care însoțește fonduri cu randament ridicat gestionate agresiv. Ajută-ți clienții să înțeleagă că profiturile ridicate pe cer nu vin fără preț.

Acces la active de mare valoare

Fondurile mutuale reunesc investițiile a mii de acționari, astfel încât să poată investi în acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare care pot fi bine în afara gamei de prețuri ale clienților dvs. dacă au investit în ei individual. Această colectare permite clienților dvs. să beneficieze de creșterea și plățile de dividende ale activelor cu bilete mari, precum Compania Coca-Cola, Alfabetul și Corporația Costco Wholesale, fără a necesita cantitățile masive de capital necesare pentru achiziționarea unei participații substanțiale în ambele companii. .

Accesibilitate și lichiditate

Fondurile mutuale sunt mult mai accesibile pentru investitorul mediu decât activele în care investesc fondurile mutuale. Faceți matematica și arătați-le clienților dvs. cum fondurile mutuale le permit să investească în aceleași active ca Warren Buffet fără a avea valoarea sa netă.

Explicați cum funcționează fondurile deschise. Fondurile deschise vor permite clienților dvs. să își lichideze participațiile în orice moment, oferindu-le acces ușor la acei dolari atunci când au nevoie. În plus, multe fonduri permit clienților dvs. să stabilească programe de răscumpărare, astfel încât acestea pot lichida o parte din deținerea lor în zilele specificate în fiecare lună, trimestru sau an, asigurând venituri regulate din investiții.

Management profesional

Fondurile mutuale sunt gestionate de profesioniști ale căror cariere întregi se referă la transformarea profitului pentru acționari. În timp ce rolul tău este să-ți ajuți clienții să aleagă bunurile potrivite, investițiile într-un fond mutual recrutează un general experimentat pentru armatele de investiții ale clienților tăi. Vă ajutați clienții să selecteze fondurile mutuale care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor, iar administratorul fondului se asigură că recomandarea dvs. plătește.

Fonduri mutuale pentru randamente fără efort

Beneficiul managementului profesional se leagă chiar de următorul avantaj al fondurilor mutuale sau al rentabilităților fără efort. Inițial, bineînțeles, există unele operațiuni legale care se aleg în selectarea fondului potrivit. După ce au făcut investiția, clienții dvs. pot, în esență, să stea pe spate și să urmărească întoarcerea profiturilor lor, știind că administratorii fondului lucrează pentru a menține fondurile profitabile. Până când nu vor fi gata să-și vândă acțiunile, nu este prea mult pentru tine și pentru clienții tăi să faci, cu excepția monitorizării performanței și a profiturilor nete ale fondurilor.

Dacă clienții dvs. sunt înclinați să își autogestioneze portofoliile, este posibil să indicați cantitatea de cercetare și implicarea zilnică care ar fi necesară pentru a gestiona o gamă largă de active pe cont propriu.

Fonduri mutuale și strategie fiscală

Atunci când evaluați adecvarea fondurilor mutuale, este important să luați în considerare impozitele. În funcție de situația financiară actuală a unui investitor, veniturile din fondurile mutuale pot avea un impact grav asupra obligației fiscale anuale a acesteia. Cu cât câștigă mai multe venituri într-un an dat, cu atât este mai mare veniturile obișnuite și câștigurile de capital dintre pachetele de impozitare.

Fondurile purtătoare de dividende sunt o alegere slabă pentru cei care doresc să-și minimizeze obligațiile fiscale. Deși fondurile care utilizează o strategie de investiții pe termen lung pot plăti dividende calificate, care sunt impozitate la rata mai mică a câștigului de capital, orice plăți din dividende cresc venitul impozabil al unui investitor pentru anul respectiv.

Cea mai bună alegere este să le direcționezi către fonduri care se concentrează pe câștigurile de capital pe termen lung și să evite stocurile de dividende sau obligațiunile corporative purtătoare de dobândă. Fondurile care investesc în obligațiuni guvernamentale fără impozite sau obligațiuni municipale generează dobândă care nu este supusă impozitului federal pe venit, iar acestea pot fi o alegere bună. Totuși, nu toate obligațiunile fără taxe sunt complet scutite de impozite, așa că asigurați-vă că verificați dacă aceste venituri sunt supuse impozitelor de stat sau locale.

Multe fonduri oferă produse gestionate cu scopul specific de eficiență fiscală. Aceste fonduri utilizează o strategie de cumpărare și deținere și evită dividende sau titluri de plată a dobânzii. Acestea vin într-o varietate de forme, de aceea este important să aveți în vedere toleranța la risc și obiectivele de investiții atunci când priviți un fond eficient din punct de vedere fiscal.

Dezavantajul fondului mutual

Chiar dacă nu aveți o datorie de încredere față de clienții dvs., ar trebui să acționați ca și cum ați face-o. Fii sincer cu clienții tăi despre unele aspecte mai puțin atractive ale fondurilor mutuale, astfel încât acestea să fie pe deplin informate atunci când iau decizia lor. Printre aceste dezavantaje se numără potențialul creșterii impozitelor și a cheltuielilor anuale.

Dezavantaje de taxe

Deoarece ar trebui să aveți deja o idee clară a tipurilor de fonduri care se potrivesc nevoilor clienților dvs., vorbiți-le cu privire la cheltuielile tipice suportate de aceste tipuri de investiții. De exemplu, dacă aceștia caută fonduri cu randament ridicat cu administratorii de fonduri active, explicați că activitatea de tranzacționare sporită va însemna raporturi de cheltuieli mai mari.

Dezavantaje fiscale

Discutați despre implicațiile fiscale ale opțiunilor lor de investiții. Deși orice tip de investiție va avea impact asupra obligațiilor fiscale ale clienților dvs. într-o oarecare măsură, este important să evidențiați efectele specifice ale tipurilor de fonduri pe care le iau în considerare. Dacă ne uităm la fonduri din dividende, să spunem, puteți discuta despre impozitarea veniturilor din dividende și modul în care investiția în fonduri care utilizează o strategie de cumpărare și deținere poate reduce obligația fiscală prin plata dividendelor calificate care sunt impozitate la rata câștigurilor de capital mai degrabă. decât ca venit obișnuit.

Pune-ți primul client

Evitați recomandarea produselor pe baza promisiunii comisioanelor sau a altor avantaje. Îndreptați-vă întotdeauna clienții către produsele care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor specifice, indiferent de firma care le oferă.

Știi când să spui nu

A fi consilier financiar necesită un echilibru delicat de ambiție și realism. Deși fondurile mutuale sunt potrivite pentru o gamă largă de investitori, ar trebui să fiți atenți la semnele că acest tip de investiții nu pot fi adecvate stilului de investiții al clienților dvs.

Dacă clienții tăi se bucură să joace un rol activ în modul în care și când sunt investiți banii lor, este posibil ca fondurile mutuale să nu fie pentru ei. În timp ce gestionarea profesională a fondurilor mutuale este un avantaj uriaș, acesta îndepărtează și investitorii de la mecanica de zi cu zi a securității și analizei de piață și de tranzacționare. Asigurați-vă că clienții dvs. sunt încredințați încredințând investițiile lor altcuiva, pierzând astfel controlul asupra alocării și strategiei de tranzacționare a activelor.

În plus, fondurile mutuale pot să nu fie cea mai bună alegere pentru clienții care se ocupă în principal de cheltuielile anuale. Spre deosebire de a lua poziții în acțiuni sau obligațiuni individuale, a deveni investitor - cu alte cuvinte, acționar - într-un fond mutual presupune plata unor comisioane anuale egale cu un procent din valoarea investiției cuiva. Aceasta înseamnă că orice fond mutual trebuie să genereze rentabilități anuale mai mari decât raportul cheltuielilor sale pentru ca acționarii să poată profita.

Fondurile cu randament ridicat necesită un stil de gestiune foarte activ, ceea ce poate însemna raporturi de cheltuieli de 2% -3% pentru a compensa comisioanele generate de tranzacționarea frecventă a activelor. Portofoliile gestionate mai pasiv pot avea raporturi de cheltuieli mult mai mici, dar acestea corespund adesea cu randamente mai mici, deoarece aceste fonduri sunt orientate în primul rând către creșterea pe termen lung, mai degrabă decât spre cele mai mari randamente posibile.