Anuitate fixă
O renta fixa este un tip de contract de renta care permite acumularea de capital pe baza unei taxe amânate. În schimbul unei sume forfetare de capital, o companie de asigurări de viață creditează contul de anuitate cu o dobândă fixă garantată, garantând în același timp investiția principală. O renta fixa poate fi anuitizata pentru a oferi beneficiarului un salariu garantat pentru un anumit termen sau pentru o viata.
Reducerea Annuității fixe
Anualitățile fixe sunt contracte emise de companiile de asigurări de viață către persoane fizice care caută rate de rentabilitate garantate, fără niciun risc pentru principal. Practic, randamente constante, fără riscuri, într-o perioadă determinată, pentru o taxă. Deoarece sunt un tip de contract de asigurare emis de o companie de asigurări de viață, ei se bucură de unele din aceleași avantaje fiscale ale polițelor de asigurare de viață, cum ar fi creșterea veniturilor amânate de taxe. Impozitele se plătesc la retragerea câștigurilor sau când contractul este anuitat pentru plățile lunare.
Caracteristici cheie ale unei anuale fixe
Randamente fixe competitive: ratele la renta fixă sunt derivate din randamentul pe care o companie de asigurări de viață îl generează din portofoliul său de investiții, care este investit în principal în obligațiuni corporative și de înaltă calitate. Randamentul pe rentații fixe este de obicei mai mare decât randamentul investițiilor echivalente fără riscuri și este adesea garantat pentru o perioadă de la unu la 10 ani.
Ratele minime garantate: odată ce expiră perioada de garanție inițială, rata este ajustată pe baza unei formule specifice sau a randamentului prevalent obținut în contul de investiții al asigurătorului. Ca măsură de protecție împotriva scăderii ratelor dobânzii, contractele de renta fixă includ o garanție a ratei minime.
Creștere amânată din impozite: Ca vehicul calificat pentru impozite, anuitățile fixe oferă acumulări amânate de impozite. Pentru persoanele din pachetele de impozitare mai mari, acest lucru poate face o diferență semnificativă în cantitatea acumulată de-a lungul timpului. Când veniturile sunt retrase sau luate ca venit, acestea sunt impozitate ca venituri obișnuite. Suma plătită în impozite este determinată în acel moment de pachetul fiscal actual al anuitantului.
Retrageri: Anualitățile fixe permit o retragere anuală până la 10% din valoarea contului. În perioada de predare, care poate dura de la un an la 15 ani de la începutul contractului, retragerile de peste 10 la sută sunt supuse unei taxe de predare. Taxa de predare scade în fiecare an până la zero și retragerile sunt gratuite din această taxă. Retragerile efectuate înainte de vârsta de 59 ½ pot fi supuse unei penalizări fiscale de 10% în plus față de impozitele obișnuite pe venit.
Plăți cu venituri garantate : anuitățile fixe pot fi transformate într-o rentă imediată în orice moment pentru a genera un venit garantat pentru o perioadă determinată de timp sau pentru viața beneficiarului.
Siguranța principalului: Compania de asigurări de viață garantează capitalul investit într-o rentă fixă. Din acest motiv, investitorii ar trebui să ia în considerare să investească doar cu companii de asigurări de viață cu rating A sau mai bune pentru puterea lor financiară.
Dezavantaje la o Annuitate
Nicio investiție nu este perfectă și acest lucru este valabil și pentru anuități. Orice anuitate presupune să acordați bani unei companii de asigurări pentru o perioadă de timp, timp în care nu veți avea acces la ea. Anuabilitățile pot, de asemenea, să suporte taxe grele care mănâncă. În cele din urmă, anuitățile nu sunt protejate de niciun program național de asigurare. În cazul în care compania de asigurări care oferă renta nu își desfășoară activitatea, agentul de asigurare nu poate recupera niciodată banii.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.