Consilier financiar Carieră: pro și contra

O carieră ca consilier financiar poate fi plină de satisfacții, dar ca orice loc de muncă are și dezavantaje.

Cariera de consilier financiar: o imagine de ansamblu

Asumarea rolului de consilier financiar oferă o serie de oportunități care nu sunt disponibile pe scară largă în multe domenii de carieră. Pe lângă faptul că oferă clienți sfaturi valoroase, consilierii financiari de succes au un potențial de câștig practic nelimitat, flexibilitate în programul de lucru și control asupra practicilor lor.

271900

Numărul consilierilor financiari din SUA, potrivit Biroului Statisticilor Muncii.

Cariera are, de asemenea, o serie de dezavantaje care variază în severitate și durată. Printre cele mai proeminente contra se numără mediul de stres ridicat al industriei, durata de timp necesară pentru a construi o bază de clienți și nevoia continuă de a satisface cerințele de reglementare.

Cheie de luat cu cheie

• Rata de creștere a consilierilor financiari până în 2024 este mult mai mare decât perspectiva pentru angajarea medie.
• Beneficiile de a deveni consilier includ un potențial de câștig nelimitat, un program de lucru flexibil și capacitatea de a-ți adapta practica.
• Printre dezavantaje se numără stresul ridicat, efortul și timpul necesar pentru construirea unei baze de clienți și nevoia continuă de a satisface cerințele de reglementare.

Beneficiile unei cariere de consilier financiar

Beneficiile unei cariere de consilier financiar depășesc cu mult compensațiile. Câmpul de consilier financiar are o rată de creștere proiectată de 15% în perioada 2016-2024, care este semnificativ mai mare decât perspectiva medie a locurilor de muncă (7%), potrivit Biroului Statisticilor Muncii Iată câteva dintre avantajele principale ale devenirii consilierului financiar :

Oferind sfaturi semnificative

Deși oferirea de sfaturi semnificative nu este adesea motivul pentru care consilierii financiari încep o carieră în industrie, este comun ca acest aspect al locului de muncă să fie cel mai satisfăcător. Consumatorii sunt prea des copleșiți și confuzați cu privire la ce investiții sau vehicule de asigurare sunt potrivite pentru ei. Cel mai mare rol pe care îl joacă un consilier financiar este furnizarea de educație clienților, astfel încât să poată fi luate decizii adecvate. Un succes în viața financiară a unui client echivalează adesea cu succesul pentru consilierul financiar al clientului.

Potențial nelimitat de venit

Pentru majoritatea consilierilor financiari, nu există nicio limită la potențialul de câștig. Consilierii financiari sunt fie pe bază de taxe, bazate pe comisioane, fie o combinație a ambelor. Aceasta înseamnă că venitul se bazează pe cantitatea de afaceri noi sau venituri recurente create în fiecare an. În timp ce structurile salariale diferă, consilierii au capacitatea de a câștiga cât mai mult sau cât mai puțin, cât sunt capabili.

Flexibilitatea programului de lucru

Găsirea unui echilibru între muncă și viața personală poate fi o provocare atunci când începeți o nouă carieră, iar consilierii financiari nu sunt diferiți. Cu toate acestea, odată ce un consilier stabilește o bază de clienți, cariera se pretează la flexibilitate în programul de lucru. Consilierii experimentați au avantajul de a programa întâlniri cu clienții în jurul calendarelor personale și, în timp, au posibilitatea de a lucra mai puțin de o săptămână completă de 40 de ore.

Creativitatea în structura practică

Consilierii financiari au posibilitatea de a fi creativi în construirea bazelor de clienți. În timp ce unii se concentrează pe servirea generației Baby Boomer, alții se ocupă exclusiv de Millennials. Gen X este un alt grup de servit. De asemenea, consilierii pot decide să se specializeze într-un anumit tip de client, cum ar fi medicii, avocații sau antreprenorii.

De asemenea, aceștia pot oferi clienților o gamă largă de produse și servicii, inclusiv planificarea financiară, managementul investițiilor, asigurarea de viață sau invaliditate sau planurile de pensionare, oferindu-le un control complet asupra practicilor lor.

Contra unei cariere de consilier financiar

Deși lista de profesioniști legată de activitatea de consilier financiar este lungă, există o serie de contra.

Industria de stres ridicat

Consilierii financiari pot experimenta o mare tensiune atunci când începe această carieră. Industria serviciilor financiare este ciclică și profund legată de performanța piețelor interne și globale. Când economiile au performanțe slabe, clienții ajung mai întâi la consilierii lor. Consilierii financiari gestionează constant emoțiile clienților lor pe baza creșterilor pe piață, iar acest lucru poate duce la un nivel ridicat de stres în timp.

Prospectare continuă

Începerea unei cariere ca consilier financiar nu este o sarcină ușoară. Multe firme de servicii financiare au cote de vânzare care trebuie îndeplinite în fiecare lună, ceea ce înseamnă că - până la stabilirea unei baze de clienți solide - consilierii au permanent nevoie de noi perspective. Un număr mare de consilieri care părăsesc industria serviciilor financiare vorbesc despre stresul cauzat de timpul și banii cheltuiți pentru crearea și menținerea sistemelor de prospectare rentabile. Pentru noi consilieri cu o rețea personală mică, construirea unei cărți de afaceri este cel mai provocator aspect al carierei.

Cerințe de reglementare și conformitate

Consilierii financiari trebuie să aibă licență pentru a oferi consiliere sau a vinde produse clienților. Procesul de obținere a acestor licențe poate fi lung. În plus, consilierii sunt obligați să finalizeze un anumit număr de cursuri de formare continuă în fiecare an pentru a-și păstra permisele în stare bună, iar aceștia trebuie să poarte erori și omisiuni de acoperire în întreaga carieră. Menținerea acestor cerințe de reglementare ajută la protejarea clienților de malpraxis, dar poate fi un efort costisitor și consumator de timp pentru un consilier financiar.